Перейти в тест по финансовой грамотности
Онлайн-курсыЖурналПодкастыПроверь себяСпецпроекты

Позаботиться заранее: 3 способа накопить на пенсию

15.08.22

3 мин

header-image

Возможно, вы задавались вопросом, зачем мы вообще работаем. Ответы у всех могут быть разные. Кто-то активно трудится для того, чтобы поддерживать достойный уровень жизни, а кто-то — чтобы вырастить детей и при необходимости помогать пожилым родителям. Некоторые наверняка ответят, что важная составляющая рабочих будней — накопления на будущее. Рассказываем, как можно накопить на пенсию и почему лучше начинать этот процесс смолоду.

Зачем откладывать на пенсию заранее

Согласно данным Росстата, средняя пенсия в России составляет порядка 18,9 тысяч рублей в месяц. А цифры Всемирной организации труда свидетельствуют о том, что россияне, выходя на пенсию, получают в среднем около 30% от своей зарплаты. Это повод задуматься, а хватит ли вам этих средств для поддержания привычного уровня жизни после завершения карьеры.

Позаботиться о своём будущем можно и нужно прямо сейчас, начав откладывать деньги, которые позволят вам максимально сохранить полноценную жизнь на пенсии. Чем раньше начнёте, тем больше вам удастся накопить. И тем меньше при этом будет нагрузка на ваш текущий домашний бюджет.

Рассмотрим наиболее распространённые инструменты накоплений на пенсию:

  • недвижимость;
  • банковский вклад;
  • индивидуальный пенсионный план (ИПП).

Инструмент № 1. Купить или сдавать квартиру

В сознании россиян покупка недвижимости в ипотеку или за счёт собственных средств — проверенный и очень популярный способ не только улучшить собственные жилищные условия, но и обеспечить старость.

Жильё, купленное как инвестиционное, можно сдавать уже сейчас, откладывая полученные доходы, или же сдавать квартиру после выхода на пенсию. Ещё один вариант — продать. Каждый из этих способов обеспечит прибавку к вашей пенсии.

В то же время необходимо держать в уме и обязательные расходы на недвижимость — налоги, поддержание квартиры или дома в хорошем состоянии, ремонт. Иными словами, этим активом нужно заниматься постоянно и ему следует уделять время.

Инструмент № 2. Вклад в пенсию в виде депозита

Главное преимущество банковского вклада — гарантированный процент на весь срок действия. Вы можете открыть один из своих вкладов специально под будущие накопления на пенсию. По мере истечения срока действия он будет автоматически продлеваться.

Для пенсионного вклада можно выбрать вариант получения процентов в конце срока действия — обычно по таким депозитам у банков доходность чуть выше.

В момент выхода на пенсию вы можете забрать всю сумму вклада вместе с процентами. Есть возможность забрать только проценты, а сам вклад открыть на новых условиях: с выплатой процентов каждый месяц. В таком случае вклад будет давать регулярную прибавку к вашей пенсии после достижения вами пенсионного возраста. Впрочем, у вкладчика есть большой соблазн досрочно снять деньги на сиюминутные расходы. И тогда можно потратить свою прибавку к будущей пенсии, ещё не достигнув пенсионных оснований.

Инструмент № 3. Открыть свой индивидуальный пенсионный план

Ещё один полезный и практичный инструмент — индивидуальный пенсионный план (ИПП). Это специальный продукт для долгосрочных накоплений. С его помощью удобно формировать свою персональную пенсию в дополнение к выплатам от государства.

План накоплений устанавливает клиент: это значит, что копить с ИПП можно произвольными суммами и в комфортном режиме. Именно поэтому продукт и называется индивидуальным.

ИПП от СберНПФ можно открыть в мобильном приложении СберБанк Онлайн за несколько минут. Для того, чтобы пополнения были регулярными, можно настроить автоплатёж. Это позволит списывать определённую сумму взноса с вашего счёта автоматически в указанные вами сроки.

Накопления на пенсию ежегодно увеличиваются за счёт инвестиционного дохода СберНПФ и капитализации процентов. СберНПФ организует инвестирование ваших денег и зарабатывает вам инвестиционный доход. ИПП, в отличие от других финансовых инструментов, позволяет получать прибавку к пенсии в виде ежемесячных выплат. Для этого нужно оформить заявление на выплаты по пенсионному плану. Кроме того, среди плюсов ИПП — возможность получать негосударственную пенсию раньше выплат от государства на 5 лет. То есть женщины могут оформить свою негосударственную пенсию в 55 лет, а мужчины — в 60.

Ещё полезная информация — с суммы взносов по ИПП можно оформить налоговый вычет в размере 13%, вернуть можно до 15 600 рублей в год. Эти средства, к слову, также можно положить на ИПП и таким образом дополнительно увеличивать свою будущую пенсию.

ИПП имеет особый защищённый статус. Этот счёт на этапе накопления нельзя арестовать, деньги с него не взыскиваются в счёт любых долгов, в том числе судебными приставами, их также нельзя поделить при разводе. Накопления передаются по наследству.

На сайте СберБанка или в мобильном приложении СберБанк Онлайн вы можете рассчитать свою будущую пенсию по индивидуальному пенсионному плану с помощью специального калькулятора. Это позволит вам увидеть реальную сумму накоплений, которую вы получите к моменту выхода на пенсию.

Резюме

  • Какой бы способ копить на пенсию вы ни выбрали, главное правило — откладывать регулярно и начинать как можно раньше. Наиболее оптимальный вариант — использовать разные инструменты накоплений.
  • Имея постоянную официальную работу, вы зарабатываете себе гарантированную пенсию от государства за счёт отчислений работодателя в Пенсионный фонд России*. А долгосрочные личные накопления помогут сформировать прибавку к этой пенсии и поддерживать достойный уровень жизни после завершения трудовой карьеры.
Услуги по формированию индивидуального пенсионного плана предоставляет АО «НПФ Сбербанка» (115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г. ИНН 7725352740 ОГРН 1147799009160 Лицензия № 41/2 от 16.06.2009 г. выдана Федеральной службой по финансовым рынкам).

#пенсионное страхование

#инструкции

Вам понравилась статья?

В избранное

Вам может быть интересно

  • Другие статьи этого раздела

    Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

    © 1997—2024 ПАО Сбербанк

    Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

    www.sberbank.ru