01.09.21
5 мин
Деньги обычно уходят на спонтанные и не зафиксированные в сознании покупки: не смогли пройти мимо распродажи, поехали домой на такси во время повышенного спроса, подключили несколько подписок или много потратили на кафе и рестораны.Также зарплату незаметно «проедают» регулярные платежи — оплата интернета, мобильной связи, а еще перекусы на работе или учебе.Чтобы этого не допустить, многие из нас пробовали записывать свои траты и их анализировать. Но это сложно делать регулярно, да и интересным это занятие не назвать. Требуется мотивация!
Эти установки имеют разные люди с абсолютно разными доходами и уровнями жизни. Но опыт многих людей, занявшихся финансовой грамотностью говорит об обратном – бюджет стоит начинать вести при любом доходе.
Существует ли сумма дохода в месяц, начиная с которой имеет смысл вести бюджет? Ответ: нет.
Впервые с понятием накоплений я столкнулся, проходя срочную службу в армии. Не могу точно сказать, какие у меня были начисления, но чётко помню, что тратить их особо было не на что. После возвращения на «гражданку» и устройства на работу, как и многие в то время молодые люди, я мечтал о только что анонсированной игровой приставке. В анонсе были названы ориентировочные даты начала продаж и приблизительная стоимость. Помню, как захотел порадовать себя на Новый год и начал целенаправленно откладывать определённую сумму денег каждый месяц. Как раз под Новый год я и купил себе эту игровую приставку из полностью накопленных денег. Радости не было предела.
Чем быстрее вы научитесь вести бюджет, тем больше способов эффективно распоряжаться деньгами будете видеть в обычных ситуациях. Важно сформировать привычку, поэтому размер суммы не важен.
Чтобы начать вести бюджет, вам потребуется совершить 2 действия:
Из чего состоит бюджет?
Все деньги, проходящие через нашу жизнь, можно представить по аналогии с водой, как «денежный поток». С одной стороны в «резервуар» деньги поступают, с другой – уходят. А человек регулирует эти процессы, влияя на их скорость.
«Денежный поток»
Для ведения бюджета сначала надо определить «прожиточный минимум»:
Нужно сложить обязательные и дополнительные расходы за три месяца и разделить их на 3. Так вы узнаете среднюю сумму своих расходов в месяц, которую будете учитывать при планировании.
Например:
Саша, 20 лет, г. Москва.
Источники дохода:
Обязательные траты:
При этом Саше хочется много чего ещё.
Необязательные траты:
Это один (очень приблизительный) прожиточный минимум. Но вне зависимости от доходов и социального положения обязательные расходы и большие покупки в планах есть у всех . Всё это — общий знаменатель для любого бюджета.
Самое простое – это дождаться поступления крупной суммы денег, например, премии, и отложить её часть.
Или начать откладывать 5-10% от доходов (можно больше, потому что конкретного значения нет, вы устанавливаете его сами), а уже от оставшейся суммы формировать свой бюджет. Чтобы избавиться от чувства, что вы теряете деньги, думайте, что «платите самому себе».
Так вы совершите сразу два финансово грамотных действия: сократите расходы и сформируете капитал.
Даже незначительная сумма позволит вам сформировать привычку накоплений. Я начал откладывать 1700 р. в месяц, чтобы ровно через год купить ту самую игровую приставку.
Когда вы постоянно откладываете какую-то сумму – это называется «эффект капитализации», он строится на отдельной теории маленьких сумм и больших сроков.
Задайте себе вопрос — о какой сумме я не буду сожалеть, если она прямо сейчас пропадёт из кошелька? 500, 1000, 3000 рублей?
Далее сделайте некоторые прикидки. Допустим, если комфортная для вас сумма — это 1000 рублей в месяц, то за год в вашей копилке окажется 12 тысяч. Откладывая столько каждый год, через 10 лет вы получите 120 тысяч рублей. Вроде бы не так уж и много?
А теперь добавим сложный процент, например, 10% годовых. Каждый год отложенная сумма будет увеличиваться на этот процент с ежегодной капитализацией. И тогда через 10 лет сумма накоплений составит чуть более 200 тысяч рублей.
А если посчитать, что произойдёт с теми же суммами через 30 лет, то накопления в итоге составят, не поверите, больше 2 миллионов рублей!
И это мы взяли для примера 1000 рублей и 10%. Представьте, что будет, если взять сумму больше, да и процент выше!
В этом и заключается магия сложного процента, или «чудо капитализации».
Вы абсолютно правы, если сейчас задаёте вопрос: «А как же инфляция?» или «И где взять эти 10% годовых?».
Даже если инфляция «съест» часть накоплений —любое наличие денег всегда лучше, чем их отсутствие.
Когда придёт время тратить накопления на свою цель, можно будет взять кредит не на всю сумму, а применить сбережения. Да и прежде чем утверждать, что инфляция съест все накопления, нужно, чтобы эта сумма была.
Ведь вся прелесть накоплений — комфортными, почти незаметными для своего бюджета суммами достигать собственных финансовых целей.
Подчеркнём, для начала ваша основная задача — сформировать привычку накоплений. И тогда следующим шагом будет формирование финансового плана, а также поиск наиболее подходящих инструментов для сохранения и приумножения своих денег.
Как не разориться на Новый год: 3 способа грамотно подойти к тратам
Самые большие расходы у многих россиян приходятся на новогодний период. Не всегда понятно, как в это время сэкономить: без ёлки нельзя — это семейная традиция, и шампанское с икрой важно, и детей без подарков не оставишь, да и во время каникул нужно как-то развлекаться. Разберём 3 рациональных подхода к семейным расходам, позволяющих не потерять радость от праздника и не нанести ущерб отдыху на каникулах.
Как правильно пользоваться кредитной картой
Современные кредитные карты позволяют бесплатно пользоваться деньгами в пределах кредитного лимита. Однако некоторые операции облагаются процентами и комиссиями: например, снятие наличных с кредитки в банкомате и использование денег за пределами беспроцентного периода. Рассказываем о самом главном, что нужно учесть, чтобы использовать кредитку бесплатно и получать максимальную выгоду — на примере Кредитной СберКарты.
Зачем дошкольнику деньги
Желание получить деньги в руки у ребёнка возникает примерно в 4-4,5 года. Дошкольник видит, как родители выступают в роли покупателей, и тоже хочет попробовать себя в качестве взрослого. Это логично и правильно. Вместе с федеральным экспертом АРФГ Ольгой Андреевой разбираемся, зачем же дошкольникам нужны деньги и как они помогают малышам развивать основы финансовой грамотности.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru