Вредные советы инвесторам. Прочитай и сделай наоборот

На фондовом рынке ажиотаж. Интернет забит бесплатными и платными ресурсами с советами «как заработать на бирже свой первый миллион долларов». Но не вся информация об инвестициях одинаково полезна. Вот краткий список вредных советов. Не пытайтесь повторить!

1. Подписаться на бесплатный онлайн-канал с дельными советами по инвестициям

В интернете существуют десятки каналов в инстаграме и телеграме, повторяющих одну и ту же мантру про «успешный успех» и «хватит работать на дядю» и предлагающих вам разбогатеть с их помощью. В зависимости от уровня наглости это могут быть финансовые пирамиды и бинарные опционы — или, к примеру, чудеса искусственного интеллекта, якобы зарабатывающего для вас сотни тысяч рублей, торгуя биткоинами без всякого участия инвестора. Люди поскромнее просто предлагают «эффективные алгоритмы торговли на бирже», демонстрируя в качестве доказательства своих компетенций гигантские прибыли в 30-50% в год, а то и больше.

Есть один шанс на миллиард, что вы действительно встретили гения биржевой торговли, но всерьёз рассчитывать на это не стоит. Никто не знает, как поведёт себя рынок в будущем. Можно предполагать, строить версии, но стопроцентных гарантий не может дать никто.

Задайте себе простой вопрос — если кто-то уверяет, что зарабатывает баснословные проценты на фондовом рынке, то зачем ему предлагать вам советы или услуги по ведению портфеля? Он же и так имеет отличный заработок на самостоятельной торговле. Помните старую истину: единственный шанс разбогатеть при помощи книги «Как заработать миллион» — это написать её.

Не забывайте, что человек «из интернета» никакой ответственности за свои рекомендации не несёт. Если подписчики онлайн-канала начнут возмущаться, он может просто закрыть аккаунт и открыть новый под другим именем.

Если же канал, наоборот, становится популярным, то его авторы могут начать предлагать платные услуги. Будут ли эти рекомендации более надёжными? Нет. Даже если владелец канала предупреждает о рискованности определённых сделок, это ещё не говорит о его заботе о клиентах. Особенно если упор идёт на то, что риск — дело благородное и чем выше риск, тем выше доход. Закономерность риск-доход действительно существует, но прослеживается далеко не всегда.

А как правильно?

Качественные информационные ресурсы ведут люди с доказанным опытом успешных инвестиций, и такими доказательствами являются не фото дорогих машин или отдыха в Дубае, а детальная информация о доходности портфеля, а также наличие известных компаний в качестве клиентов.

Хороший знак, если вам дают совет изучить информацию о компаниях, прежде чем вложиться в их акции. Чем больше вы знаете про компанию, в которую инвестируете, тем лучше: не ленитесь отслеживать новости, читать отчётность. Кстати, в телеграм-канале «СберИнвестиции», где советы дают профессиональные управляющие и аналитики, недавно появилась хорошая подборка материалов о том, как анализировать компании и других эмитентов.

Если собственных знаний недостаточно, то пользуйтесь советами тех, кто вправе их давать. Профессиональные участники рынка ценных бумаг — инвестиционные советники — имеют право давать рекомендации частным инвесторам и несут ответственность за эти советы. Если такой специалист намеренно или по ошибке ввёл клиента в заблуждение и тот понёс убытки, существует возможность потребовать компенсацию. Полный список доступен на сайте Банка России в официальном реестре инвестсоветников.

2. Вложить все имеющиеся деньги в торговлю на бирже

Раз инвестиции в акции — это так выгодно, почему бы не вложить в них всё, что нажито непосильным трудом. Да ещё и занять, ведь тогда заработать можно ещё быстрее. Это, пожалуй, самый вредный совет, какой только можно дать начинающему инвестору. Вложив всю наличность, вы рискуете остаться без средств к существованию и к тому же без возможности начать всё заново, когда появится новая более удачная инвестиционная идея. Деньги — это в первую очередь залог жизненного комфорта и безопасности, причём не только ваш, но и ваших родственников и близких.

А как правильно?

Деньги, которые вы инвестируете, не всегда можно вывести с рынка с плюсом. Стоимость активов в моменте может падать, и если нужно срочно закрыть сделку, то вы потеряете там, где надеялись заработать. Есть поговорка – «убытка не существует, пока сделка не закрыта». Поэтому вначале создайте подушку безопасности для себя и своей семьи. Ваши сбережения должны храниться в ликвидных и надёжных финансовых инструментах, таких как вклады и накопительные счета. Подушка должна гарантировать вам возможность прожить как минимум в течение 3-6 месяцев, а желательно года. Так вы застрахуете себя от возможной потери работы, проблем со здоровьем и других непредвиденных ситуаций. А инвестиции будут работать на долгосрочную перспективу.

3. Покупать только самые перспективные акции

Так устроен человек — начиная изучать взлёты и падения стоимости акций компаний, мы обращаем внимание прежде всего на истории успеха. Хорошим примером может послужить подъём акций Tesla в цене на 700% с 2019 года.

Подобные истории создают иллюзию, что можно постараться и найти ту самую будущую звезду, которая вот-вот вырвется вперёд и принесёт огромный доход тем, кто первыми в неё поверил. Именно в неё стоит вложить все средства, чтобы не ждать 5-10 лет, пока подрастёт стоимость портфеля, сформированного из консервативных бумаг разных компаний.

К сожалению, такая методика приближает вас по уровню риска к игроку в казино или к тому, кто делает ставку на ипподроме. Выбирать этот путь стоит лишь в том случае, если потеря вложенных средств не принесёт вам особых проблем.

А как правильно?

Бывают акции роста — это ценные бумаги быстрорастущих, «хайповых» секторов экономики. А ещё есть акции стоимости, здесь компании проверены временем. Они могут не принести огромной прибыли, зато будут стабильны и надёжны. Соблюдайте баланс между акциями роста и акциями стоимости. Диверсификация может также проходить на уровне распределения инвестиций между российским и зарубежными рынками. Таким образом, будут подстрахованы ещё и страновые риски.

Такая стратегия помогает пережить турбулентность на рынках и снижает риск потерь от последствий кризисов и неудач отдельных компаний или отраслей рынка.

4. Растёт — покупай, падает — продавай

Людям свойственно поддаваться влиянию толпы. Если какие-то акции начинают резко расти в цене, то непрофессиональные инвесторы скупают их в надежде, что рост будет долгим. И наоборот, легко поддаются панике, когда стоимость актива снижается. Но если всегда покупать акции на росте и продавать на падении, то убытки неминуемы. Ведь вы будете покупать по максимальной стоимости и продавать по минимальной.

Некоторые инвесторы пробуют обратную стратегию и покупают акции, недавно упавшие в цене, а активы, показывающие стабильный рост, продают. Какую стратегию выбрать — решать только инвестору. Но не забывайте: падать или расти стоимость акций может годами или даже десятилетиями.

А как правильно?

Покупать ценную бумагу нужно не потому, что она выросла или упала в цене, а потому, что есть реальные причины ожидать подъёма её стоимости в будущем. Оценивайте состояние отрасли в целом, финансовое положение компании, её планы по развитию и прочие влияющие на стоимость акций факторы.

С другой стороны, даже если дела компании сейчас идут отлично и стоимость её акций растёт, но долгосрочная стратегия развития не внушает вам доверия — лучше спокойно и взвешенно подобрать хороший момент и избавиться от данного актива в вашем портфеле.

5. Каждый час проверять стоимость бумаг, чаще покупать-продавать

Благодаря голливудским фильмам всем нам знаком образ биржи, переполненной кричащими суетливыми людьми. Или другой, более современный образ — трейдер, прикованный сразу к нескольким мониторам с графиками и котировками, безостановочно читающий ленту новостей, чтобы молниеносно реагировать на малейшие колебания рынка.

Но рынок может реагировать на новости совершенно непредсказуемо. Кроме того, помните, что любая сделка — это дополнительные расходы за ведение портфеля в виде комиссии брокера.

Если же рассматривать доходность в долгосрочной перспективе — спекулятивная стратегия далеко не всегда приносит больший доход, чем пассивные долгосрочные инвестиции.

А как правильно?

Прежде всего определитесь со стратегией, решите, на какой срок вы готовы инвестировать. Вы можете сами посмотреть, как вела себя та или иная ценная бумага, и посчитать, сколько бы вы могли заработать за это время. И окажется, что доход был бы выше, если бы вы купили акции и спокойно «сидели» в них несколько лет, а не постоянно покупали-продавали.

Можете еженедельно проверять новости, но, если не происходит экстренных ситуаций, ребалансировать портфель (то есть восстанавливать его исходную структуру, возвращая соотношение более и менее рискованных активов либо доли компаний определённой отрасли) стоит не так уж и часто. По различным оценкам, ребалансировка требуется не чаще, чем раз в квартал, а иногда и раз в год.

Помните, что вложения в акции нестабильны по стоимости на коротких отрезках времени и доходны на длинных. Поэтому наберитесь терпения. К тому же ежечасная проверка стоимости акций и ленты новостей может привести к проблемам на вашей основной работе.

6. Довериться «инсайдерской» информации

Инсайдерская информация — это непубличная достоверная информация, которая может повлиять на стоимость акций. Например, предстоит смена руководства, сделка по слиянию или поглощению другой компании, запуск нового инновационного продукта или оглашение негативных финансовых результатов по итогам года.

Инсайд дает обладателю нерыночное преимущество, его использование в операциях на финансовом рынке преследуется законом. Наказание — административная или уголовная ответственность.

На практике шансы массового инвестора получить доступ к инсайду равны нулю. Если вам пытаются продать такую «секретную» информацию, то вами или манипулируют, или пытаются заманить в платный онлайн-канал, где пообещают научить «правильно» зарабатывать.

А как правильно?

Будьте осторожны с чужими «сенсациями». Однозначно стоит игнорировать призывы срочно покупать или продавать акции, основываясь на «стопроцентном инсайде», опубликованном в общедоступном источнике. Реальные владельцы подобной информации, способной принести немалую прибыль, вряд ли будут делиться своей радостью со всеми в сети. Особенно с учётом грозящего им за это наказания.

Не стоит соглашаться и на участие в сделках по договорённости, когда недобросовестные инвесторы в течение нескольких дней торгуют друг с другом, чтобы искусственно повысить цену бумаг. Подобные манипуляции неэтичны и незаконны.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения