От аварии на дороге не застрахован никто, а вот ответственность должна быть застрахована у каждого. Полис ОСАГО при вождении так же обязателен, как водительские права. Рассказываем, как правильно оформить ДТП и на какие выплаты можно рассчитывать.
К страховому случаю по ОСАГО относятся не только столкновения автомобилей, но и аварии с участием пешеходов, велосипедистов и так далее. Если виновным будет признан водитель автомобиля, страховая возместит потерпевшему нанесённый ущерб путём денежной выплаты или ремонта. Если, конечно, ДТП было оформлено, а пострадавший обратился за возмещением.
Как получить выплаты
Случай первый: в ДТП попали два автомобиля (было столкновение), каждый застрахован по ОСАГО, нет погибших или пострадавших, не повреждено иное имущество
При соблюдении этих условий у водителей есть возможность самостоятельно заполнить так называемый европротокол — извещение о ДТП, которое его участники оформляют без присутствия сотрудников ГИБДД, при условии, что ущерб не превышает 100 тысяч рублей и у водителей нет разногласий в обстоятельствах события и виновности.
Важно заполнить бланк извещения о ДТП без ошибок. Если необходимо скорректировать данные, то это должно быть зафиксировано подписями обоих водителей. Каждое поле бланка извещения о ДТП должно быть заполнено. Сначала тщательно зафиксируйте с помощью камеры или телефона положение машин относительно друг друга, место столкновения — так, чтобы хорошо были видны расстояния до неподвижных предметов, разметка, светофоры и тому подобное. Потом автомобили нужно убрать на обочину, если они мешают проезду транспорта (пункт 2.6.1. ПДД).
Когда можно оформить ДТП по европротоколу:
1. ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух ТС (включая транспортные средства с прицепами к ним). 2. В ДТП причинён ущерб только ТС, нет пострадавших или погибших. 3. У всех участников есть действующие на момент ДТП полисы ОСАГО (проверить можно на сайте РСА). Если у одного из участников ДТП есть «Зелёная карта», а у второго — ОСАГО, ДТП также можно оформить по европротоколу.
Рекомендации по заполнению извещения о ДТП (и по европротоколу, и при ГИБДД):
- Подробная инструкция по заполнению извещения размещена на сайте РСА.
- Используйте шариковую авторучку. Пишите с нажимом, чтобы можно было прочитать копию.
- Извещение о ДТП должно быть заполнено без исправлений и ошибок, а также заверено в соответствующих графах подписями обоих водителей. В случае допущения описок исправления необходимо заверить подписями обоих водителей.
- Нужные ячейки отмечайте крестиком или галочкой.
- Если бланк извещения порван, испорчен или трудночитаем, его нужно переписать.
Вред, нанесённый транспортному средству, страховая может возместить двумя способами: либо оплатив ремонт в автосервисе, либо деньгами, оценив размер ущерба.
Максимальная сумма выплат по европротоколу равна максимальной компенсации на ремонт по ОСАГО и составляет 400 тысяч рублей, но для этого водители должны соблюсти важные условия:
- зафиксировать на фото обстоятельства аварии и повреждения транспортных средств через интегрированные с порталом госуслуг РФ мобильные приложения;
- договориться по поводу обстоятельств ДТП (не должно быть разногласий), определить виновника аварии и согласиться с перечнем повреждений;
- оформить извещение о ДТП в бумажном или электронном виде (в зависимости от выбранного мобильного приложения).
Если события возможно оформить без участия уполномоченных сотрудников полиции, но одно из требований (фиксация на фото с помощью мобильного приложения и отсутствие разногласий у участников ДТП) не соблюдено, лимит выплаты за ущерб уменьшается до 100 тысяч рублей. Также может быть произведён отказ в страховом возмещении (если есть разногласия и европротокол оформлен только на бумаге, без использования мобильного приложения). Поэтому в случае разногласий и/или отсутствия уверенности в определении размера ущерба (до 100 тысяч или более) нужно вызывать ГИБДД, чтобы сохранить возможность получения выплаты до 400 тысяч рублей.
После составления протокола или результирующего документа — «евро» или с помощью сотрудников ГИБДД — можно разъезжаться (или увозить авто на эвакуаторе).
В какую страховую компанию потерпевший должен обратиться?
Потерпевший обращается в свою страховую компанию (это называется прямое возмещение убытков) в случае, если:
- было столкновение между двумя или более автомобилями;
- вред иному имуществу, а также жизни и здоровью не причинён;
- гражданская ответственность водителей застрахована по ОСАГО.
В иных случаях потерпевший обращается в страховую компанию виновника. Заявляет собственник либо его законный представитель с соответствующими полномочиями (например, это может быть нотариально удостоверенная доверенность с правом получения страхового возмещения).
Какие основные документы в страховую за возмещением ущерба нужно предоставить:
- заявление на страховую выплату;
- заполненный обеими сторонами европротокол (он же — извещение о ДТП);
- документы из ГИБДД (если событие было оформлено сотрудниками ГИБДД);
- паспорт транспортного средства или свидетельство транспортного средства;
- паспорт потерпевшего лица — заявителя (если заявляет не собственник, то необходимо также предоставить документ, подтверждающий право на получение страхового возмещения).
Случай второй: крупное ДТП без ущерба здоровью, более двух участников, оформление с ГИБДД
С 2014 года выплаты по ОСАГО рассчитываются исходя из максимального размера ущерба каждому потерпевшему, чьё имущество пострадало в результате ДТП.
Например, на две повреждённых в аварии машины, принадлежащие разным потерпевшим, максимальная компенсация составит в сумме до 800 тысяч рублей.
В крупных авариях размер ущерба одной машине может превысить лимит возмещения — 400 тысяч рублей. Поэтому потерпевшая сторона может обратиться в суд на причинителя вреда за взысканием компенсации ущерба — в размере, не покрытом ОСАГО.
Когда нужно вызывать ГИБДД:
- Есть пострадавшие или жертвы.
- Повреждено иное имущество, то есть повреждение получили не только ТС, но и, например, личные вещи пассажиров, дорожное ограждение, фонарный столб, шлагбаум и тому подобное.
- Участники аварии не могут самостоятельно определить её виновника.
- Нет полиса ОСАГО у участника ДТП.
Иногда может понадобиться административное расследование: например, если один из водителей скрылся с места происшествия. В этом случае на месте ДТП выдадут лишь протокол, а постановление с печатью органа полиции — по окончании этого расследования. Чтобы быть в курсе расследования и без задержек получить постановление, стоит уточнить фамилию и телефон полицейского ГИБДД, который ведёт дело.
По закону потерпевший должен подать заявление с комплектом документов в страховую компанию, а затем предоставить туда же на осмотр свой автомобиль.
Случай третий: ДТП с пострадавшими
Если в аварии люди получили травмы, водитель-участник ДТП (не обязательно виновник, тем более что не всегда это очевидно) обязан оказать им первую помощь и вызвать скорую и полицию.
За возмещением ущерба своей машине нужно обратиться в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность причинителя вреда. Ущерб жизни и здоровью: тут выплаты (по ОСАГО до 500 тысяч рублей) производит страховая виновника аварии. Если у вас или ваших родственников вред здоровью, собирайте все документы, выписки из поликлиник, больниц, чеки на оплату лечения.
После ДТП пострадавший или его представитель «в кратчайший срок» (на практике — как сможет) должен обратиться в страховую виновника со следующим комплектом основных документов:
- Заявление на выплату страхового возмещения (есть в страховых).
- Паспорт потерпевшего. Представителю нужна нотариальная доверенность. Для родителя достаточно свидетельства о рождении пострадавшего ребёнка и своего паспорта.
- Согласие органов опеки и попечительства в случае, если страховая выплата будет производиться представителю потерпевшего (но не родителю), который на момент ДТП не достиг возраста 18 лет.
- Банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
- Постановление, протокол об административном правонарушении, либо определение об отказе в возбуждении дела о правонарушении (документ, подтверждающий факт ДТП, выдаёт ГИБДД).
- Приговор/решение суда/постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту нанесения вреда здоровью вследствие ДТП — оригинал либо заверенная судом копия.
- Справка станции скорой медицинской помощи об оказанной помощи на месте ДТП (если она оказывалась).
- Документы, выданные медицинской организацией, с указанием характера полученных потерпевшим травм, диагноза и периода нетрудоспособности.
- Заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты общей или профессиональной трудоспособности (если есть).
- Справка об установлении инвалидности (в случае наличия такой справки).
Следите за ОСАГО
Обязательное условие для получения выплат по страховке — правильно оформленные документы. Если сомневаетесь и вас переполняют эмоции — вызывайте сотрудника ДПС. Он же поможет вам проверить подлинность полиса ОСАГО водителя-виновника.
Помните, что продлевать полис нужно заблаговременно. Если ДТП произошло после окончания срока действия полиса — рассчитывать на компенсацию не приходится. Кроме того, за отсутствие полиса ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей.
Оформить новый полис или продлить старый можно хоть за месяц до окончания имеющегося: его действие начнётся с даты и времени, когда истекает действие старого (это отслеживают страховщики по единой базе данных ОСАГО). Но не затягивайте до последнего: полис оформляется минимум один день.
С января 2017 года договор ОСАГО можно заключить в электронном виде. При желании полис можно распечатать самостоятельно. Сотрудникам ГИБДД полис можно показывать на экране смартфона или планшета — но лучше распечатать и возить с собой (вдруг гаджет разрядится). Продлевайте полис своевременно.
К тому же теперь для этого не надо ехать в страховую — всё можно сделать онлайн, например, на сервисе подбора ОСАГО от СберБанка. В нём можно выбрать страховку из разных предложений 12 страховых компаний, рассчитать стоимость полиса с учётом стажа, стиля вождения и особенностей автомобиля, подобрать оптимальный вариант и оформить полис электронного ОСАГО. О необходимых документах и действиях, способах возмещения при ОСАГО от СК «Сбербанк страхование» читайте тут.
