Сам себе защитник. Как и зачем ограничивать свои онлайн-операции
9 мин
С 1 октября 2022 года клиенты могут самостоятельно устанавливать в своём банке ограничения на ряд операций. Разбираемся, как это делать и для чего нужны такие блокировки.
Лимиты на снятие наличных, перевод денег и другие самоограничения в отношении финансовых операций позволяют людям лучше управлять своими сбережениями, а также снижают возможный ущерб в случае воровства с банковских счетов клиентов. Если злоумышленник каким-либо образом получает доступ к счёту или к карте человека, установленные ограничения не позволят похитить все деньги.
Как было
До недавнего времени клиент банка мог управлять несколькими основными лимитами:
- Снижать или увеличивать максимальную общую сумму операций (платежей и переводов) по счёту или карте в день или в месяц. Причём уменьшение обычно можно сделать в мобильном приложении банка или при обращении в колл-центр, а вот чтобы повысить лимит до прежних значений, нужно прийти в офис кредитной организации.
- Увеличить доступный лимит бесплатных переводов.
- Запретить совершать определённые виды операций по карте (например, покупки в интернете или снятие наличных) — обычно не полностью, а без дополнительного подтверждения с помощью СМС-кода.
- Снизить максимальный доступный лимит по кредитной карте.
- Разрешить или запретить переводы через Систему быстрых платежей. Разрешение сразу позволит клиенту перевести в другие банки совокупно до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии и бо́льшую сумму с комиссией.
- Ограничить возможность проведения операций по счёту или карте одним или несколькими географическими регионами. Это решение удобно в зарубежных командировках и поездках. Например, клиент сообщает банку, в какие даты он будет находиться в другой стране, и банк блокирует все операции клиента, совершаемые в указанное время вне этой страны.
Как стало
Летом 2022 года Банк России сообщил о том, что внесёт изменения в одно из своих положений. Благодаря этому с 1 октября 2022 года у клиентов банков появилось ещё несколько возможностей, помимо уже перечисленных. Среди них:
- Ограничение на проведение операций определённого вида (например, совершение переводов) либо всех операций.
- Установление общей максимальной суммы для одной или нескольких транзакций (в том числе это может быть снятие наличных в банкомате).
- Установление лимита по одной или нескольким операциям на определённый период времени.
Такая упреждающая мера особенно актуальна для людей, наиболее подверженных влиянию кибермошенников — например, для пожилых граждан. Если был установлен запрет на дистанционные операции, то мошенникам не удастся похитить ваши деньги, даже если они смогли получить доступ к вашему онлайн-банкингу.
— прокомментировал инициативу директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.
Нововведение касается операций, проводимых с помощью дистанционного банковского обслуживания (ДБО) — в частности, мобильного и интернет-банка. Но так как ДБО включает в себя также банкоматы и платёжные терминалы банка, следует ожидать широкого распространения практики и на них.
Так же, как и ранее, отменить любое установленное ограничение или изменить параметры доступных к совершению онлайн-операций клиент банка сможет в любое время. Подключение и отключение новых ограничений должно быть для любого потребителя финансовых услуг бесплатным.
Чтобы установить запрет или ограничение, достаточно написать соответствующее заявление в свой банк, сперва уточнив, на какие операции вы можете установить запрет или ограничение (каждый банк расширяет этот функционал постепенно в рамках своего собственного графика). Форму заявления предоставит сама кредитная организация, она же расскажет, как и куда направить заполненный документ.
Для дополнительной защиты клиентов от действий кибермошенников с 1 октября 2022 года банки также будут обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают онлайн-операции, подтверждать их телефонные номера и адреса электронной почты.
указано на сайте ЦБ РФ.
Как установить различные ограничения по операциям в СберБанк Онлайн
Для запрета или частичного ограничения на операции по картам
- Зайти в приложение.
- В разделе «Кошелёк» выбрать необходимую карту. Если она не отображается в разделе, нажать «Все счета и карты».
- Выбрать кнопку «Настройки».
- Выбрать «Лимиты и ограничения».
- Выбрать карту, по которой необходимо установить ограничение.
- Выбрать вид операции: «Покупки в интернете» или «Снятие наличных в банкоматах».
- Перейти в нужный пункт и нажать на зелёный ползунок, чтобы он стал серым (так вы деактивируете указанный функционал по вашей карте).
- Нажать кнопку «Сохранить».
Для настройки суточного лимита на все платежи и переводы
- Зайти в приложение.
- В левом верхнем углу выбрать вашу аватарку или изображение человека в кружке.
- Прокрутить вниз до раздела «Настройки».
- Выбрать подраздел «Безопасность».
- Внутри него выбрать «Изменить суточный лимит» (его максимальное значение будет зависеть от условий вашего обслуживания в банке и статуса клиента).
- Нажать кнопку «Настроить».
- С помощью ползунка выбрать необходимый лимит.
- Нажать кнопку «Установить».
Важно
Лимит действует на все платежи и переводы в СберБанк Онлайн и СМС-банке (команды с телефона по номеру 900), но не распространяется на оплату картой в магазинах и интернете, переводы через банкомат и в офисе, а также на снятие наличных. Понизить лимит можно в приложении, а повысить — при звонке в банк или обратившись в офис банка.
Также в приложении СберБанк Онлайн можно заблокировать карту или скрыть счёт либо вклад
Для этого необходимо:
- Зайти в приложение.
- В левом верхнем углу выбрать вашу аватарку.
- Прокрутить вниз до раздела «Настройки».
- Выбрать подраздел «Безопасность».
- Внутри него выбрать «Закрыть доступ».
- Выбрать необходимую карту или счёт.
- Нажать кнопку «Продолжить».
Важно
Чтобы вернуть скрытый счёт или вклад, необходимо обратиться в офис, где клиент открывал эти банковские продукты.
Если блокировку карты нужно произвести как можно более оперативно (например, когда её данные были скомпрометированы и попали к мошенникам), можно в основном меню приложения нажать на конкретную карту и в разделе «Безопасность» выбрать функцию «Заблокировать». Если под рукой нет телефона с мобильным банком, заблокировать карту всегда можно через оператора колл-центра банка, просто позвонив по номеру 900, или обратившись в любой офис Сбера.
