Этот урок мы посвятим вопросу, как меняются доходы и расходы на протяжении всей нашей жизни.
По окончании школы у многих из вас начнётся активная трудовая деятельность с множеством вызовов и задач. Поэтому будет полезно взглянуть на полный жизненный и экономический цикл человека.
Молодость и становление
Несколько лет учёбы – и старт карьеры. Если вы планируете получать высшее образование, то вполне возможно, что параллельно с учёбой будете искать подработку. На данном этапе расходы на самостоятельную жизнь пока ещё будут превышать доходы, но по мере накопления профессионального опыта ситуация начнёт меняться. Постепенно появится возможность копить деньги для реализации финансовых целей в будущем.
Зрелость и накопление капитала
Возможности для создания накоплений и реализации финансовых целей достигают пика в зрелом возрасте, когда человек находится на вершине своей карьеры. В этом периоде жизненного цикла доходы превышают расходы, что открывает возможности для финансирования потребностей и формирования сбережений на последующую жизнь.
Первым финансово ёмким этапом трудового периода часто становится обустройство своей личной жизни: свадьба, покупка машины, квартиры или дома, а также поездки в отпуск, занятия спортом и хобби. Вторым этапом идёт рождение детей, их воспитание и обучение, помощь в приобретении жилья.
Старость
Следующим финансовым этапом жизни, к которому стоит подготовиться заранее, выступает выход на пенсию, где качество жизни будет зависеть от личных активов и накоплений, которые удалось создать за время работы. Этот период сопровождается вопросами поддержания здоровья, помощи детям и внукам, заслуженным отдыхом, а у кого-то – дачей или путешествиями.
Таким образом, финансовое состояние человека меняется на протяжении его жизни. Однако в силах каждого обеспечить себе будущее благополучие, если подойти к этому с умом и иметь здоровые финансовые привычки.
Поразмышляйте:
- Какие финансовые действия приведут вас к успешному прохождению всех жизненных этапов?
- Когда, по-вашему, необходимо начать задумываться о финансовом планировании?
- Вспомните про полезные финансовые привычки. Какие финансовые привычки вы можете начать прививать себе уже сейчас? Как эти привычки помогут вам финансово на каждом из трёх описанных жизненных этапов?
Финансовое планирование на любом этапе жизни является полезным занятием, с помощью которого можно:
- Определить цель и контролировать свою финансовую ситуацию в целом.
- Принять осознанные решения по накоплениям и тратам.
- Избежать ненужных трат, которые не позволят сохранить бюджет на должном уровне.
- Планировать свой бюджет на протяжении всей жизни, чтобы быстро достигать свои финансовые цели, такие как поездка в отпуск, покупка автомобиля и прочее.
При грамотном распределении средств вы всегда сможете превратить «свободные» от повседневных расходов деньги в сбережения и накопления.
Сбережения или накопления?
Эти понятия очень близки и зачастую используются как синонимы. Тем не менее разница есть.
Сбережения – это финансовые ресурсы, которые человек откладывает на чёрный день. И, соответственно, может обналичить и экстренно использовать в любой момент, когда этот самый чёрный день настанет. Это и есть финансовая подушка безопасности.
Накопления – это финансовые ресурсы, которые человек откладывает на обеспечение долгосрочных целей или на старость, когда он уже не сможет полноценно работать. Накопления человек не будет тратить в экстренных ситуациях – для этого у него должны быть сбережения.
Есть люди, у которых нет ни сбережений, ни накоплений. И только от вас зависит, попадёте вы в их число или нет.
Наличие накоплений – необходимое условие для реализации финансовых целей. Как их увеличить?
Очевидно, что нужно стремиться к росту доходов. У взрослых это происходит за счёт повышения квалификации, смены работы на более высокооплачиваемую или поиска подработок. Учащиеся тоже могут с 14 лет подрабатывать во время летних каникул.
Одновременно следует заниматься оптимизацией своих расходов: анализировать и выявлять необязательны расходы, исключать спонтанные покупки, придерживаться правил осознанного потребления и грамотного управления бюджетом.
По общей статистике люди не могут ответить, куда ушли 10% денег в месяце. Из чего можно сделать и положительный вывод: на 90% своего дохода можно прожить, не ухудшая качества жизни, так же, как и на все 100%.
Следует откладывать ежемесячно 10% своего дохода или карманных денег. Если выбрать подходящий, простой и удобный способ накопления, то финансовый результат не заставит себя ждать.
Чтобы копить ещё эффективнее, можно увеличивать накопления по мере увеличения дохода. Даже если всегда откладывать 10% от своего заработка, то эта сумма будет расти по мере роста доходов. Но если с увеличением дохода откладывать всё больший процент от заработка (как излишек при неизменном уровне потребления), тогда ваши накопления будут прирастать ещё быстрее.
Подведём итоги
В разные периоды жизни бюджет складывается из разных статей доходов и расходов, и надо заранее подумать о накоплении средств в зрелом возрасте, чтобы минимизировать финансовые риски из-за сокращения некоторых видов доходов в пожилом возрасте и обеспечить себе комфортную старость.
