Банковское обслуживание во многих банках начинается с оформления банковских карт – это базовый и самый распространённый продукт.
Банковская карта – пластиковая или виртуальная карта, привязанная к одному или нескольким счетам её владельца, дающая возможность осуществлять различные банковские операции.
Как выглядит банковская карта
Как правило, физическая форма карты – это прямоугольник из пластика со сторонами 8,5 см на 5,5 см. При этом толщина карты меньше 1 мм.
По некоторым опознавательным знакам можно узнать карту определённого банка. Но есть на карте и отличительные элементы, которые делают её уникальной и помогают предотвратить создание дубликата. Например, номер карты – один из её уникальных признаков.
Лицевая сторона карты
Владелец банковской карты всегда может снять со счёта наличные деньги через банкоматы, оплатить покупки в магазинах, совершать другие платежи и отправлять переводы.
Если все эти операции он совершает за счёт собственных средств, то карта называется дебето́вая.
Дебето́вая карта – банковская карта, дающая возможность распоряжаться деньгами в пределах сумм, находящихся на счёте её владельца.
К таким картам можно подключить услугу, которая называется овердрафт. Тогда если на карте будет недостаточно средств для оплаты покупки, можно будет воспользоваться кредитом в рамках лимита, который вам одобрит банк при подаче заявки на подключение услуги.
Овердрафт – услуга, которая позволяет списывать с расчётного счёта больше денег, чем на нём есть на момент платежа. Такую услугу можно подключить, если иногда возникает потребность в небольших кредитных средствах.
Второй вид банковских карт – кредитные карты. Владелец такой карты может расплачиваться с её помощью средствами заранее одобренного банком кредитного лимита – определённой суммы, которую банк готов предоставить владельцу карты в долг под определённый процент.
Кредитная карта (в разговорной речи, кредитка) – банковская карта, которая позволяет её владельцу распоряжаться деньгами, взятыми в долг у банка на условиях платности и возвратности, то есть пользоваться средствами банка можно при условии, что вы вернёте их в полном объёме с оговорённым процентом.
Что лучше: дебетовая или кредитная карта?
Хотя ответ, на первый взгляд, кажется очевидным, стоит разобраться в преимуществах и той, и другой карты, чтобы сделать обоснованные выводы.
Дебетовой карты будет достаточно, чтобы:
1. Оплачивать повседневные покупки
Можно оплачивать картой любые товары и услуги и даже зарабатывать на этом – получать кешбэк.
Кешбэк (в переводе с англ. яз. «возврат денег») – это возврат части денег за оплаченные картой покупки обратно на счёт.
2. Снимать наличные
Если понадобятся наличные, их можно снять без комиссии в банкоматах своего банка или банков–партнёров.
3. Переводить деньги
Можно переводить средства между своими счетами или отправлять их родным, друзьям и знакомым. Главное, помнить, что на переводы без комиссий в банках существуют определённые лимиты. За переводы сверх лимита надо будет заплатить комиссию банку.
4. Получать зарплату и другие соцвыплаты
Это очень удобно, так как нет необходимости ехать куда-то за наличными деньгами.
Теперь давайте посмотрим, чем может быть полезна кредитная карта.
Кредитная карта:
1. Выручит, когда срочно понадобятся деньги
Иногда случаются такие ситуации, когда срочно нужна определённая сумма, но её нет в наличии – не накоплен резерв. Тогда человек может воспользоваться кредитной картой, если он понимает, что сможет вернуть деньги вовремя.
И лучше успеть погасить долг, пока действует беспроцентный период, в течение которого можно пользоваться деньгами и не платить проценты. Если не рассчитать силы, придётся платить проценты за пользование средствами банка.
2. Поможет осуществить крупную покупку
Если нет времени или возможности накопить на крупную покупку, в этом случае тоже может понадобиться кредитная карта, желательно с беспроцентным периодом.
Являются ли банковские карты деньгами? Конечно, нет. Это своеобразная форма электронного кошелька. Деньги хранятся на счёте в банке, и человек всегда может получить к ним доступ при помощи банковской карты. Это гораздо надёжнее, чем обычный кошелёк. Например, если карта потеряна или её украли, то можно защитить свои деньги, заблокировав её в мобильном приложении либо через службу поддержки банка с последующим перевыпуском. В случае кражи или потери обычного кошелька деньги вряд ли получится вернуть.
Запомните: если данные вашей карты, указанные на её оборотной стороне (номер, срок действия, CVV или CVС), стали известны посторонним лицам, то карту незамедлительно нужно блокировать и менять на новую. Банковский счёт при этом останется прежним.
Оборотная сторона карты
Бесконтактные карты
В наши дни большинство карт поддерживают бесконтактный способ оплаты. Благодаря этой функции бесконтактные карты имеют ряд преимуществ и поэтому становятся всё популярнее.
Особенности таких карт:
| Свойства | Преимущества |
|---|---|
| Для оплаты покупки карту не нужно передавать продавцу | Карта всегда находится в руках владельца, что значительно повышает безопасность её применения |
| Для оплаты покупки нужно лишь приложить карту к терминалу | Это очень просто и быстро! |
| Высокая скорость транзакции (до нескольких секунд) | Это экономит время |
| После оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается | Ваши деньги не спишутся дважды за одну покупку |
| Ограниченная длина действия радиосигнала (до 10 см) | Деньги под контролем. Чтобы снять их с карты, мошенники со специальным устройством должны подойти очень близко к вам и вашей карте, что вряд ли возможно, так как вы сразу это заметите |
До сих пор мы говорили о пластиковых картах, а ещё есть карты виртуальные. Реквизиты таких карт хранятся в мобильном приложении банка на телефоне клиента, а физическая пластиковая карта не выпускается. С такой картой можно расплачиваться онлайн либо через терминал в магазине при помощи смартфона или снимать наличные в банкомате.
Предложений по банковским картам очень много – для разных сегментов и возрастов клиентов, с разными условиями обслуживания. Надо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для себя.
А ещё банковские карты предоставляют возможность для самовыражения: сегодня почти любую карту можно заказать в индивидуальном дизайне или выпустить её в форме специального стикера.
Подведём итоги
Карты – это распространённый банковский продукт, знакомый каждому. Они бывают пластиковые и виртуальные, дебетовые и кредитные.
Если нужна карта для повседневных покупок, получения зарплаты или пособий, а также для регулярных переводов и снятия наличных, подойдёт дебетовая карта.
Если срочно нужны деньги, а до зарплаты ещё далеко, то можно воспользоваться кредитной картой, главное, вовремя погасить задолженность и не копить долги.
Часто банки за пользование своими картами начисляют клиентам кешбэк в виде денег или бонусов, которые можно потратить в магазинах-партнёрах банка.
Проверьте себя
Какие операции можно совершать с помощью банковской карты?
Возможно несколько вариантов ответов.
Что такое кешбэк?
Какое предложение описывает дебетовую карту?
Что такое беспроцентный период по кредитной карте?
Где узнать больше
Статья «В одно касание: как эквайринг упростил оплату покупок»
Статья «Анатомия банковской карты: что и зачем на ней расположено»