От заветной мечты к финансовой цели

В этом уроке поговорим о мечтах и планах. Вы узнаете, как правильно сформулировать цель, чтобы её легче было достичь.

И сначала снова обратимся к исследованиям Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). Несколько лет назад его сотрудники проводили опрос среди жителей России, чтобы узнать, о чём те мечтают. И вот что они узнали.

О чём мечтают россияне?

Более половины опрошенных (55%) имеют представление о том, когда они смогут воплотить свои мечты в жизнь, и 27% из них планируют сделать это в течение ближайших двух-трёх лет, а 15% – трёх-пяти лет.

При этом одна треть опрошенных людей даже не задумывались о времени и способе реализации своей мечты. Во-первых, не все мечты участники опроса считают достижимыми. Во-вторых, напрашивается вывод, что не все умеют превращать свои мечты в конкретный план действий и реальные достижения.

Этому мы с вами и будем учиться.

Мечта или финансовая цель?

Давайте разбираться! Мечты бывают разные. Есть те, которые можно реализовать без финансовых вложений. И если у вас именно такая мечта, то не откладывайте – осуществите её в ближайшее время! Мы же будем говорить о мечтах, которые требуют финансовой поддержки. Чтобы исполнить мечту, которую можно достичь с помощью денег, надо превратить ее в финансовую цель. Вот пример такой цели: накопить на квадрокоптер или образование, съездить на море или подняться в горы.

Финансовые цели помогают сосредоточиться на достижении конкретных желаемых результатов в будущем.

Осознанная финансовая цель – мощный мотиватор: именно она стимулирует нас грамотно управлять финансами, сберегать их и впоследствии при желании инвестировать.

Финансовые цели разделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, в зависимости от времени, необходимого для их достижения.

• Краткосрочные цели требуют меньше года для реализации и могут быть связаны с небольшими суммами. В качестве примера можно привести покупку нового телефона или планирование отпуска.
• Среднесрочные цели достигаются за 1-5 лет. К примеру, это может быть покупка автомобиля или первый взнос на ипотеку.
• Долгосрочные цели требуют более 5 лет для реализации и могут быть связаны с крупными покупками, например, квартиры или накоплениями на пенсию.

Нет строгих правил и ограничений на количество целей, которые можно ставить себе одновременно, но чем больше целей, тем больше ваших ресурсов они могут потребовать. Начинать рекомендуется с одной краткосрочной цели, после её достижения можно приступать к постановке нескольких целей, включая среднесрочные, а затем переходить к долгосрочным целям.

Как правильно ставить финансовые цели

Важный момент при постановке цели – её надо правильно сформулировать. В противном случае реализовать её будет трудно либо невозможно.

Рассмотрим одну из наиболее эффективных и популярных в мире систем постановки целей – S.M.A.R.T.

Суть подхода зашифрована в самом названии, которое представляет собой аббревиатуру из пяти английских букв. Каждая буква обозначает слово – одну из пяти характеристик правильно сформулированной цели.

Само слово «SMART» тоже символично. Оно переводится с английского как «умный». Действительно, система целеполагания S.M.A.R.T. основана на результатах научных исследований и получила высокую оценку в мире за свою эффективность и применимость.

S.M.A.R.T.

Изучите каждую характеристику цели по S.M.A.R.T.

Каждая ваша S.M.A.R.T. цель должна соответствовать критериям конкретности, измеримости, достижимости, важности, ограниченного времени на её достижение.

Разберём одну из финансовых целей

Студент второго курса сформулировал свою цель так: «Купить однокомнатную квартиру не дороже 3 млн ₽ в районе расположения его ВУЗа к концу 4-го курса, чтобы переехать от родителей».

Проверяем на соответствие всем принципам S.M.A.R.T.

S (конкретность) – покупка однокомнатной квартиры для самостоятельного проживания.

М (измеримость) – определена стоимость квартиры (в пределах 3 млн ₽), подтверждением достижения цели будет являться договор купли–продажи.

А (достижимость) – на втором курсе уже можно найти работу для накопления первоначального взноса и оплаты ипотеки по желаемому объекту недвижимости, надо лишь рассчитать необходимый уровень дохода.

R (актуальность) – есть потребность начать строить самостоятельную личную жизнь.

Т (ограничение по времени) – обозначен срок реализации цели (конец 4-го курса).

Таким образом, сформулированная цель соответствует требованиям S.M.A.R.T., а значит, при должном уровне целеустремлённости и финансовой дисциплины студент сможет получить желаемое.

А теперь давайте попрактикуемся! Возьмите лист бумаги или откройте заметки на телефоне и запишите одну свою мечту, которую можно реализовать с помощью денег, в формате цели S.M.A.R.T. Можете взять за образец корректные формулировки из этого урока. Не торопитесь, подумайте немного и сделайте это. Но не откладывайте далеко свои записи, скоро мы к ним вернёмся.

Подведём итоги

У большинства людей их финансовые цели вполне традиционны: купить собственное жильё, дать образование детям, сделать ремонт, поехать в отпуск, накопить на пенсию и так далее. Однако зачастую люди откладывают нерегулярно и по мере возможности, когда нет более срочных трат.

Подход S.M.A.R.T. позволяет критически оценить свои текущие финансовые цели и грамотно сформулировать новые, повысив шансы на их достижение, а также добавить дисциплины и системности процессу накопления средств.

Проверьте себя