В этом уроке поговорим о правах страхователя и о том, как защитить себя от недобросовестных действий страховой компании. Всегда нужно помнить, что потребители финансовых услуг имеют не только обязанности по договорам, но и права. И если эти права нарушают, то нужно уметь их защитить.
Посмотрите ролик «Защита прав потребителей финансовых услуг» и выпишите все утверждения, которые касаются прав страхователей.
Защита прав потребителей финансовых услуг
Перечислим основные права страхователей как потребителей финансовых услуг:
1. Право на информацию
В законодательных актах прописана обязательная информация, которую должна предоставить страхователю финансовая организация. Например, он имеет право знать основные параметры выбранного страхового продукта, а также размер выплат.
2. Право на преддоговорную информацию
Государство обязывает страховщиков выдавать клиентам простую, краткую, но исчерпывающую информацию об услуге. Страховая компания должна предупредить страхователя о рисках и предоставить только достоверные сведения. Если что-то непонятно в договоре страхования, всегда лучше прояснить это, и только потом приобрести полис.
3. Право на безопасность и возмещение ущерба
У каждого из нас есть право отказаться от навязанных услуг. Например, можно отказаться от сложного страхового продукта в течение двух недель с момента покупки – в «период охлаждения».
Напомним, что регулирование, контроль и надзор за деятельностью субъектов страхового дела – страховых организаций, страховых брокеров и обществ взаимного страхования осуществляет Банк России.
На этот случай, к сожалению, специальной страховки нет, но есть правовая защита государства.
Прежде чем отстаивать свои права, необходимо ознакомиться с ними. Все отношения между участниками рынка страхования в нашей стране регулируют Гражданский кодекс РФ и Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Кроме того, существуют и специализированные законы, направленные на определённые страховые отношения и страховую деятельность.
Для подачи претензии могут быть разные причины. Чаще всего основаниями для жалобы становятся:
- Нарушение сроков выплаты по страховке
Довольно часто страховые выплаты задерживаются. Если сроки договора нарушены, клиент имеет полное право написать претензию на страховщика.
- Отказ в выплате по необоснованным причинам
Если компания не имеет четкого обоснования в отказе, необходимо обжаловать её решение.
- Занижение размера компенсации
В каждом виде страхования предусмотрен порядок расчёта страховых выплат. Страховщик может нарушить условия договора и уменьшить размер положенной выплаты.
- Отказ в страховании
Это одна из самых популярных проблем с ОСАГО, страхованием ипотеки и некоторыми другими видами страхования. Причина в данном случае очевидна — убыточному клиенту, например, если на его счету многочисленные ДТП, всеми способами будут стараться отказать в предоставлении страховки.
- Необоснованное завышение тарифов
Страховая компания вправе устанавливать свои тарифы, но в некоторых ситуациях тарифы могут завышаться по отношению к определённому случаю без весомой на то причины.
- Навязывание дополнительных услуг
Страховщик может предлагать клиенту включить в страховку дополнительные опции (иногда это делают без предупреждения) или оформить ещё какой-нибудь продукт в нагрузку.
Если страховая компания не выплачивает компенсацию, занижает сумму, отказывает в оформлении страховки или как-то ещё не исполняет свои обязанности и нарушает права клиента, нужно действовать следующим образом:
Шаг 1
Для начала надо попробовать урегулировать спор в досудебном порядке. Можно обратиться с жалобой к руководству страховой компании. Нередки случаи, когда дело именно в некомпетентности отдельных сотрудников, а не в политике компании в целом. Тогда, во избежание проблем, руководство может оперативно отреагировать на претензию и уладить вопрос.
Шаг 2
Если проблема не была решена (для получения ответа нужно подождать 1-2 недели), то надо направлять жалобу в другие органы. В России не существует определённого органа, который бы контролировал нарушения со стороны страховых компаний, поэтому выбирать инстанцию для обращения нужно исходя из проблемы. Можно обратиться в Банк России с жалобой на страховщика, например, при отказе в страховании, а можно подать иск в суд финансовой претензией, например, при отказе в страховой выплате. Предварительно можно получить онлайн-консультацию на сайте Роспотребнадзора, там подскажут, как лучше поступить.
Подведём итоги
Важно знать не только свои обязательства по договорам, но и свои права, чтобы уметь их отстаивать. Если страховая компания необоснованно отказывает в оформлении полиса или выплатах по страховому случаю, можно проконсультироваться со специалистами Роспотребнадзора и обжаловать решение страховой компании, обратившись к её руководителю, в Банк России, в суд или другую инстанцию в зависимости от ситуации.
Модуль 6. Основы инвестиций
