Как разнообразить ваши сбережения

Когда заканчивается срок действия вклада, его владельцу нужно решать, что делать с этими деньгами. Чаще всего клиенты ничего не предпринимают, а их депозит автоматически пролонгируется. Но есть и другие способы использовать деньги с закончившегося вклада. Рассказываем, какие финансовые инструменты могут стать дополнением для вашего депозита.

Вклад + накопительный счёт: свободные деньги в любой момент

Вклады и накопительные счета — не просто ближайшие родственники в семье финансовых продуктов. Они, как правило, даже живут вместе на одной странице банковских сайтов. На средства, лежащие на накопительном счёте, как и на вкладе, начисляются проценты.

Но есть важные отличия.

• Во-первых, вклад всегда открывается на конкретный срок, а накопительный счёт — бессрочный: вы можете пользоваться им столько времени, сколько захотите.
• Во-вторых, у вклада есть минимальная сумма, которую нужно положить в банк, а у накопительного счёта — нет.
• В-третьих, процент по вкладу остаётся неизменным в течение всего срока действия договора, а процент по накопительному счёту банк может поменять в любой момент — как повысить, так и понизить. При этом банк предупредит об изменении ставки за 10 дней: новость появится на сайте.
• В-четвёртых, проценты на вклад и накопительный счёт начисляются по-разному. По вкладу начисление процентов происходит, как правило, на ежедневный остаток, по счёту — ежемесячно на минимальный остаток в течение месяца.

Вклад без опции частичного снятия можно забрать в любой момент только полностью, но если вы сделаете это досрочно, то лишитесь накопленных процентов. С накопительного счёта, в отличие от вклада, вы можете снять любую сумму в любой момент. Однако важно учесть, что проценты по накопительному счёту начисляются на минимальный остаток за период — календарный месяц с момента открытия счёта. То есть если вы снимете всю сумму со счёта, то и процентов за текущий месяц лишитесь.

На накопительном счёте можно держать столько денег, сколько вы считаете нужным. Начать можно с суммы, соразмерной одному вашему окладу.

Вклад + обезличенный металлический счёт: тихая гавань для ваших сбережений

Хорошим дополнением к вашему вкладу может стать обезличенный металлический счёт.

На таком счёте отражается принадлежащий вам драгоценный металл в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Поэтому он и называется обезличенным.

Операции по счёту осуществляются путём покупки или продажи обезличенного металла за счёт средств на банковской карте или вкладе.

Счета открываются в любом из четырёх видов металлов: золото, серебро, платина и палладий.

Вы сами принимаете решение о том, на какую сумму и на какой срок приобретаете выбранный металл. Металлический счёт не требует больших вложений. Ведь начать покупки можно всего с 0,1 г золота, платины или палладия или 1 г серебра (а это меньше 100 рублей). В долгосрочной перспективе стоимость золота, как правило, растёт, однако стоит помнить, что доходность по этому инструменту не гарантирована. Если металл находится на счёте более трёх лет, то не придётся платить налог на доход с продажи.

Вы можете в несколько кликов открыть в банке такой счёт и хранить деньги по своему выбору в золоте, серебре, платине или палладии. Покупать и продавать металл можно онлайн за доли секунды. Владелец металлического счёта может в любой момент купить или продать банку металл в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка, не получая его на руки и не посещая офис.

Вы не тратите ничего на хранение драгметаллов, а ваши доходы формируются в зависимости от текущей стоимости этих драгоценных металлов. Обслуживание счёта бесплатно, а сам счёт бессрочный.

Средства на обезличенных металлических счетах не подпадают под систему страхования вкладов. Поэтому очень важно выбирать надёжный банк для открытия металлического счёта.

Вклад + ПИФ: как зарабатывать с помощью профессионалов

Банковский вклад можно сочетать с вложениями в паевые инвестиционные фонды.

Паевой инвестиционный фонд объединяет деньги инвесторов, чтобы вложить их в разные финансовые инструменты, например, акции или облигации. ПИФ — это среднесрочный и долгосрочный инструмент. Покупая паи, клиент, как правило, инвестирует на несколько лет, минимум на 2–3 года.

Доход инвестора складывается из разницы стоимости пая фонда при покупке и погашении. Есть фонды из облигаций, из акций и смешанные: из акций и облигаций.

Купить паи можно и на проценты с вклада, ведь минимальная сумма входа в фонд может составлять всего 100 рублей, и не нужно платить комиссию (надбавку) при покупке онлайн. Также в Сбере недавно появились фонды с ежеквартальной выплатой дохода, минимальная сумма покупки — 50 тысяч рублей. И хотя порог входа в эти ПИФы значительно выше, чем в другие ОПИФ, зато можно потенциально получать доход, не продавая свои паи.

Анализом фондового рынка, подбором ценных бумаг занимается команда опытных профессионалов, которая решает, в какие финансовые инструменты и в каких пропорциях выгоднее вкладывать деньги. Доходность инвестиций в ПИФ не гарантируется, но потенциально она может быть выше, чем у вкладов.

Вклад + брокерский счёт: сам себе инвестор

Вклад можно использовать для приумножения накоплений и вместе с брокерским счётом, который открывается в мобильном приложении банка.

Открыв такой счёт, вы можете самостоятельно инвестировать в ценные бумаги и другие финансовые инструменты, подобранные нашими аналитиками. Минимальный порог для таких инвестиций — всего 1000 рублей. Вкладывать в облигации и акции российских компаний можно через специальное приложение для инвестиций, доступное с вашего смартфона.

В текущих экономических условиях инвестиции в ценные бумаги сделают ваш портфель более сбалансированным.

Вывод: распорядиться сбережениями можно по-разному

Сохраняя основную часть денег на привычном и понятном вкладе, вы можете попробовать разные накопительные и инвестиционные инструменты, чтобы попытаться увеличить ваши сбережения и получить важные финансовые навыки.

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

ПИФы. Инвестиции сопряжены с риском. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и АО УК «Первая» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Денежные средства в управление получает АО УК «Первая», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО УК «Первая» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги, инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также к банкротству клиента.