Как покупать драгоценные металлы не выходя из дома

Как покупать драгоценные металлы не выходя из дома

Есть несколько способов инвестировать в золото: купить слитки, золотые монеты, воспользоваться услугами специальных биржевых фондов или открыть металлический счёт. У каждого из этих способов есть плюсы и минусы. Рассказываем о металлических счетах, с помощью которых можно вложиться в золото и другие металлы.

Зачем делать вложения в металлы

Спрос на металлы растёт, с их помощью частные инвесторы стараются уберечь накопления от инфляции.

В марте 2022 года исследователи НАФИ провели опрос в разных регионах страны на предмет того, какие виды вложений население считает самыми надёжными. На втором месте после недвижимости ожидаемо оказалось золото. 25% опрошенных против 21% в 2020 году стали считать его покупку наиболее надёжным инструментом для сохранения денег. Самым выгодным инструментом золото назвали 26% респондентов по сравнению с 18% двумя годами ранее.

Драгоценный металл позволяет уберечь капитал от инфляции, девальвации и утраты покупательной способности, так как он имеет реальную физическую ценность. Обычно цена на золото идёт против рынка — растёт во время нестабильной экономической ситуации, когда другие активы падают. Не всегда это так, но тенденция очевидна. В целом цены на металлы могут ощутимо колебаться, однако в долгосрочной перспективе они всё равно растут.

Преимущества и особенности вложения в драгоценные металлы:

• ликвидность — в любой момент можно купить и продать;
• способ вложения на долгосрок — показывают результаты на отрезке от пяти лет

Цены на металлы

Цена на металл определяется на Лондонской бирже в долларах за одну унцию. Текущий курс стоимости металлов в рублях можно посмотреть на сайте Центробанка. Банки устанавливают цену сами, ориентируясь на данные ЦБ, — так же, как при установлении курсов валют.

Так как цена на металлы изначально выставляется в долларах, металлический счёт позволяет заработать не только на курсе металла (если он растёт), но и на разнице курсов валют. В какой-то степени это защита вложений от снижения курса рубля.

Если курс рубля снизится, стоимость металла в рублях вырастет. Например, в 2014 году, когда доллар резко укрепился почти вдвое, стоимость золота в рублях также увеличилась почти в два раза. Но верно и обратное: если рубль укрепляется, цена металла в российской валюте падает.

На сайте Центробанка можно не только увидеть текущую цену на золото, серебро, платину и палладий, но и посмотреть динамику, выбрав любой период времени.

На сайте ЦБ РФ можно посмотреть динамику цен на конкретный металл на графике. В феврале 2022 года цена на золото стала довольно резко расти вплоть до 7731 руб./г, а в середине марта немного снизилась и стабилизировалась. Для сравнения: до 22 февраля цена преимущественно двигалась в коридоре 4500–4600 руб./г.

Предсказать цену на золото довольно сложно. К 2018 году было логично ждать подорожания золота на фоне максимального торгового противостояния между США и Китаем. Но в реальности металлы подешевели. Бывает, что металлы не растут вообще или даже падают по несколько лет, но в итоге цена всё равно выравнивается и идёт вверх — это хорошо видно на примере графика в начале статьи.

Что такое металлический счёт

Металлический счёт даёт возможность стать владельцем обезличенного металла. У него есть инвестиционная составляющая: вы покупаете золото или другой металл и ждёте, что его цена будет расти. Этого, конечно, никто не может гарантировать, как и в любых инвестициях. Иногда цены на металлы растут, иногда падают. В какой-то степени металлический счёт можно сравнить с торговлей на бирже.

Российские банки предлагают открыть счёт в золоте, серебре, платине или палладии. Традиционно самый популярный металл — золото, за ним идёт серебро. Открывая металлический счёт, вы становитесь обладателем конкретного металла в граммах, без указания каких-либо индивидуальных признаков (пробы, количества слитков, производителя и т. п.).

Порог входа для открытия счёта достаточно небольшой. Например, Сбербанк позволяет открывать металлический счёт начиная с 1 грамма серебра и с 0,1 грамма золота, платины или палладия.

Обычно такой счёт можно пополнять, снимать с него средства полностью или частично — никаких жёстких сроков и штрафов нет. Но, конечно, нужно внимательно читать договор и смотреть условия каждого банка.

Как открыть металлический счёт

• Стоимость металлов у банков несколько отличается. Поэтому в первую очередь имеет смысл сравнить курсы на сайтах разных банков. Когда вы выбрали подходящий банк, проверьте, есть ли возможность открыть счёт удалённо или требуется посещение банка. Из документов обычно достаточно паспорта, но иногда дополнительно спрашивают ИНН. Для открытия металлического счёта в СберБанке достаточно зайти в приложение.
• Узнайте, какие есть ограничения для пополнения и частичного снятия средств. Ещё стоит уточнить, меняется ли курс в зависимости от объёма покупки. В СберБанке нет ограничений на пополнение и снятие средств.
• Имейте в виду, что не все банки дают совершать сделки с металлом онлайн, хотя такая опция сегодня есть у большинства. Это очень удобно: если вы видите, что цена металла резко выросла, можно сразу продать его банку в онлайн-режиме. В СберБанке совершать сделки с металлами можно 24/7.

Плюсы и минусы металлического счёта

Вложения через металлический счёт имеют свои плюсы и минусы.

Плюсы:

• в отличие от покупки слитков, можно начать вкладывать в металлы с небольших сумм;не нужно заботиться о хранении физического металла;
• обычно такой счёт бессрочный, договор на него не придётся переоформлять или продлевать;нет НДС (налога на добавленную стоимость) при покупке/продаже. Впрочем, на покупку слитков сейчас тоже отменили НДС, чтобы сделать инвестиции в золото и другие металлы доступнее;
• если металл куплен более трёх лет назад, при его продаже не придётся платить НДФЛ (налог на доходы физических лиц);
• чтобы купить или продать металл, не нужно ехать в банк. Это можно делать прямо через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении.

Минусы:

• главный минус — средства на металлическом счёте, в отличие от обычных вкладов, не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ);
• если вы решите продать металл раньше, чем через три года, нужно будет заплатить НДФЛ 13%, но только если прибыль составит более 250 тысяч рублей.

Что ещё почитать

• Ошибки в мышлении могут приводить к убыткам. О том, как инвестор может избежать других когнитивных искажений, рассказываем здесь.
• Иногда инвесторам сложно продать подешевевшие акции из-за неприятия потерь. О том, когда можно рассмотреть продажу акций, читайте тут.
• Не любой портфель из 10–15 акций можно считать диверсифицированным. О том, как можно распределять риски, — в этой статье.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».