Перейти в тест по финансовой грамотности
Онлайн-курсыЖурналПодкастыПроверь себяСпецпроекты

Что нужно знать о программе долгосрочных сбережений

12.09.23

3 мин

header-image

В 2024 году в России начнёт действовать программа долгосрочных сбережений (ПДС). Этот инструмент может заинтересовать тех, кто хочет копить на долгосрочные цели. Пока программа не стартовала, можно разобраться в её нюансах и определиться, подходит ли она вам. На самые распространённые вопросы о ПДС отвечает директор по правовым проектам СберНПФ Кирилл Савин.

Что такое программа долгосрочных сбережений

Это универсальный сберегательный инструмент, который позволяет копить вдолгую. Например, создать фонд на имя ребёнка для оплаты образования, сформировать подушку безопасности или капитал для жизни на пенсии. Накопления софинансируются государством, а вкладчик может пользоваться налоговыми льготами.

Человек заключает договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) на 15 лет и открывает счёт ПДС. Воспользоваться средствами можно по истечении этого срока. Раньше можно это сделать при возникновении определённых жизненных ситуаций — например, при потере кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения, а также по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

О чём стоит задуматься перед заключением договора

Одно из преимуществ программы — возможность пополнить сбережения за счёт накопительной части пенсии, которая была сформирована в рамках системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) до 2014 года. Таким образом можно при желании разблокировать эти средства.

Переводить накопительную часть пенсии из ОПС в программу долгосрочных сбережений необязательно, это можно сделать при желании и в любой момент после заключения договора. Важно, что такой перевод смогут сделать только те, кто ещё не обращался за накопительной пенсией.

Но многие граждане даже не знают, есть ли у них накопительная пенсия и где она хранится — в Социальном фонде России (СФР) или в НПФ, а если в НПФ, то в каком конкретно. Поэтому перед заключением договора стоит это выяснить.

Как узнать, есть ли у меня накопительная часть пенсии и где она

Если накопления формируются в Социальном фонде России (СФР), то узнать их размер можно в личном кабинете на сайте фонда или через Госуслуги, либо в отделении СФР по месту жительства или МФЦ. При личном обращении при себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС (страховое свидетельство или номер индивидуального лицевого счёта).

Если же вы доверили накопления НПФ, узнать их размер можно по личному запросу.

Кроме того, размер накопительной пенсии можно узнать в СберБанк Онлайн. Для этого запросите расчёт вашей будущей пенсии в разделе «Пенсия и сервисы СберНПФ». Через некоторое время в разделе появится информация — есть ли у вас пенсионные накопления, какая сумма накоплена, а также данные о текущем страховщике — фонде, в котором хранятся ваши деньги.

Зачем переводить накопительную часть пенсии из ОПС в программу долгосрочных сбережений

Накопительная часть пенсии в рамках ОПС до наступления пенсионных оснований недоступна гражданину. Если вы решите перевести накопительную часть пенсии из ОПС в ПДС, поменяется её юридический статус: средства станут вашей собственностью. Кроме того, после такого перевода вы сможете при заключении договора самостоятельно выбрать порядок выплат (в соответствии с условиями, которые будет предлагать конкретный пенсионный фонд).

Что делать, если накопительная часть моей пенсии находится в СФР

Следует решить, планируете ли вы переводить накопительную часть пенсии в ПДС. Далее стоит обдумать, с каким НПФ вы хотели бы заключить договор долгосрочных сбережений и, соответственно, перевести туда свои пенсионные накопления. При выборе фонда важно учитывать такие параметры, как, например, размер, надёжность, модель управления инвестициями.

А если накопительная часть пенсии находится в НПФ?

Если ваша накопительная пенсия хранится в одном из НПФ и вы хотите перевести её в программу долгосрочных сбережений, сделать это будет проще и быстрее внутри одного фонда.

Можно ли заключить договор долгосрочных сбережений с несколькими фондами

Можно. Это один из способов диверсификации сбережений. Аналогичным способом можно действовать и в том случае, если один счёт вы открываете на своё имя, а второй — на детей или других близких родственников.

Как выбрать фонд

Следует изучить информацию о фонде в реестре лицензий НПФ на сайте Банка России. Стоит также посмотреть документы, регулирующие модель управления и стратегию развития, и сравнить как можно больше параметров фондов-претендентов.

Можно сравнить доходность интересующих фондов. Для этого подойдут данные Банка России. В таблице «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» найдите столбец «Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду». Здесь можно сравнить результативность инвестиций разных фондов.

Каким бы ни был выбор, следует помнить: если заключить договор долгосрочных сбережений в том фонде, где у вас уже лежит накопительная часть пенсии в рамках ОПС, перевести её из ОПС в ПДС в пределах одного фонда будет значительно быстрее и проще.

Можно ли оформить договор долгосрочных сбережений онлайн

Правительство пока не дало конкретных ответов на вопрос о механизме открытия счёта ПДС. Нормативные документы о процедуре открытия счетов ПДС появятся предположительно в конце осени 2023 года.

Что касается процедуры перевода накопительной части пенсии из ОПС в ПДС — она в законе тоже пока не прописана. Известно, что на сегодняшний день сделать это онлайн невозможно даже через Госуслуги.

#пенсионное страхование

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

© 1997—2024 ПАО Сбербанк

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

www.sberbank.ru