Как научиться откладывать деньги

04.07.22

7 мин

Если вы живёте от зарплаты до зарплаты и уверены, что вам нечего откладывать — обязательно прочтите эту статью. И вы убедитесь, что у вас есть возможность сберегать деньги. Надо лишь сделать первый шаг — научиться вести личный бюджет.

Есть несколько простых правил:

Регулярно (лучше ежедневно) записывайте абсолютно все доходы и расходы.
Выделите основные категории трат. Например: еда, транспорт, коммунальные услуги, животные, здоровье.
Проанализируйте расходы: какие категории занимают большую часть бюджета, от каких покупок можно отказаться, где есть так называемые лишние расходы.
Заранее планируйте расходы.

Попробуйте откладывать от каждого поступления денежных средств до 10%. Можете начать и с меньшей доли, главное сформировать привычку откладывать деньги. Для удобства можно подключить услугу Автонакопления, которая за вас будет автоматически откладывать средства на вклад или счёт с вашей карты. Вы сами решаете, какая сумма и как часто будет переводиться.

Если вы пользуетесь картой СберБанка, то в мобильном приложении СберБанк Онлайн найдёте сервисы, которые могут облегчить процесс ведения бюджета: анализ расходов, отчёты о тратах, сервис Автонакопления.

Эти сервисы вы можете найти на главной странице в приложении, справа от вкладки «Кошелёк».

«Анализ финансов» поможет:

узнать расход денег по разным категориям покупок;
посчитать все поступления средств на счёт;
проанализировать расходы по месяцам.

«Бюджет на месяц» позволит:

установить лимит на каждую категорию покупок;
разложить деньги по «конвертам»;
поставить цель и накопить на неё.

Во вкладке «Всего средств» вы увидите:

сколько у вас всего денег в банке;
сколько средств хранится на карте;
какая сумма накоплена или инвестирована.

Вклады и счета

Когда вы научитесь планировать бюджет, можно задуматься о том, как начать копить деньги. Два основных способа для формирования накоплений — вклады и накопительные счета.

Вклад — это простой способ не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. Открывая банковский вклад, вы можете быть уверены, что ваши деньги не пропадут. А проценты по вкладам помогут уберечь сбережения от инфляции. Однако деньги, размещённые подобным образом, нельзя использовать по своему усмотрению ранее указанного в договоре срока: на время ими распоряжается банк, за что клиент и получает вознаграждение. При досрочном закрытии вклада проценты, как правило, сгорают.

Накопительный счёт — банковский счёт для свободного распоряжения средствами, который можно пополнять в любое время, снимать с него деньги, когда они потребуются, и при этом получать бонусы в виде начисленных процентов на минимальный остаток. Счёт не имеет ограничения по времени, а ставка по нему может изменяться в любой момент по инициативе банка.

О накопительном счёте смотрите видео.

Вклады: разбираемся в деталях

Важный параметр — это срок действия вклада. Вклады бывают срочные и до востребования.

Срочные открываются на определённое время. Как правило, от 1 месяца до 3 лет. Процентная ставка по таким вкладам выше, чем по вкладу до востребования. По вкладам до востребования нет фиксированного срока. Проценты по вкладам до востребования, как правило, существенно меньше, чем по срочным.

Проценты по вкладу — это плата за пользование деньгами, которые банк платит вкладчику.

Периодичность, с которой причисляются проценты, зависит от типа вклада или счёта, который открыт. Проверять причисление процентов удобно в личном кабинете в веб-версии или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Банк может начислять проценты ежемесячно, ежеквартально (раз в три месяца) или одномоментно в конце срока, на который открыт вклад. Порядок начисления процентов определяется при открытии вклада.

Если начисление процентов ежемесячное/ежеквартальное, вы можете снимать причисленные проценты и пользоваться ими по своему усмотрению. А можете не снимать, тогда сумма вклада будет увеличиваться на сумму этих процентов.

Вклады бывают пополняемые и непополняемые. На пополняемые вклады можно в любой момент до окончания срока вклада добавлять деньги. Тем самым вы увеличиваете сумму, на которую будет начисляться процент. Если вклад непополняемый, внести дополнительные деньги на вклад будет нельзя, процент начисляется на те средства, которые вы внесли при открытии вклада.

Есть вклады с возможностью частичного снятия средств и без такой возможности. Частичное снятие подразумевает то, что вы можете снимать часть средств со своего счёта без потери накопленных процентов. Обычно снятие средств разрешается до границы неснижаемого остатка — минимальной суммы, которая должна храниться на вкладе в течение его срока действия. Обычно ставка по таким вкладам чуть ниже.

У разных вкладов есть свои особенности: валюта, срок, возможность пополнения и снятия. Чтобы правильно выбрать вклад, определитесь с желаемой целью. Решите, какие действия со средствами на вкладе вы хотели бы совершать. Чем больше операций с деньгами на вкладе доступны, тем обычно ниже доходность.

Важно знать

Банк обязан вернуть вам сумму средств, вложенных во вклад, даже если вы решите их забрать до окончания срока действия вклада.

Если вы решите забрать свои деньги со срочного вклада раньше окончания его срока, то в большинстве случаев банк выплачивает проценты как по вкладу до востребования и пересчитывает причисленные/выплаченные проценты.

Если у вас есть возможность положить деньги на какой-то определённый срок, выгоднее открыть именно срочный вклад.

Как открыть вклад или накопительный счёт

Вклад или накопительный счёт можно открыть в СберБанк Онлайн — мобильном приложении, веб-версии или в офисе банка.

В СберБанк Онлайн ставки по вкладам, как правило, выше, чем при открытии в офисе. На оформление вклада или счёта уйдёт около 3 минут: просто переведите деньги с карты или другого счёта — это безопасно, и вам не придётся нести наличные в банк.

В мобильном приложении или веб-версии СберБанк Онлайн можно узнать любую информацию по вкладу или счёту: от реквизитов до истории списаний и зачислений. Там же вы можете совершать все доступные операции, например:

пополнять вклад или счёт;
посмотреть условия договора;
заказывать справки и выписки;
закрывать вклад или счёт.

Начните копить прямо сейчас

Как защищены накопления

Вклады и счета защищены государством. Если у банка отзовут лицензию, государство гарантирует возврат вашего вклада и причисленных процентов в размере до 1 400 000 рублей.

Если вы хранили деньги на нескольких счетах в одном банке, у которого отозвали лицензию, то всё равно получите не больше этой суммы. А если вы храните деньги в разных банках, то в случае утраты ими лицензии в каждом из них вы получите возмещение в размере до 1,4 млн рублей.