Инвестиции для всех: как создавать капитал без миллионов и знаний о финансах

Новички на фондовом рынке часто думают, что инвестиции — это сложно. Нужно много знаний, времени и денег. При этом риски зашкаливают: случится очередной кризис, и всё сгорит! Эти страхи по-человечески очень понятны, но есть действенный способ справиться с ними. Вот несколько правил, которые помогут разобраться в вопросе и начать создавать свой капитал.

Зачем вообще инвестировать

Инвестиции сегодня — удобный, а для многих и единственный способ создать капитал. Он хорош тем, что доступен для любого. Отдача больше, чем от хранения денег на депозите. Судите сами: за последние два года индекс Московской биржи вырос на 43%, а за последние 15 лет — в пять раз. Биржевой индекс определяет настроение инвесторов на фондовом рынке и показывает, как изменилась стоимость самых ликвидных акций.

Государство поддерживает развитие финансовой грамотности россиян и с 2015 года запустило специальные условия по возврату налога на ИИС. Инициатива сработала, и теперь государство думает над новыми «плюшками», чтобы повернуть инвесторов в сторону низкорисковых и долгосрочных инвестиций.

Как учиться легко

Если вы мечтаете зарабатывать на бирже, но с финансами у вас всё плохо, придётся учиться. Не впадайте в панику, делайте шаг за шагом.

Во-первых, заведите привычку слушать аудио или читать материалы о финансовой грамотности. С этим не будет проблем: личные финансы сегодня — одна из самых модных тем.

Во-вторых, начинайте изучать непосредственно инвестиции: в интернете множество бесплатных материалов. В первую очередь выбирайте продукты брокеров и банков (они уж точно знают, о чём говорят), а не блогеров.

Не переживайте, что обучение будет скучным: велика вероятность, что вас затянет. Мозг в принципе любит учиться, а уж если цель связана с мечтой о богатстве и желанием «эволюционно преуспеть», так и подавно.

Почему малые суммы на старте — это хорошо

Многие думают, что без больших денег на бирже делать нечего. Также бытует мнение, что покупать ценные бумаги можно только после того, когда вы закрыли основные потребности: купили квартиру, машину и отложили на образование детям. Этот барьер не даёт двигаться дальше. На самом же деле лучшая стратегия для новичка — как можно раньше начать инвестировать минимальные суммы, которые не ухудшают качество жизни.

Во-первых, мы помним, что вы только что пришли на рынок и пока учитесь. Определите сумму, с которой не жаль расстаться на время: тысячу рублей, 5% месячного дохода или любую другую. Инвестируйте её каждый месяц. Вложить в ценные бумаги сразу все накопления, пока у вас нет опыта и знаний — плохое решение.

Во-вторых, инвестируя понемногу, за год–другой вы «малой кровью» узнаете о себе и рынке много нового. Как падают и взлетают акции, как терпят крах ваши лучшие теории. Что вы чувствуете, когда портфель проседает на 20%. Или вырастает на 40%.

Скоро вы освоитесь и поймёте, какой риск можете выдержать. После этого можно увеличить размер регулярных вложений.

Как превратить время в деньги

Иногда денег действительно мало, а капитал создать хочется. Начните инвестировать как можно раньше и продолжайте в течение длительного срока.

Так вы запустите механизм сложного процента, который называют магией. Он позволяет увеличивать капитал с помощью процентов на полученные проценты (в нашем случае дивиденды, купоны по облигациям и прибыль от роста стоимости ваших активов).

Рассмотрим пример. В 20 лет Петя начал инвестировать 10 тысяч рублей в год под 12% и к 40 годам отложил 210 тысяч. Инвестировать перестал, капитал не тратил. Вася спохватился в 40 лет и стал инвестировать по 100 тысяч рублей в год, отложив за 20 лет 2,1 млн рублей. К 60 годам капитал обоих будет почти равен, хотя Петя урезал доходы в течение жизни всего на 210 тысяч рублей, а вот Васе пришлось отложить в 10 раз больше.

Это и есть эффект сложного процента: время фактически заменяет вам деньги. Чем дольше срок, тем ярче результат.

Как стать профи с первого дня

Итак, вы отложили первые 5% дохода. Теперь есть два варианта: инвестировать самостоятельно или использовать готовые решения. В это сложно поверить, но в инвестициях именно второй путь «ничегонеделания» может принести вам большую доходность.

Проверить можно на практике. Откройте два счёта — один брокерский, а второй ИИС. Первый портфель ведите самостоятельно и учитесь на ошибках, а за вторым просто наблюдайте. Для портфеля на ИИС можно выбрать несколько решений.

• Во-первых, доверительное управление. Вы покупаете пай паевого инвестиционного фонда (ПИФ), который владеет портфелем ценных бумаг. Фондом руководит управляющий, он же следит, чтобы доходность была максимальной. Услуга может стоить 1–4% от ваших вложений, но, судя по статистике, прибыль с лихвой окупает затраты. Можно купить паи нескольких фондов.
• Второй вариант — подключить готовую стратегию от брокера под ваши цели и риск-профиль. Это достаточно удобно — в мобильном приложении подбирается оптимальный инвестиционный портфель. Он может быть консервативным, сбалансированным или рискованным.
• Также вы можете подключить и автоконсультирование: та же стратегия, только теперь вы сами выбираете, следовать советам или нет.

Когда покупать ценные бумаги

Ещё один важный вопрос: а когда именно инвестировать? Новички на бирже часто пытаются поймать дно, но дело это неблагодарное.

Используйте совет от Бенджамина Грэма — любимого учителя Уоррена Баффета. Этот метод Грэм описал в своей самой известной книге «Разумный инвестор».

Метод Грэма — ещё один довод в пользу регулярных инвестиций на протяжении долгого времени.

А если завтра кризис

Решив инвестировать в фондовый рынок, пора принять экономические кризисы как факт, от которого никуда не деться. Чёрные лебеди будут, и всегда новые: как говорят, история рифмуется, но не повторяется.

Есть и хорошие новости: по статистике «медвежий» (то есть падающий) рынок бывает редко и проходит быстро, сменяясь длинными периодами роста. Например, со времён Великой депрессии 1929 года в США «медведи» правили биржами 20 лет, а «быки» — остальные 70. Это значит, что просадки нужно просто пережидать, не совершая резких движений.

Простые и системные правила инвестирования помогут вам даже в кризис. Инвестируйте деньги, которые не понадобятся в ближайшее время — не придётся фиксировать убытки. Покупайте бумаги регулярно и на одинаковые суммы: сможете купить много дешёвых бумаг в кризис и усредните цену. Наконец, инвестируйте только в надёжные компании, которые не обанкротятся в трудные времена. Как бы ни просели их акции, они в любом случае восстановятся вслед за бизнесом и экономикой.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения