Если у начинающего инвестора нет достаточного опыта или времени, чтобы во всём разобраться и инвестировать самостоятельно, он может обратиться к профессионалам.
Мы всё чаще заказываем доставку готовой еды, когда нет времени готовить, и нанимаем специалистов, которые, имея большой опыт и экспертизу, могут помочь решить нашу проблему. С инвестициями так же. Существуют готовые инвестиционные решения.
Готовые инвестиционные решения – это модельные инвестиционные портфели, инвестиционные стратегии с доверительным управлением, сервисы или особые инвестиционные активы.
Готовые инвестиционные решения предлагают банки, брокеры и управляющие компании.
К готовым инвестиционным решениям относятся:
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
- Структурные продукты
- Доверительное управление (осуществляет профессиональная управляющая компания)
- Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) с готовой инвестиционной стратегией и другие.
Что такое ПИФ
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это фонд, который объединяет деньги инвесторов, чтобы вложить их в разные финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость и другие.
Можно вложить деньги в фонд, купив часть пая, целый пай или несколько паёв, и потенциально заработать на росте стоимости своей доли.
ПИФ – форма коллективных инвестиций без создания юридического лица, при которых инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда (паёв).
Фондом управляет профессиональный участник рынка ценных бумаг – управляющая компания.
Если активы инвестируются удачно, то стоимость паёв растёт. Плюс по условиям некоторых ПИФ предусмотрена выплата дополнительного дохода. На этом и зарабатывают их держатели – пайщики. А УК зарабатывает на комиссиях.
Все комиссии и вознаграждения заранее известны и прописаны в Правилах доверительного управления фондом. Эти условия надо уточнять заранее.
Деятельность паевых фондов строго контролируется государством в лице Банка России. Управляющая компания ежемесячно или раз в квартал публикует отчётность по деятельности фонда и его ключевым результатам. Это обеспечивает прозрачность работы фондов для инвесторов.
Виды ПИФ
Паевые инвестиционные фонды бывают:
Паи открытых ПИФ можно купить или продать при наличии спроса практически в любой момент, в часы работы биржи.
Инвестировать в ЗПИФ возможно лишь в заранее определённые периоды, например, на этапе выпуска паёв. А погасить их можно в конце срока действия фонда. Поэтому такие фонды и называются закрытыми.
По процедуре покупки и продажи паёв интервальные фонды можно поместить между открытыми и закрытыми. Правилами работы ИПИФ установлены конкретные периоды времени, когда можно стать участником фонда или выйти из него. Обычно это 14 дней в каждом квартале, полугодии или каждый год.
Паи БПИФ торгуются на бирже, как обычные акции или облигации. При наличии спроса их можно легко и быстро продать по рыночной цене в рабочее время биржи.
Срок инвестирования в ОПИФ, как правило, менее длительный (1 - 3 года), чем в ЗПИФ (5 - 10 лет), хотя бывают исключения. ИПИФ в среднем рассчитаны на 2-3 года и более.
Риски инвестирования в ПИФ
Помните, что рыночная стоимость активов может как расти, так и падать, а доход не гарантирован.
Поэтому перед тем как начать инвестировать, важно определить свой инвестиционный профиль и готовность к риску. И затем уже подбирать подходящие по уровню риска финансовые инструменты.
Обычно выделяют три инвестиционных риск-профиля: консервативный, умеренный (рациональный) и агрессивный. На практике у разных инвестиционных компаний уровней риска может быть больше – это помогает точнее подбирать подходящие для конкретного инвестора активы.
Подведём итоги
Начинающим инвесторам, которым не хватает опыта или времени для самостоятельных вложений, доступны готовые инвестиционные решения. Эти решения предоставляют банки, брокеры и управляющие компании.
Готовые инвестиционные решения включают паевые инвестиционные фонды (ПИФы), структурные продукты, доверительное управление и другие.
Каждому инвестору важно учитывать риски, связанные с изменением стоимости активов, и выбирать стратегию инвестирования в зависимости от своего уровня готовности к риску.
Проверьте себя
Что относится к готовым инвестиционным решениям?
Возможно несколько вариантов ответов.
