Анатомия банковской карты: что и зачем на ней расположено

Пластиковая банковская карта — давно уже привычный атрибут нашей повседневной жизни, и мы не обращаем особого внимания на её внешний облик. И не догадываемся, что многое в нём, включая отдельные цифры из 16-значного номера, имеет своё конкретное значение. СберСова рассказывает обо всех элементах банковской карты и напоминает основные правила обращения с ней.

Содержание:

1. История появления
2. Внешний вид карты
3. Лицевая сторона
4. Оборотная сторона
5. Тайное содержание
6. Правила безопасности
7. Шаг в виртуальное будущее

История появления

Откуда появились современные карты? Предвестниками банковских карт считаются карты лояльности, которые выпускали крупные американские магазины и рестораны в начале XX века. Тогда это были просто куски картона. В конце 20-х годов прошлого века свою программу лояльности решила запустить сеть заправок в Бостоне. Картон оказался непрактичен, и карты стали делать из стали. Это позволило нанести на них гравировку, идентифицирующую клиента, а заодно автоматизировать процесс оплаты путём выдавливания оттиска карты на платёжном документе. Карта обрела вид, похожий на нынешний.

Изучайте курс: Мир банковских карт

Как выгодно пользоваться банковскими картами

1 ч 50 мин • 5 уроков

Первой платёжной системой, которая стала посредником между продавцами, покупателями и банками, считается Diners Club. Её придумали бизнесмены на Манхэттене в 1949 году. Уже позднее появились прародители нынешних Visa, Mastercard, American Express. С 1959 года для карт используется пластик. В конце 60-х годов на них стала наноситься магнитная лента; в 90-х в них появились электронные чипы.

Несмотря на кажущуюся простоту, на современной карте довольно много элементов, которые упрощают её применение, позволяют идентифицировать клиента банка, а также дают полезную информацию.

Внешний вид карты

Пластиковая карта, которую выпускает и выдает вам банк, будет иметь ряд схожих признаков или элементов. Например, размеры. Немногие знают, что классическая банковская карта, как, впрочем, и дисконтная или карта лояльности, в длину около 8,5 см, а в ширину – 5,5 см. При этом толщина карты минимальна и составляет даже меньше, чем 1 мм. Тоньше только игральная карта. Как длина, так и ширина карты могут иметь небольшие отклонения – обычно тоже меньше миллиметра.

Номер карты это лишь один из уникальных признаков банковской карточки. Существует еще несколько отличительных особенностей, визуальных элементов, которые не только делают внешний вид карты запоминающимся, но также затрудняют её копирование. Они расположены на двух сторонах карты: лицевой и оборотной. Это относится как к дебетовым, так и кредитным банковским карточкам.

Лицевая сторона

На лицевой стороне карты, как правило, указывается основная информация для её держателя. Она также поможет человеку, который нашёл чужую карточку, понять, в какой банк её следует вернуть.

1. Название/логотип банка-эмитента

Наиболее заметное место на лицевой стороне карты занимает название или логотип банка. Пластик выпускает кредитная организация, и карта считается её собственностью, а мы с вами не владельцы карты, а всего лишь пользователи или держатели. Сейчас в России более 200 банков являются эмитентами платёжных карт. Иногда на лицевой стороне карты также указывается её название – например, кредитная карта.

2. Чип

Это микропроцессор, который содержит информацию для идентификации пользователя карты. Чип позволяет банкомату или терминалу распознать держателя карточки. Существует несколько основных производителей чипов, один из крупнейших – российский завод «Микрон».

3. Знак бесконтактной оплаты

Если на лицевой стороне карты есть знак бесконтактной оплаты, при совершении операции достаточно приложить её к терминалу оплаты или банкомату, не вставляя в кардридер. Знак бесконтактной оплаты изображается в виде радиоволн, они похожи на 4 полукруга.

4. Номер карты

Это уникальный идентификатор карты. Цифры сгруппированы в четыре блока по четыре символа, проходят по всей длине карты чуть ниже центра и выглядят как её главное смысловое послание. Это так и есть.

Длина номера карты почти всегда состоит из 16 цифр. Это самый распространённый вариант. Хотя иногда, чаще всего за рубежом, можно встретить номер, в составе которого 13 или 19 цифр. Выбрать номер карты нельзя, его автоматически определяет для вас система в банке.

В номере карты содержится следующая информация:

• Первая цифра обозначает платёжную систему.

Например, у «Мир» это 2, у Visa — 4, у Mastercard — 5. Первая цифра не может быть равна нулю.

• Вторая-четвёртая цифры — индивидуальный код банка, выпустившего карту.
• Пятая и шестая цифры — характеристики финансового продукта, под который сделана карта.
• Следующие девять цифр отражают информацию об особенностях карты — дебетовая она или кредитная, год выпуска и даже регион получения.

Номер карты никогда не совпадает с номером вашего счёта в банке. К одному счёту можно привязать несколько карт, например, разных платёжных систем, и наоборот — одна карта может давать доступ к нескольким счетам, даже в разных валютах. Полные реквизиты счёта можно получить в приложении банка.

