Если вы сформировали резерв, выбрали защитную часть финансового портфеля и подумали о будущей пенсии, остаток денег можно инвестировать для приумножения капитала.
Инвестиции, если всё идёт по плану, позволяют получать пассивный доход и формировать накопления. Они помогают обеспечить более высокий уровень жизни себе и близким, а в перспективе – передать капитал детям. При этом нужно помнить, что инвестиции связаны с рисками. Это стоит учитывать.
Перед тем, как приступить к формированию инвестиционной части портфеля, надо определить свой инвестиционный профиль.
Инвестиционный профиль – это совокупность ваших ожиданий, возможностей и готовности принимать риски.
Инвестиционный профиль помогает:
- понять, какие инвестиционные продукты подходят именно вам (то есть ваша склонность к риску и готовность нести убытки)
- не витать в облаках, так как инвестиции без учёта инвестиционного профиля могут не оправдать ожиданий.
Для каждого инвестиционного профиля существует своя стратегия инвестирования, которая помогает достигать желаемого при минимальных затратах времени и ресурсов.
Во что можно инвестировать
Инвестировать деньги можно в разные финансовые инструменты, например, в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Всё это будет называться финансовыми активами.
Но инвестор должен быть готов к тому, что в инвестициях, в отличие от банковских вкладов, доход никогда не гарантирован. Как поведут себя финансовые активы, в которые он вложил свои средства, зависит от разных факторов: экономической ситуации в стране, мире или конкретной отрасли, финансового состояния компании-эмитента, выпустившей эти инвестиционные активы, либо финансового поведения самого инвестора и так далее.
Наверное, все бы хотели, чтобы их деньги были надёжно защищены, приносили высокий доход и были доступны в любое время. Но идеальных вложений не существует, поэтому важно определить для себя критерии инвестирования:
- надёжность – уровень гарантии сохранности и риска
- доходность – уровень прибыли от вложений
- ликвидность – доступность для снятия или вывода в любое время.
Все инструменты инвестирования можно разделить по шкале «риск –доходность». Общее правило таково: чем выше доходность, тем выше риск.
Финансовые инструменты, их риски и доходность
Когда инвестор вкладывает деньги в какие-то финансовые инструменты, он собирает свой инвестиционный портфель.
Инвестиционный портфель – это набор финансовых инструментов, потенциально способный принести доход его владельцу.
Для формирования инвестиционного портфеля можно выбрать разные инструменты, и лучше всего их сочетать. Самыми популярными активами являются акции и облигации.
Акции – это ценные бумаги, которые подтверждают, что держатель владеет определённой долей в бизнесе акционерного общества. Владелец акции имеет право на часть чистой прибыли компании в виде дивидендов, если компания их выплачивает, а также на часть её имущества в случае банкротства.
Кроме дивидендов, можно заработать на росте акции – продать её дороже, чем купили. Однако может получиться и так, что цена акции не вырастет или даже упадёт, особенно в краткосрочной перспективе.
Акции – потенциально один из самых доходных, но в то же время и самых рисковых инструментов.
Облигация – это долговая ценная бумага. Она подтверждает, что заёмщик, например, компания или целое государство, взял в долг у инвестора конкретную сумму (номинал облигации), обязуется вернуть её в определённый срок и выплатить проценты.
Проценты, которые получает инвестор, называются купонами. Обычно их платят регулярно, например, поквартально или ежегодно.
В отличие от акций, облигации можно назвать инструментом с почти что гарантированным доходом. Правда, у надёжных облигаций доход обычно не очень большой – чуть выше, чем у вкладов. И вложения в облигации не застрахованы государством, в отличие от вкладов.
Самыми надёжными считаются государственные облигации — облигации федерального займа (ОФЗ).
Кроме акций и облигаций, можно приобретать паи паевого инвестиционного фонда (ПИФ). Такой фонд можно сравнить с общим кошельком, куда пайщики вкладывают свои деньги в обмен на долю в фонде. В фонде есть управляющая компания, которая выбирает, куда инвестировать деньги пайщиков.
К инвестиционным инструментам можно также отнести драгоценные металлы и недвижимость.
Что учитывать при составлении инвестиционного портфеля
У каждого инструмента есть своя функция:
- у акций это довольно агрессивное (но и рискованное) приумножение капитала
- у облигаций – небольшой, но стабильный доход
- драгоценные металлы, особенно золото, являются защитным инструментом в периоды экономической нестабильности.
Поэтому чаще всего инвесторы включают в свои портфели разные активы – важно, в каком соотношении.
Более подробно о видах инвестиций и финансовых инструментах под разные инвестиционные цели и задачи мы поговорим в одном из наших следующих онлайн-курсов.
Подведём итоги
Приумножать капитал могут помочь инвестиции. Но прежде чем перейти к этой части финансового портфеля, надо позаботиться о трёх других частях. В инвестиции лучше вкладывать «свободные» деньги, которые останутся после формирования резерва, оформления защиты и пенсионных накоплений. Тем более что инвестиции связаны с определёнными рисками, о которых нельзя забывать.
Для составления инвестиционной части портфеля можно выбирать разные инструменты:
- акции
- облигации
- драгоценные металлы и другие инструменты.
Лучше всего сочетать их, чтобы минимизировать риски потери всех вложенных средств.
На этом мы завершаем изучение структуры финансового портфеля. Теперь вы знаете, что он формируется в определённой логике и для решения конкретных задач, понимаете, что для достижения разных целей подходят разные финансовые инструменты. Далее вы познакомитесь с этими инструментами поближе.
Проверьте себя
В чём помогают инвестиции?
Возможно несколько вариантов ответов.
Какая существует зависимость между риском и доходностью?
Какой инвестиционный инструмент является одним из самых доходных, но в то же время и самых рисковых?
Модуль 4. Банковские продукты
