Третья часть финансового портфеля – это ваша будущая пенсия.
Возможно, вы слышали от взрослых такую присказку: «Вот выйду на пенсию, и тогда…». А что тогда? Кто-то хочет уехать к морю и жить там без забот, кто-то хочет купить себе домик в деревне, кто-то – путешествовать по всему миру… Но чтобы на пенсии все эти «хочу» стали реальностью, начинать копить на неё нужно с молодого возраста.
Пенсионная система в России
В нашей стране действует смешанный тип пенсионной системы. Работодатели делают за своих сотрудников отчисления в пенсионный фонд. Одна часть этих денег идет на пенсии нынешним пенсионерам, а другая часть – на будущую пенсию сотрудников.
С 2019-го по 2028-й год в России проходит пенсионная реформа, которая предусматривает увеличение возраста выхода на пенсию. К 2028 году женщины будут выходить на пенсию в 60 лет, а мужчины в 65 лет.
Когда человек завершает трудовую деятельность и выходит на заслуженный отдых, он начинает получать пенсионные выплаты.
По закону, страховая пенсия по старости – это ежемесячная денежная выплата, цель которой – компенсировать утрату заработка из-за нетрудоспособности ввиду преклонного возраста.
Однако большинству стран мира присуща схожая проблема: государственной пенсии обычно хватает только на самое необходимое, в лучшем случае, на покрытие половины текущих расходов.
Для того, чтобы сохранить привычный уровень жизни, не переходить в режим жёсткой экономии и не просить вынужденной помощи у близких, стоит заранее позаботиться о создании достаточных собственных накоплений. В этом случае выход на пенсию действительно станет долгожданной порой отдыха от трудов и забот, временем для путешествий, походов по театрам, ресторанам и прочее.
Согласно рекомендации Международной организации труда, комфортный размер пенсии должен быть порядка 40% от текущего дохода и выше.
Как увеличить будущую пенсию
После формирования двух первых частей финансового портфеля можно подумать о дополнительных накоплениях, чтобы потом использовать их как прибавку к страховой пенсии.
Главное правило – чем больше времени до пенсии, тем комфортнее копить: чтобы достичь цели к известному возрасту, достаточно регулярно откладывать лишь небольшую сумму. Поэтому, когда в молодом возрасте многие считают, что ещё рано думать о пенсии, это в корне неверная позиция.
Задачу формирования достойной индивидуальной пенсии успешно решают негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые предлагают различные программы накопления.
На пенсионные взносы можно оформлять налоговый вычет, если гражданин является плательщиком подоходного налога. Кроме того, добровольные пенсионные накопления застрахованы государством на сумму 2 800 000 ₽.
Некоторые крупные организации учреждают для своих сотрудников корпоративные пенсионные программы с софинансированием пенсионных взносов от работодателя. Когда вы устроитесь на работу, поинтересуйтесь, есть ли подобная программа у вашего работодателя.
Программа долгосрочных сбережений
В 2024 году в России стартовала Программа долгосрочных сбережений, которая позволяет не только накопить на дополнительную пенсию, но и получать софинансирование от государства. Софинансирование в данном случае – это увеличение суммы пенсионных взносов по программе за счёт государства.
Программа долгосрочных сбережений — новый накопительно-сберегательный инструмент
- Её задача – помочь людям накопить на образование, покупку недвижимости, инвестиции, крупные покупки, пенсию или просто создать финансовую подушку безопасности.
- Участвовать в программе могут все граждане от 18 лет.
- Сбережения будут накапливаться на счёте в НПФ.
- Пополнять счёт будут как владельцы, так и государство в форме софинансирования.
- Участники программы получат право на налоговый вычет – возврат части уплаченного налога на доходы физических лиц.
Подведём итоги
Накопления на пенсию – третья по очередности формирования часть финансового портфеля. Если вы всю жизнь хотите сохранять финансовое благосостояние, то необходимо как можно раньше задуматься о том, какая у вас будет пенсия. В пожилом возрасте у человека гораздо меньше возможностей заработать достойный доход, поэтому небольшие регулярные отчисления на пенсию в течение жизни помогут поддержать желаемый уровень дохода.
Мы с вами изучили три из четырёх составляющих финансового портфеля. Осталась инвестиционная часть, которая предназначена для приумножения накоплений и получения дополнительного дохода, рассмотрим её в следующем уроке.
