По закону все банки, привлекающие деньги частных лиц, должны входить в систему страхования вкладов и платить взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Раз в три месяца они перечисляют в фонд 0,1% от суммы всех застрахованных вкладов, которые были открыты в банке. Из этого фонда Агентством по страхованию вкладов (АСВ) выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.
Однако бывает и так, что открыть вклад предлагает микрофинансовая организация (МФО), кредитный кооператив или банк, не имеющий лицензии на право работать с населением. Они могут заманивать клиентов, например, повышенными ставками и умалчиванием того, что деньги застрахованы не будут.
Поэтому, прежде чем открыть вклад или счёт, убедитесь, что выбранная вами кредитная организация участвует в системе страхования вкладов. Не стесняйтесь спросить об этом сотрудника банка до заключения договора. Также можно получить данную информацию, позвонив на горячую линию АСВ: 8 800 200-08-05 (звонок бесплатный) или посмотрев на сайте: www.asv.org.ru.
С момента начала работы АСВ в 2004 году максимальный размер страхового возмещения в России вырос в 14 раз: со 100 тысяч до 1,4 миллиона рублей в 2014 году. Если вы заключили договор до 2014 года и до сегодняшнего дня пополняете свой депозит, то, какой бы ваша сумма ни была, АСВ гарантирует вам страховое возмещение по новым правилам — в пределах 1,4 миллиона рублей.
За все время существования системы страхования вкладов четырём миллионам вкладчиков было выплачено более 2 триллионов рублей.
На выплаты можно рассчитывать, если Банк России отозвал лицензию у банка или ввёл в его отношении мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
На особых условиях застрахованы средства на эскроу — условных счетах для расчётов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации. Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счёт эскроу для сделки с недвижимостью и на нём лежало не больше 10 миллионов рублей, вам вернут всю сумму.
При этом средства на счёте эскроу подлежат страхованию только в определённый период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения трёх рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.
Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.
Актуальную информацию о вкладах и счетах, подлежащих страхованию, можно найти на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов / Вопросы и ответы»
Внимательно читайте договор, который подписываете при внесении средств на вклад. Денежные средства, переданные банку для целей инвестирования или страхования, не участвуют в ССВ.
Если вы храните в банке менее 1,4 миллиона рублей, то при наступлении страхового случая АСВ вернёт вам всю сумму вклада, включая проценты. Если храните более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.
При наличии нескольких вкладов в разных банках, входящих в систему страхования вкладов, при наступлении страхового случая во всех этих кредитных организациях, вкладчик получает возмещение до 1,4 миллиона рублей от каждого банка.
Если у вас в одном банке несколько вкладов, то вы получаете страховое возмещение пропорционально размерам ваших депозитов. Но общая сумма не будет превышать 1,4 миллиона рублей.
Если у вас валютный вклад, вы получите эквивалент в рублях по курсу дня страхового случая.
В течение семи дней после отзыва лицензии у вашего банка АСВ определит список банков-агентов, которые будут выплачивать средства по открытым вкладам и счетам. Их адреса и телефоны можно будет найти на сайте «лопнувшего» банка, в его отделениях, на портале АСВ и в СМИ. Вы также получите письмо от АСВ по почте, имейлу или СМС, если договором предусмотрены такие способы связи.
Через две недели после отзыва у банка лицензии, вы сможете прийти в банк-агент и подать письменное заявление о возврате средств или сформировать его в интернет-банке. Вам могут вернуть деньги в тот же день или попросить прийти на следующий, если сумма компенсации существенная. Деньги на карту перечисляются в течение трёх дней.
Вместе с возмещением вам выдадут справку о полученной сумме компенсации. Такой документ пригодится, если размер вашего вклада превышает 1,4 миллиона рублей, и вы захотите выставить претензии банку, лишённому лицензии, чтобы получить сумму сверх застрахованной государством.
Если вы находитесь далеко или болеете, то можно послать в банк своего представителя. Ему потребуется генеральная доверенность или нотариально заверенная доверенность на получение страхового возмещения.
Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплатит наличными или зачислит на специальный счёт в банке.
Если вы проживаете в населённом пункте, где нет подразделений банка-агента, отправьте в Агентство заявление по почте. Выплату вы получите почтовым переводом или на счёт в другом банке. Если страховое возмещение более 3000 рублей, подпись на заявлении надо заверить у нотариуса и приложить копию документа, удостоверяющего личность.
Подать заявление на компенсацию средств можно до окончания процедуры банкротства банка.
Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию, но только если они зарегистрированы в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчётный счёт.
Система страхования вкладов защищает деньги всех частных лиц, имеющих счета и вклады в российских банках: и россиян, и иностранцев.
Тогда вам необходимо приложить к заявлению документы, подтверждающие ваше право на обращение с требованием о выплате возмещения по вкладам.
Вы получите деньги позже установленных сроков, если у вас была веская причина не прийти за ними раньше. Например, вы служили в армии, болели, попали в чрезвычайную ситуацию. Пишите заявление в АСВ и прикладывайте подтверждающие документы.
Если у вас осталась сберкнижка, которую вы открыли в Сбербанке до 20 июня 1991 года и не закрыли до конца 1991 года, и на ней есть деньги, вы можете получить компенсацию за свой вклад. Также вы можете получить компенсацию за вклад своего умершего родственника. Размер компенсации зависит от суммы вклада по состоянию на 20 июня 1991 года, от того, когда вклад был закрыт (если он вообще был закрыт) и в каком году родился его владелец.
- по вкладам, открытым 20.06.1991 и позже;
- по вкладам, закрытым в период с 20 июня 1991 года по 31 декабря 1991 года;
- по вкладам, по которым ранее полностью выплачена компенсация.
Подробнее о расчёте размера и порядке выплаты компенсации можно прочитать на сайте Сбербанка.
Вся документация — это доказательства на случай, если банк откажется признавать, что вы открыли в нём вклад.
Вам понравилась статья?
В избранное
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru