Золото — традиционная тихая гавань для инвесторов. Цена на жёлтый металл увеличивается, когда растут неопределённость и риски. Объясняем, как правильно его купить.
Почему слитки стали более привлекательны
Раньше при покупке слитков из драгоценных металлов (далее — драгметаллы), в том числе из золота, инвестор платил НДС 20%. 9 марта 2022 года опубликован закон, согласно которому физические лица освобождаются от уплаты НДС при покупке слитков с 1 марта. Налог, включённый в сделку с 1 по 9 марта, будет возвращён банком по запросу клиента,
«На фоне нестабильной геополитической ситуации вложения в золото станут идеальной альтернативой скупке долларов», — отметил министр финансов Антон Силуанов. После отмены НДС у россиян появился альтернативный инструмент накопления средств, не имеющий кредитного и валютного риска, заявил один из авторов закона депутат Владислав Резник.
Спрос на золото стабильный: со стороны не только инвесторов, но и ювелирной промышленности. Золото как драгметалл популярно благодаря социальным и культурным причинам, говорится на сайте World Gold Council (WGC). Например, в Китае принято дарить новорождённым украшения из золота, а в Индии металл — главный символ богатства и статуса. В этих странах спрос на золото растёт по мере увеличения числа жителей.
Цена золота для инвесторов в России зависит от долларовой цены Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LBMA Gold Price AM), каждый день её пересчитывает Банк России по официальному курсу доллара на следующий день. Это снижает валютные риски инвесторов. С февраля 2020 по конец февраля 2022 цена тройской унции (31,1 г) золота в рублях выросла на 60%: с 3209 руб. до 5136 руб.
Авторы закона предполагают, что спрос на золото в России может составить до 50 тонн в год, — это 15% от производства. После отмены НДС спрос на физическое золото в виде слитков вырос в 30 раз, отметили в СберБанке. Во всех офисах, в которых осуществляется продажа/покупка слитков, сейчас наблюдается повышенный спрос со стороны клиентов на покупку слитков из драгоценных металлов. СберБанк увеличит количество офисов, где можно купить слитки, чтобы удовлетворить возросший спрос.
Как можно купить драгметалл
Слитки продают в отделениях банков. Доступны мерные слитки весом от 1 г до 1 кг. Расчёт проводится в рублях, долларовая цена золота переводится в рубли по курсу Центрального банка Российской Федерации. Как отмечают в СберБанке, цена 1 грамма золота после отмены НДС, по данным на 28 марта 2022 года, составляет около 6,4 тысяч рублей. С НДС он стоил бы примерно 7,7 тысяч рублей.
Есть и другой вариант покупки слитков, но он подразумевают больше рисков. Слитки можно купить у дилеров, но перед покупкой нужно проверить документы: свидетельство о регистрации и свидетельство пробирной палаты. Также компания должна состоять в реестре специального учёта юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Кроме слитков, есть ещё несколько способов вложиться напрямую в драгметаллы без НДС — инвестиционные монеты и металлические счета.
Стоимость инвестиционной монеты зависит от массы драгоценного металла. Масса чеканится на самой монете. Коллекционная ценность таких монет крайне мала, зато их просто продать в банке. Преимущества монет: у них отсутствуют сертификаты, поэтому не нужно волноваться о хранении документов. В СберБанке монеты можно приобрести во всех крупных городах – это 650 отделений по всей стране.
Металлический счёт — самый простой способ вложиться в драгметалл. Открыть его можно и в банковском приложении. По сути, это счёт, на котором отражается принадлежащий вам драгоценный металл в граммах. Закрытие доступно в любой момент без штрафов и потери дохода. В случае с металлическим счётом, вам не нужно беспокоиться о проверке драгметалла: его подлинность гарантирует банк.
У металлического счёта ниже порог входа, чем в случае с физическим золотом: например, в СберБанке можно начать с покупки всего 0,1 г золота, платины или палладия, а также 1 г серебра. То есть порог входа — от нескольких сотен рублей.
Но нужно учитывать, что денежные средства, размещённые на металлических счетах, не являются вкладом и на них не распространяются требования закона о страховании вкладов. Поэтому для открытия металлического счёта лучше выбирать только крупные и надёжные банки.
Как правильно обращаться с золотом
Слиток можно получить в физическом виде и хранить его дома или в сейфовой ячейке. СберБанк сейчас выкупает слитки без дисконта, в том числе и при наличии пятен, повреждений, логотипов других кредитных организаций. Это конкурентное преимущество СберБанка: многие, как и СберБанк раньше, в этих случаях выкупают монеты с дисконтом.
Старайтесь бережно хранить слитки: в капсулах, не распечатывая их, вместе с кассовыми и платёжными документами, сертификатом (паспортом) завода-изготовителя. Эти документы должен выдать продавец драгметалла. Без них банки откажутся выкупать у вас слиток.
В этих документах должны быть указаны масса слитка, металл, проба, наименование завода-изготовителя и уникальный номер слитка. Эта информация обязательно должна быть указана и на физическом слитке, только вместо названия завода-изготовителя может быть нанесён его фирменный знак. По состоянию на март 2022 года право производить золото для конечного спроса в России имеют 11 заводов — их список можно посмотреть здесь.
Проверить уникальный номер слитка можно на сайте государственной интегрированной информационной системы в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней (ГИИС ДМДК), которая работает с 1 сентября 2021 года.
Если с документами всё в порядке, банк выкупит у вас золотой слиток. Для этого нужно будет прийти в отделение, которое совершает операции с драгметаллами. Расчёт также производится в рублях.
Хранить слитки также можно в банковской ячейке. Для этого вы заключаете с банком договор об аренде небольшого сейфа, при этом указывать, что в ней хранится, вы не обязаны. Имущество, находящееся в ячейке, принадлежит непосредственно вам, поэтому вы сможете получить содержимое ячейки, даже если банк потеряет лицензию.
Но есть риск: если ячейку ограбили, банк не вернёт стоимость ценностей и придётся обращаться в суд и доказывать, что именно было украдено. Некоторые банки, в том числе СберБанк, готовы заключать договор ответственного хранения (не аренды), и тогда вы проводите опись содержимого ячейки, а банк несёт за него ответственность.
Ячейку можно взять в аренду на срок от нескольких дней. Выгоднее всего брать в аренду ячейку на долгий срок. Например, в СберБанке при заключении договора на срок от 361 дня до 1096 дней аренда ячейки (в г. Москве) будет стоить от 36 рублей в сутки до 75 рублей в сутки в зависимости от размера ячейки.
О чём ещё стоит знать инвесторам
- Банки могут указывать свои цены на драгметалл, отталкиваясь от официальных учётных цен, устанавливаемых Банком России. Поэтому стоит обратить внимание на место, где вы будете покупать драгметалл, — лучше изучить все предложения и выбрать то, где наименьшая разница между ценой покупки и ценой продажи (спред). Чем меньше спред, тем ниже комиссия банка.
- Покупать слиток можно у дилеров, у которых зачастую более выгодная цена, но и рисков при этом больше: могут обмануть или ограбить. К примеру, покупая слиток в ломбарде, можно получить поддельный сертификат, говорит эксперт НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
- При продаже слитков нужно платить НДФЛ, если объём продаж превышает 250 тысяч рублей в год. Налог можно не платить, если держать слиток больше трёх лет. Ольга Дайнеко советует покупать драгметалл на долгий срок и не пытаться спекулировать на краткосрочных колебаниях.
- При продаже драгметалла, учитываемого на металлическом счёте, инвестор платит НДФЛ в 13%. При этом если он держал счёт открытым более трёх лет, то налог платить не нужно. Если менее, то можно воспользоваться имущественным налоговым вычетом в размере до 250 тыс. руб.
Что ещё почитать
- Основной спрос на золото приходится на инвесторов и ювелирную промышленность. От чего зависит цена золота на мировом рынке, мы рассказывали здесь.
- Драгметаллы могут помочь инвесторам снизить риски портфеля. Об основных правилах диверсификации между разными классами активов читайте тут.
- Для снижения валютных рисков инвесторы могут добавить в свой портфель не только доллары и евро, но и другие, альтернативные валюты. Подробнее о разных вариантах, рассказываем здесь.