При оплате покупок в торговых точках мы не используем номер карты, обычно он нужен только при покупках в интернете. При этом сам по себе номер карты не может быть украден и использован для оплаты. Вместе с ним на сайте магазина необходимо будет ввести срок действия карты и трёхзначный код на обороте . Поэтому не нужно скрывать номер карты, например, от продавца. Если он прочитает и запомнит его, даже если сделает фото, ему не хватит данных, чтобы устроить вам «сюрприз», потратив деньги с карты в Интернете. Тем более практически для любой покупки сейчас потребуется ввод кода из СМС-сообщения для подтверждения операции, которое приходит на ваш личный мобильный номер. Это сделано специально, чтобы дополнительно уберечь ваши деньги, и действует даже для кредитных карт. Впрочем, лучше всё же не позволять брать в руки вашу карту незнакомцам.

Номер карты, срок её действия, а также имя и фамилия клиента банка часто выдавливаются по примеру металлических карточек ещё 20-30 годов прошлого века. Ранее это позволяло проводить операции без связи с банком: с помощью голосовой авторизации и отпечатка слипа с карты. Сейчас такой метод практически не используется, зато эмбоссинг обеспечивает хорошую читаемость основных данных даже при самом интенсивном использовании карты.

Некоторые банки переносят номер карты на обратную сторону, чтобы любопытным взглядам окружающих представал только логотип кредитной организации.

5. Имя и фамилия клиента

По традиции они наносятся латинскими буквами. Но указываются не всегда: у многих банков есть так называемые моментальные карты, которые можно получить в отделении в течение нескольких минут после обращения. В этом случае вместо имени и фамилии может быть написано, например, INSTANT CARD. При покупках в интернете с помощью такой карты в соответствующем поле можно указывать ровно то, что на ней написано.

6. Срок действия

Указывается ниже номера в формате ММ/ГГ. Это последний месяц, в течение которого картой можно пользоваться, но уже стоит позаботиться о её перевыпуске. Сейчас многие банки продлили действие карт на несколько лет, кто-то даже сделал их бессрочными. При этом во время оформления покупок в интернете по-прежнему следует указывать тот срок действия, который обозначен на карте.

7. Логотип платёжной системы

Каждая карта обслуживается определённой платёжной системой, поэтому её название тоже занимает почётное место, как правило, в правом нижнем углу. Наиболее распространённые в России платёжные системы — Visa, Mastercard и «Мир». Хотя такие названия платёжных систем, как JCB или UnionPay, встречаются на современных картах достаточно часто. Если карта кобейджинговая, то есть действует на базе двух платёжных систем, то на её лицевой стороне будут изображены картинки их обеих - два логотипа.

Оборотная сторона

8. Магнитная полоса

Находится в верхней части и дублирует всю информацию, содержащуюся в чипе. Необходимость провести картой по магнитному считывателю терминала встречается всё реже, этот способ практически вытеснили микропроцессорный считыватель и бесконтактная оплата. Тем не менее такая полоса остаётся на банковской карте как её важный элемент. Кстати, если карта окрашена в чёрный цвет, то магнитная полоса визуально становится неразличима на её оборотной стороне.

9. Место для подписи клиента

Иногда на карте имеется место для подписи пользователя. Раньше продавцы могли сверять автографы на карте и чеке покупателя, бывало, даже требовали паспорт, что заметно удлиняло процедуру покупки. Сейчас такой способ обеспечения безопасности покупок практически не встречается.

10. CVC или CVV-код

Ниже в обязательном порядке отпечатан секретный трёхзначный код. Mastercard использует CVC-код, а Visa — CVV-код для повышения безопасности проведения финансовых операций с помощью карты. На картах «Мир» он называется просто код.

11. Голограмма платёжной системы

Бывает и на лицевой, и на обратной стороне карты. При взгляде на неё под определённым углом создаётся иллюзия объёма или происходит переливание цветов. Эта защита от подделки — скорее пережиток прошлого, не имеющий практического значения.

12. Контакты банка-эмитента

На оборотной стороне, как правило, написан номер телефона, а иногда и юридический адрес банка, выпустившего карту.

Тайное содержание

Есть одна важная деталь, которую должны знать только вы: это ПИН-код к карте. Иногда он выдаётся при получении карты в банке в отдельном запечатанном конверте. Иногда вы сами устанавливаете ПИН-код через банковское приложение или банкомат. И никто в банке не сможет помочь вам восстановить ПИН-код, если вы его забыли: карту придётся поменять. ПИН-код используется для подтверждения вашего согласия на покупки в офлайн-магазинах, а также для доступа к операциям в банкомате.

Для подтверждения покупок и других операций в интернете банк присылает на телефон, указанный в качестве контактного при открытии карты, одноразовый пароль в виде набора цифр. Клиент получает его в СМС или через уведомление в мобильном приложении банка. Этот своеобразный аналог ПИН-кода действует очень короткое время; его также не следует никому сообщать.

Правила безопасности

До сих пор онлайн-магазины просят сообщить данные карты, в том числе и CVV/CVC-код. Это вполне нормально при проведении оплаты в интернете. Однако стоит вводить все эти данные только в проверенных интернет-магазинах.

В случае, когда вы звоните в банк по телефону, сотрудник помимо имени и фамилии, паспортных данных и кодового слова может спросить у вас 4 последние цифры номера карты. В этом тоже нет ничего криминального. Но если звонок инициировали не вы, и человек, представившийся сотрудником банка, просит продиктовать полный номер карты — это повод насторожиться.

Шаг в виртуальное будущее

Следует признать, что платёжный пластик ещё будет использоваться какое-то время, но с точки зрения прогресса это прошлый век. С 2014 года технология бесконтактного обмена данными на очень близких расстояниях, называемая NFC, стала широко использоваться для платежей с помощью смартфонов и практически избавила людей от необходимости носить с собой банковские карты.