Договор страхования

В этом уроке разберём, как правильно заключить договор страхования.

Представим, что ваша семья решила застраховать свой дом или квартиру от пожара.

Не нужно стесняться задавать уточняющие вопросы. Представитель страховой компании должен разъяснить непонятные термины и пункты договора, которые вызывают сомнение. Всё должно быть прозрачно. Это зона ответственности страховщика. А вот ответственность за подписание договора лежит на том, кто его подписывает.

Основные термины в договоре страхования

Чтобы лучше понимать договор, поговорим про некоторые термины и определения, которые могут встретиться в нём.

Прежде всего надо разобраться, кто может стать участниками договора. Для их определения используют специальные слова.

Обратите внимание, что участники договора могут быть разными людьми или это может быть один человек, который заключает договор и которому будет выплачена страховая выплата.

В договоре обязательно должны быть указаны объект страхования и предмет страхования.

Кроме того, в договоре указываются обстоятельства, при которых страхователь получит право на выплаты. Такие обстоятельства называют страховым риском, страховым событием или страховым случаем.

Когда случай будет считаться страховым и по нему будет выплачена компенсация

• Случай должен быть неожиданным и случайным. Он не может быть спрогнозированным.
• Случай должен повлечь причинение вреда (имуществу или здоровью). При этом вред имуществу или человеку можно объективно оценить в денежном эквиваленте.
• Должна прослеживаться чёткая причинно-следственную связь между событием и ущербом. Конкретное происшествие должно повлечь за собой конкретный ущерб. Если этой связи нет, событие не будет признано страховым случаем.

Классический пример – ДТП: автомобиль попал в аварию, повреждён бампер, при этом ранее у него была помята дверь. Повреждение бампера в данной ситуации будет являться страховым случаем, а повреждение двери – нет, так как это произошло не во время аварии, а гораздо раньше.

Страховая выплата, страховая сумма и страховая премия

Сумму, которую выплачивает страховая компания при наступлении страхового случая, называют страховой выплатой.

Существует верхняя граница ответственности страховщика – максимальная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение. Её называют страховой суммой. Лимит устанавливается в отношении каждого страхового случая или по всем обращениям в период действия договора страхования.

Но чтобы получить, страховую выплату в пределах страховой суммы, страхователь должен делать взносы в страховую компанию – единовременно или регулярно в течение всего периода действия договора. Размер этих страховых взносов называют страховой премией. Это оплата услуги страхования рисков.

Когда все термины прояснены и договор подписан, в качестве подтверждения сделки страховщик выдаёт страхователю документ в бумажной или электронной форме, который содержит конкретные детали и условия страхования:

• срок действия страховки
• объект страхования
• размер компенсации и так далее.

Это и есть договор страхования, его ещё называют страховым полисом.

Именно поэтому словосочетания «заключение договора страхования» и «покупка полиса» используются как синонимы.

По этому полису надо будет обратиться к страховщику за денежной компенсацией в случае наступлении определённых страхованием событий.

И тогда страховая компания перечислит вам страховую выплату из средств страхового фонда.

Подведём итоги

При выборе страхового продукта прежде всего нужно определиться с предметом и объектом страхования и выбрать надёжную страховую компанию с выгодными для вас условиями страхования. Важно проверить наличие государственной лицензии у компании-страховщика на оказание нужной услуги и прояснить все непонятные моменты в договоре страхования. И только после этого заключать договор.

Проверьте себя