20 мин • 4 вопроса
Научиться вести бюджет так, чтобы денег хватало на всё необходимое – уже большой шаг вперёд на пути к финансовому здоровью. Но когда мы хотим обеспечить своё будущее, нужен более системный взгляд на свои финансы и умелое финансовое планирование.
Главная ценность денег для нас в том, что они помогают нам достигать намеченных финансовых целей. Постановка и приоритизация финансовых целей, оценка и привлечение финансовых ресурсов для их достижения – всё это входит в область финансового планирования.
Финансовый план – это специальный документ, который позволяет грамотно управлять своими деньгами и реализовывать свои цели к заданному сроку.
Финансовый план помогает:
- Взять под контроль свои расходы
- Создать свой личный капитал
- Сформировать финансовый резерв
- Получить финансовую защиту
- Иметь высокий уровень жизни
- Обеспечить себя хорошей пенсией
Финансовый план нужен:
• когда денег периодически не хватает
Предположим, ваша семья решила съездить на море во время летних каникул. Стоимость путёвки 200 000 ₽, и приобрести её лучше заранее. Если вы вместе с родителями составите финансовый план, то сможете определить, каким образом распределить доходы и расходы, чтобы комфортно откладывать деньги на поездку и успеть накопить нужную сумму за несколько месяцев до наступления лета.
• когда хватает на жизнь, но не на крупные покупки
Представьте, что у вас есть определённый капитал и нет необходимости пользоваться кредитами. Но вы хотите достичь среднесрочные и долгосрочные финансовые цели, которые без накоплений не реализовать. Например, в будущем вы захотите приобрести свою квартиру, накопить на ремонт или дополнительное образование. Тогда вам точно понадобится финансовый план.
Формирование финансового плана состоит из трёх последовательных шагов:
Важно понимать, что иногда в жизни случаются форс-мажоры и непредвиденные события, и тогда запланированные цели могут оказаться под угрозой. Такими событиями могут стать как небольшие потрясения, например, поломка холодильника, так и серьёзные неприятности – болезнь, потеря трудоспособности или вовсе уход из жизни основного кормильца в семье. Чтобы защитить себя от финансовых потрясений в таких ситуациях и не нарушать свои планы, надо позаботиться о формировании финансового портфеля.
Финансовый портфель – это совокупность активов и пассивов, которые обеспечат вам защиту в определенных ситуациях – того, что приносит деньги, а также тех финансовых инструментов, которыми вы будете пользоваться. Среди них могут быть вклады, карты, инвестиции, страховки и прочие банковские продукты.
Финансовый портфель состоит из четырёх частей.
Подведём итоги
Личный или семейный финансовый план помогает обезопасить ваше будущее даже в случае непредвиденных ситуаций, которые могут произойти. У тех, кто регулярно занимается финансовым планированием, денег хватает и на текущие расходы, и на осуществление масштабных финансовых целей, и на чёрный день. При этом в плане важно учесть не только накопление, но и приумножение капитала.
Чтобы вы достигли своих целей, и обстоятельства не помешали этому, старайтесь составлять свой финансовый портфель из четырёх частей, чтобы:
- быть готовым к крупным тратам
- защитить себя от непредвиденных событий
- сохранить привычный уровень жизни на пенсии
- приумножить капитал и защитить деньги от инфляции.
В следующем уроке мы будем учиться формировать финансовую подушку безопасности.
Проверьте себя
Какой первый шаг в финансовом планировании?
С чего надо начинать формировать финансовый портфель?
Чем отличается резерв от финансовой защиты?
Возможно несколько вариантов ответов.
Выберите верный порядок формирования своего финансового портфеля:
Ответьте на все вопросы, чтобы проверить