Управление расходами

В этом уроке будем учиться правильно управлять своими расходами.

Мы уже выяснили, что при ведении бюджета нужно постоянно учитывать, анализировать и планировать все доходы и расходы за определённый период времени. Это позволит обеспечить ваши потребности в рамках существующих возможностей и ограничений.

Обычно люди могут в меньшей степени влиять на свои доходы, если получают одинаковую зарплату из месяца в месяц (хотя повышение квалификации, поиск подработки или работы с более высокой оплатой никто не отменял). В целом же, более оперативно можно регулировать уровень своих расходов.

При планировании расходов среднестатистический человек или семья тоже ограничены тем, что основную часть бюджета обычно занимают обязательные регулярные расходы – это расходы на повседневные нужды, такие как продукты питания, коммунальные платежи, транспорт, телефонная связь, одежда и другие необходимые для поддержания жизнедеятельности траты.

Вместе с тем грамотный подход к своим тратам поможет высвободить часть бюджета на необязательные, но приятные расходы, а также начать формировать финансовый резерв и другие накопления.

Планирование бюджета поможет не только понять, на сколько времени хватит денежных средств, но и улучшит качество вашей жизни, ведь отложенные сегодня деньги приумножатся и принесут больше возможностей в будущем.

Если знать свои регулярные расходы и регулярные доходы, можно заранее посчитать сумму, доступную для нерегулярных расходов.

Разберём несколько доступных способов управления бюджетом. Вы можете изучить их вместе с родителями. Возможно, какие-то из них они уже используют, а какой-то станет новым полезным инструментом в вашей семье.

1. Три шага учёта расходов

Попробуйте проанализировать все свои расходы, согласно нижеприведённому алгоритму. Для этого важно правильно разделить расходы на обязательные и дополнительные и знать их среднее значение хотя бы за три последних месяца.

Почему минимум три? Как раз для того, чтобы определить среднее значение. Ведь даже если каждый месяц мы совершаем одни и те же траты, их стоимость может различаться. Таким образом, подсчёт расходов придётся провести в течение трёх месяцев.

Теперь рассмотрим три простых шага, с помощью которых вы или ваша семья сможете вести учёт своих расходов.

Эти шаги можно проделать в ручном режиме, используя excel-таблицы или блокнот, или сделать это в онлайн-сервисах и мобильных приложениях.

Такое упражнение поможет точнее увидеть разницу между доходами и расходами и прогнозировать траты в следующем месяце, а самое главное – понять, сколько свободных денег регулярно остаётся или может оставаться, и немного сократить расходы.

2. «Правило пяти конвертов»

Если предыдущий способ включал три шага, то этот предлагает создать пять конвертов и раскладывать по ним полученный доход. Ценность этого способа заключается в наличии обязательного пятого конверта «Резерв», в котором и будут формироваться ваши сбережения и подушка безопасности на непредвиденные ситуации.

Вы можете сами придумать статьи расходов и названия трёх конвертов, оставив неизменными только обязательные платежи и финансовый резерв. Лучше, чтобы названия соответствовали вашим финансовым целям – это будет дополнительной мотивацией для вас.

Если раскладывать деньги по бумажным конвертам вам кажется старомодным, особенно когда весь мир пользуется картами и безналичными платежами, вы или ваши родители могут формировать конверты в личном кабинете банка.

И да, конвертов здесь может быть сколько угодно!

3. Управление финансами по-японски

В Японии культура учёта расходов и управления финансами очень развита. Японцы обычно очень внимательно следят за своими расходами и планируют свой бюджет на месяц или год вперёд, а своих детей чуть ли не с рождения учат экономии. Здесь даже выработана и распространена собственная система организации личных финансов и планирования личного бюджета – Какейбо (Kakeibo).

Этот японский термин представляет собой 3 иероглифа (ka-kei-bo), что дословно переводится как «домашняя книга экономии». Какейбо – это простой способ учёта денег, который включает создание таблиц, где записываются все расходы и доходы семьи. Это помогает понять, как тратятся деньги, и вносить изменения в финансовый план семьи.

Основная идея системы заключается в том, чтобы разбить расходы на категории и установить бюджет для каждой категории. Затем нужно следить за своим бюджетом и стараться его придерживаться.

Преимуществом системы Какейбо является то, что она помогает людям экономить деньги. Когда человек знает, сколько денег уходит на каждую категорию расходов, он может легко увидеть, где можно сократить расходы без ущерба для своей жизни.

Какейбо как метод управления личными финансами очень действенен и позволяет людям управлять расходами и откладывать деньги на определённые цели или на будущее. Он включает в себя планирование бюджета, определение целей и установление сроков их достижения. Во многом благодаря данной системе в сочетании с самодисциплиной множеству японских семей удаётся сформировать крупные накопления, которые они предпочитают инвестировать и приумножать, тратя лишь на самое необходимое.

Несмотря на культурные особенности, знание о принципах данной системы и возможное её использование на практике полезно для семей по всему миру.

Подведём итоги

Чтобы начать вести бюджет, как минимум, нужно выполнить две задачи:

1. Определить категории основных и дополнительных расходов, чтобы понимать, куда уходят деньги.

2. Научиться откладывать незначительную часть денежных средств для формирования сбережений.

Существует масса доступных способов управления расходами и своим бюджетом, среди которых всегда можно выбрать тот, что подойдет именно вам. Главное, помнить про формирование финансовой подушки безопасности на случай непредвиденных расходов.

В следующем уроке поговорим о том, как меняется соотношение доходов и расходов на разных этапах жизни.

Проверьте себя

Семья Рублёвых составляет бюджет на следующий месяц. Помогите ей рассчитать всё правильно.

Подсказка: при планировании расходов Рублёвым нужно учесть доходы, которые будут получены с наибольшей вероятностью.

1. Посчитайте регулярные доходы семьи Рублёвых. В прошедшем месяце у них были следующие поступления:

2. Теперь посчитайте вместе с семьёй Рублёвых их расходы. Наиболее крупные расходы семейного бюджета Рублёвых в прошедшем месяце были следующие: