Сейчас можно застраховать практически всё: кольцо, картину, дом, себя и любимого питомца. Рассказываем, как это правильно сделать и сократить таким образом свои риски и потери.
В современном мире риски и непредвиденные обстоятельства стали полноценной частью нашей жизни. Однако это не повод расстраиваться, ведь можно заранее себя обезопасить, подумав о страховке. Она поможет вернуть часть средств как при утрате (например, если вещь украдут), так и в случае поломки или причинения ущерба вашим вещам.
Какая-то страховка является обязательной – к примеру, ОСАГО для автовладельца или страхование квартиры и здоровья для ипотечного заёмщика. Большинство же страховых продуктов оформляются по собственному желанию.
В зависимости от предлагаемых страховой компанией условий и вашего выбора застрахованы могут быть как все возможные риски, так и конкретные (например, только повреждение или только кража) – это так называемое страхование поимённых рисков.
Виды страхования имущества
Первым делом необходимо понимать, что возможно застраховать либо субъект (человека), либо объект (дом, произведение искусства, сумку). Объекты относятся как раз к имущественному страхованию. Но и здесь есть разделение – страхование движимого и недвижимого имущества.
Из недвижимого имущества обычно страхуют:
- жильё (квартира, дом, комната в собственности);
- гараж или машиноместо;
- земельный участок;
- автомобиль.
Если воздушные или морские суда, то есть частные самолёты и катера, подлежат государственной регистрации, то они относятся к недвижимому имуществу.
В качестве движимого имущества обычно страхуют:
- технику (чаще всего – смартфоны, планшеты и ноутбуки);
- мебель;
- музыкальные инструменты;
- предметы искусства;
- ювелирные украшения.
Важно. Чтобы дорогое имущество можно было застраховать, у него должны быть определённые признаки. К примеру, автомобиль должен иметь госномер регистрации и ПТС, а здание или сооружение должно состоять на государственном кадастровом учёте.
Друзья наши меньшие тоже, согласно букве закона, относятся к имуществу, причём считаются именно объектом права собственности. В связи с этим хозяин имеет право застраховать своего пушистого (или не очень) друга. Но для этого на животное должны быть оформлены документы, в том числе подтверждающие право владения им.
Аналогично дело обстоит с техникой, аксессуарами и ювелирными украшениями – у вас на руках должны быть документы об их приобретении (чек, хотя бы в электронном виде) и/или владении (к примеру, дарственная), чтобы у страховой компании были основания указать вас в качестве выгодоприобретателя.
При этом если страхуется вся квартира и наступает страховой случай (например, вас залили соседи сверху), то страховая компания попросит вас составить опись повреждённых вещей с их примерной стоимостью и постарается возместить сумму в рамках указанной в страховом договоре. Но руководствоваться будет собственной оценкой повреждённого имущества, а не его реальной стоимостью, и возмещать будет первым делом ущерб для самого помещения. Поэтому на дорогостоящее имущество лучше оформлять отдельные договоры страхования.
Как происходит страхование имущества
- Вы самостоятельно выбираете страховую компанию. Обязательно изучите её репутацию в интернете и размер максимального страхового покрытия, которое она предлагает по вашему виду продукта.
- Обращаетесь в страховую лично или онлайн с необходимым пакетом документов (лучше запросить его заранее).
- На основании ваших данных и пожеланий составляется страховой договор, часто его называют страховым полисом. Обязательно прочитайте договор полностью, проверьте правильность внесения личных данных и задайте уточняющие вопросы, если что-то непонятно.
- При наступлении страхового случая незамедлительно обратитесь в страховую компанию и чётко следуйте её инструкциям.
Для оценки некоторых видов имущества, особенно редкого или дорогостоящего, страховая компания может запросить индивидуальную оценку объекта страхования. В этом случае к вам приедет специальный оценщик, при вас изучит объект страхования и даст свою оценку его стоимости и рисков, сопутствующих этому объекту. Договор страхования будет заключён только после такой оценки.
Где можно оформить страховой полис
- В офисе самой страховой компании.
- На сайте страховой компании.
- В офисе своего банка (если у него есть партнёрские договоренности со страховой компанией).
- В мобильном приложении банка (если у него есть партнёрские договорённости со страховой компанией).
- На финансовом маркетплейсе.
Какой бы вариант вы ни выбрали, будьте готовы предоставить паспортные и некоторые другие личные данные, которые попросит страховая компания. В случае с оформлением онлайн также можно авторизоваться на сайте с помощью Госуслуг, тогда все необходимые данные подгрузятся оттуда.
Лайфхак. Обязательно сравните условия страхования по одному и тому же объекту имущества в разных страховых компаниях – они могут различаться, как и предлагаемые вам бонусы.
Если вы уже страховали этот объект имущества в какой-то компании, обратитесь в неё первой – для постоянных клиентов могут быть предусмотрены скидки.
5 причин, почему стоит застраховать имущество
- Защита от финансовых потерь – страховая компания сможет вернуть полную или частичную сумму повреждённого или утраченного имущества, согласно условиям договора.
- Возможность получить больше с меньшими вложениями – стоимость даже годового страхового полиса обычно невелика, особенно по сравнению с возможностями его страхового покрытия.
- Скидки за страховку – если вы берёте кредит, особенно целевой, некоторые банки предложат вам снизить процентную ставку по нему на 1-2 процентных пункта за оформление соответствующей страховки.
- Дополнительная безопасность – вместе с защитой самого дорогостоящего объекта страховая компания может за небольшую плату установить охранную систему для него или предложить другие выгодные возможности.
- Дополнительная юридическая защита – некоторые страховые компании предлагают пакетные услуги: не только покрыть расходы по имуществу при наступлении страхового случая, но и предоставить в помощь профессионального юриста, который поможет составить документы и даст необходимые советы.
