Решиться на приобретение автомобиля может быть непросто. Особенно в ситуации, когда покрыть полную стоимость из личного бюджета возможности нет. Стоит ли брать машину в лизинг и в чём отличия от кредита? Какие виды автолизинга существуют и кому они доступны — рассказываем в статье СберСовы.
Что такое автолизинг
Лизингом называют вид финансовых услуг. Лизинговая компания покупает определённое имущество по запросу третьего лица и затем передаёт ему в пользование на обозначенный период. В течение срока действия соглашения пользователь имущества регулярно выплачивает определённую сумму.
Лизинговая сделка заключается между тремя сторонами:
| 1. Лизингодатель | Он приобретает имущество по запросу и передаёт его третьему лицу. |
| 2. Лизингополучатель | Принимает в пользование имущество, которое ему необходимо. |
| 3. Продавец | Выступает поставщиком имущества. Выбор продавца может делать лизингополучатель. |
Регулирование этой финансовой услуги происходит на базе 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 и ст. 665 и 666 Гражданского кодекса России. В этих документах обосновывается правомерность лизинга на территории Российской Федерации, описано распределение рисков между сторонами сделки, а также обязанности каждой из них.
За 2024–2026 годы автолизинг прошёл быструю цифровизацию: у крупных лизингодателей и банков распространено электронное оформление договоров и электронный ПТС (ЭПТС). Это ускоряет и упрощает сделки, особенно дистанционные, но требует внимательной проверки условий ЭДО, процедур идентификации и прав на электронные документы.
Получают в пользование различные виды транспортных средств:
- легковые и грузовые автомобили;
- коммерческий автотранспорт;
- строительную и специальную технику.
Предприниматель занимается туристическим бизнесом. Для трансфера гостей до собственной гостиницы ему нужен микроавтобус. Приобрести его за полную стоимость возможности нет.
Бизнесмен может обратиться в лизинговую компанию, а она купит выбранный предпринимателем микроавтобус и передаст его в пользование на определённый срок.
По истечении действия договора владелец гостиницы может выкупить микроавтобус или вернуть его компании, чтобы получить другой. Выбор зависит от обстоятельств и вида финансовой услуги.
Виды лизинга автотранспорта
Автолизинг реализуется по двум схемам:
С переходом права собственности
- По окончании срока договора лизингополучатель может выкупить машину у компании и стать её владельцем.
- Для этого ему нужно выплатить остаточную стоимость.
Без перехода права собственности
- В этом случае по истечении срока договора транспорт возвращается.
- А лизингополучатель может заключить договор на новую машину.
Кому доступен автолизинг
Воспользоваться услугой могут:
- юридические лица и ИП. Если срок деятельности меньше года, то могут потребоваться поручители при оформлении договора;
- физические лица. Такая возможность появилась в 2011 году. До этого лизинг был доступен только бизнесу.
Физическому лицу для получения услуги нужно быть совершеннолетним гражданином РФ, а также иметь постоянную регистрацию или временную сроком более 6 месяцев в том месте, где будет заключаться договор.
Чем лизинг отличается от кредита
Плюсы:
- получить автомобиль в лизинг бывает проще, чем в кредит. Требования у лизинговых компаний менее строгие, чем в банках. А пакет документов минимальный — часто требуются только паспорт, водительские права и заявление;
- условия лизингового договора, как правило, более гибкие в сравнении с кредитными;
- лизинговые компании приобретают транспортные средства напрямую у производителей, поэтому возможна покупка за меньшую цену;
- платежи по лизингу могут быть ниже кредитных. Обычно в них не учитывается остаточная стоимость — выкупная сумма, которую необходимо заплатить в конце действия договора для оформления машины в собственность;
- есть возможность реструктурировать платежи. Если у получателя имущества произошли существенные изменения жизненных обстоятельств, то он, согласно ст. 451 ГК РФ, имеет право запросить сокращение ежемесячного платежа;
- организации и ИП могут сэкономить на уплате налогов — не придётся платить НДС, налог на имущество и прибыль. Выплаты по лизингу учитываются в расходной части и уменьшают налогооблагаемую базу.
Минусы:
- кредит — это денежный заём, который предлагают банки и другие финансовые организации. В случае автокредита ТС оформляется на заёмщика, но остаётся в залоге. В автолизинге компания приобретает машину и за деньги передаёт во временное пользование получателю. Собственником до выкупа остаётся лизингодатель;
- проверять комплектацию автомобиля должен лизингополучатель, так как он выбирает ТС, а иногда и продавца. Осуществлять проверку нужно два раза — в момент заключения договора и получения машины;
- за невыполнение условий договора начисляются штрафы. Все условия должны быть перечислены в договоре, их необходимо изучить до заключения сделки;
- лизинг обычно оформляется на срок до 5 лет, а автокредиты дают до 7 лет;
- для физических лиц нет налоговых льгот.
Несмотря на отсутствие налоговых льгот для граждан, автолизинг может оказаться более привлекательным. Например, если водитель предпочитает обновлять ТС каждые два-три года. Или если кредит в банке ему недоступен по какой-либо причине.
Страхование и обслуживание авто в лизинге
Регистрация машины, проведение техосмотров и связанных процедур лежит на компании. Также обстоит дело и с транспортным налогом. Однако все дополнительные траты всё равно включаются в платежи лизингополучателя.
В вопросе страхования автомобиля могут быть два варианта:
- финансовую ответственность за страхование берёт компания. Тогда сумму добавят к обязательным выплатам;
- страховку оформляет водитель. Тогда лизингополучатель сам оплачивает стоимость полиса, но в договоре могут быть указаны ограничения. К примеру, полис должен быть от определённой компании.
В автомобиле можно делать улучшения. В частности, усилить аудиосистему или поставить новую сигнализацию. Для этого нужно до изменений получить согласие лизингодателя. В случае расторжения сделки пользователь автомобиля имеет право потребовать возврата улучшений или денежную компенсацию. Ответственность за гибель машины лежит на лизингополучателе.
Также на рынке предлагаются пакетные продукты — «лизинг + КАСКО + ТО + сервис» — которые объединяют платежи в одну сумму. Эти пакеты удобны, но меняют структуру ежемесячного платежа и общую стоимость владения, поэтому при сравнении с автокредитом важно учитывать включённые услуги и лимиты (например, пробег).
Можно ли выкупить авто до окончания срока лизинга
Часто такой случай предусмотрен в условиях договора. Правила перехода права собственности нужно соблюсти в точности, а общение по поводу сделки желательно вести в письменном виде. Так получится доказать, что условия были соблюдены и возможные претензии со стороны компании безосновательны.
Право собственности на машину переходит лизингополучателю после расчёта по обязательным выплатам и передачи остаточной стоимости, если иное не указано в договоре. Если автолизинг оформлялся на ИП, то владельцем станет физическое лицо, ведущее предпринимательскую деятельность. То есть процесс перерегистрации не потребуется.
- Формула расчёта остаточной стоимости и пример расчёта при досрочном выкупе.
- Комиссии и порядок досрочного расторжения: сроки уведомления и возможные штрафы.
- Кто оплачивает страховку и какие требования к страховщику; исключения в полисе.
- Перечень включённых услуг (ТО, КАСКО, сервис) и возможные доплаты; лимиты пробега.
- Положение об электронном оформлении: согласие на ЭЦП/ЭПТС и порядок получения электронных документов.
- Условия поставки и ответственность за задержки (форс‑мажор, сроки).
- Требования KYC/AML: какие дополнительные документы могут потребовать и возможные сроки проверки.
