«Никогда не экономьте на рекламе, охране и страховке», — говорил выдающийся американский бизнесмен Джон Дэвисон Рокфеллер. Ему приписывают также окончание этой фразы: «И тогда ваши дела пойдут в гору». Мы же привыкли относиться к страховым полисам как к чему-то необязательному — пока не случится большая неприятность. Рассказываем четыре истории, когда страховка реально помогает. И одну, когда может привести в тюрьму.
История первая. Страховка от пандемии… до пандемии
Не так давно спортивные СМИ обсуждали гениальность организаторов Уимблдонского теннисного турнира — он был заранее застрахован на случай отмены из-за пандемии. Сообщалось, что турнир получит по страховке 174 млн фунтов стерлингов компенсации за отмену Уимблдона-2020 из-за коронавирусных ограничений.
Страховое возмещение помогло покрыть часть финансовых потерь из-за отмены, а они оценивались в 250 млн фунтов. Например, организаторы смогли вернуть деньги и зрителям, купившим билеты, и обладателям прав на телетрансляцию, а также выплатить 25 млн фунтов участникам турнира. Если бы до появления ковида мы узнали, что Уимблдон платит за страховку от пандемии, мы бы наверняка покрутили пальцем у виска — пандемий не было уже сто лет! Но представьте, как постфактум завидовали руководству Уимблдона организаторы других массовых мероприятий, отменённых в 2020 году.
Сколько организаторы лондонского турнира заплатили за эту страховку, точно не известно. Ясно, что взнос составлял около 2 млн долларов в год — но одни источники сообщают, что столько стоят только риски пандемии, по другим — это цена всего страхового полиса соревнований, куда входит даже уход из жизни королевы и национальный траур, из-за чего проведение Уимблдона будет невозможно.
Второй вопрос — как долго эта плата вносилась. Известно, что Всеанглийский теннисный клуб, организующий турнир, задумался о включении рисков пандемии в страховой полис в 2003 году, после вспышки атипичной пневмонии. Возможно, тогда же этот пункт и включили в полис — если так, выходит, что за страховку платили 17 лет. По другим данным, это условие было внесено в договор страхования за два года до начала нынешней пандемии. Таким образом, организаторы заплатили за полис максимум около 34 млн долларов, то есть страховка многократно окупилась. Зато теперь страховка от пандемии, вероятно, очень подорожала.
История вторая. Страховка от мирового кризиса
Страховой полис помог закрыть часть долгов инвестиционного банка Lehman Brothers, банкротство которого 15 сентября 2008 года оказалось крупнейшим в истории США. Это событие стало результатом ипотечного кризиса в стране и усугубило начавшийся мировой экономический кризис. Страховые выплаты инвесторам и кредиторам банка оцениваются в 100 млрд долларов. При этом исков к банку было подано на 1,2 трлн долларов. Хотя страховка не спасла Lehman Brothers от краха, но для инвесторов и кредиторов, которые благодаря страховщикам смогли вернуть хотя бы часть своих денег, наверняка это было лучше, чем ничего.
Впрочем, страхование активов и финансовой ответственности крупного бизнеса — дело довольно обычное.
История третья. Страховка репутации от хакеров
Страхование от киберрисков появилось сравнительно недавно, но уже помогает владельцам полисов покрывать ущерб, нанесённый хакерами. Одну из крупных страховых выплат по такому полису получила американская розничная сеть Target. В 2013 году злоумышленники украли сведения о 70 млн клиентов компании — данные о кредитной карте, домашнем адресе, номере телефона и почте. У Target начали падать объёмы продаж и стоимость акций, общие убытки составили 61 млн долларов. Из них 44 млн долларов компании возместил страховщик.
История четвёртая. Страховка свадебного платья от пожара
Уже стала мемом история, как итальянка Паула Кателли из Римини застраховала дорогое свадебное платье ручной работы. И не зря — во время вечеринки на берегу моря она подошла слишком близко к барбекю, и платье загорелось. Жених не растерялся и толкнул невесту в воду (по другой, более романтичной версии — прыгнул в море с обрыва с молодой женой на руках, на которой горело платье). К счастью, в происшествии пострадало только платье. Страховая компания выплатила половину его стоимости (правда, сумма неизвестна). По сути, невеста таким образом получила роскошное платье на свадьбу с 50-процентной скидкой. Надеемся, она успела в нём сфотографироваться.
История пятая. Страховка сигар от… их курения
А вот специально уничтожать имущество ради страховки — плохая идея. Известен случай одного хитрого нью-йоркского адвоката, который купил коробку дорогих сигар и застраховал их от всех рисков, включая пожар. В течение месяца он скурил сигары и потребовал у страховой компании возместить их стоимость. Страховая отказалась платить, но суд встал на сторону клиента, так как в договоре не было указано, от какого именно огня страхуется имущество. Адвокат получил 15 тысяч долларов выплаты.
Обычно рассказчики этой истории на этом месте её заканчивают. Мол, мошенничество удалось. Но в одном из источников есть продолжение: юристы страховой компании сумели оспорить решение суда, доказав, что владелец застрахованного имущества намеренно его уничтожил. В итоге хитрый нью-йоркский адвокат получил 2 года тюрьмы за мошенничество и заплатил 24 тысячи долларов штрафа.
