Методика пяти конвертов скорее народная, чем научная. В пересказах конверты часто становятся кувшинами или ящиками, их число варьируется от четырёх до шести. Расскажем о базовом варианте. Если вы решите им воспользоваться, то, несмотря на название, совершенно не обязательно раскладывать по бумажным конвертам засаленные купюры. Современные технологии позволяют реализовывать этот метод «в цифре» — через пакет сберегательных счетов, копилок и депозитов. А из созданных накоплений можно будет выделить часть средств и отправить их «в рост», например, сформировав инвестиционный портфель.
В этой схеме важно соблюдать очерёдность и наполнять конверты последовательно: от первого к пятому.
Этот конверт — для долгосрочных проектов. К таким можно отнести ремонт, покупку недвижимости, свадебное путешествие или приобретение нового компьютера. Необходимо только выбрать главную цель и определить, во сколько она обойдётся и к какому времени вы хотите получить желаемое. Сумму, нужную для исполнения мечты, необходимо разделить на количество месяцев до «дня Х», и вы получите цифру, которую каждый месяц необходимо откладывать.
Сумму, которая сможет подстраховать вас от жизненных неурядиц, определить достаточно просто — она равна трём окладам либо количеству денег для трёх месяцев жизни без ощутимых потерь в комфорте. С помощью метода пяти конвертов вы за год можете сформировать финансовую подушку безопасности. Разделите страховку на двенадцать и каждый месяц откладывайте нужную сумму в этот конверт.
В список крупных ежегодных расходов можно внести запланированный отпуск, оплату обучения, страховки (от ОСАГО до ДМС). Это достаточно ощутимые суммы, с которыми сложно расстаться в один момент, поэтому стоит откладывать их постепенно в течение года. Посчитайте свои ежегодные расходы по этим статьям и разделите их на год, а затем месяц за месяцем наполняйте третий конверт.
Здесь потребуется посчитать среднемесячные расходы. Учесть придётся все траты: питание, оплату счетов, взносы по кредитам, проезд. Важно, что в этот конверт отправляются не все деньги, оставшиеся после заполнения первых трёх, а именно та сумма, которая, по вашим расчётам, необходима на месяц.
Всё, что не вошло в первые четыре конверта, отправляется в пятый. Из него можно брать деньги на простые радости: поход в ресторан или новую одежду — что-то приятное, что не входит в обязательные расходы на месяц. Такие «премии» за грамотное планирование бюджета будут хорошей мотивацией двигаться дальше к вашим финансовым целям. Пятый конверт можно использовать и как заначку на случай, если расходы за месяц выйдут за пределы запланированного бюджета и денег из четвёртого конверта окажется недостаточно. Если в конце месяца в пятом конверте что-то останется, эту сумму можно переместить в первый или второй конверты.
Метод пяти конвертов хорош тем, что позволяет одновременно планировать бюджет на месяц, откладывать деньги на будущее и радовать себя чем-то приятным. К тому же такая схема удобно сочетается с устоявшейся моделью потребления: здесь нет фиксированного процента от дохода, который вы откладываете на определённые нужды. Необходимые суммы для каждого конверта определяются вашими потребностями. Порядок заполнения конвертов положительно влияет на рост сбережений: благодаря такому методу в приоритете оказываются ваши основные цели и подушка безопасности, поэтому вам будет гораздо проще и подстраховаться на случай финансовых трудностей, и сделать первые шаги к исполнению заветных желаний.
На счёт мечты: как эффективно копить, чтобы реализовать свои планы
У каждого из нас есть свои цели: маленькие и большие, практичные и не очень. Кто-то мечтает о путешествии на край Земли, кому-то нужен новый ноутбук или сноуборд. Но финансовая возможность сразу исполнить мечту есть далеко не всегда. Рассказываем, как осуществить желаемое с помощью Накопительного счёта в Сбере.
Четыре важных причины начать откладывать деньги уже сегодня
Лозунг «живи сегодняшним днём» выглядит, на первый взгляд, очень привлекательно. Настолько, что хочется сделать его жизненной стратегией, тем более, что «грядущие годы таятся во мгле», как все мы знаем со школьных времён. Отказывать себе в чём-то сейчас ради будущего, которое может и не наступить, как-то нелогично. Но от внезапных расходов не застрахован никто, свидетельствует статистика ВЦИОМ. Если вы, как и большинство наших граждан, не понимаете, зачем нужно копить — читайте наш обзор.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru