Инвестиции в МФО (а вернее — в микрофинансовые компании; об этом ниже) похожи на банковский депозит: вы вкладываете деньги на определённый срок, в конце которого получаете обратно вложенные деньги плюс определённый процент. Бывает, что проценты перечисляются регулярно: скажем, каждый месяц или раз в квартал. Вложить деньги в МФО могут физические лица, в том числе ИП и самозанятые, а также юрлица.
Ставки в МФО выше, чем по депозитам: по оценкам экспертов, в 2020 году крупнейшие МФО предлагали ставки в диапазоне 7–13% (после уплаты НДФЛ). Для сравнения, средняя доходность по годовым вкладам в 30 крупнейших банках в разные месяцы прошлом году составляла от 3,1% до 4,7%.
Необходимо учитывать, что вложения в МФО связаны с более высокими рисками. МФО выдают деньги людям и компаниям под повышенный процент: зачастую к ним обращаются те, кто не может получить кредит в банке или не хочет долго ждать. В МФО получить кредит проще, но считается, что риск невозврата кредита больше, из-за того что они менее внимательно проверяют заёмщиков. Это создает опасность и для инвесторов в МФО: если заёмщики массово не будут возвращать деньги, то это может негативно сказаться на финансовой устойчивости организации.
Так, в апреле 2018 года дефолт по облигациям допустила МФО «Домашние деньги». Потеряли деньги и инвесторы, вложившие деньги напрямую, а не через биржу. Другой пример: в конце апреля 2019 года крупная МФО «Мани Фанни Онлайн» перестала выплачивать деньги инвесторам, в том же году она обанкротилась.
Государство понимает риски, поэтому вложиться в МФО могут не все. На инвестиции в МФО действует несколько ограничений.
В последние годы Банк России сделал сектор микрофинансовых организаций более прозрачным. Но всё равно стоит помнить, что вложения в МФК не гарантируются государством, поэтому выбирать МФК для инвестиций нужно внимательно.
МФК обещают высокую доходность, но с прибыли ещё придётся заплатить налог 15%. Однако и рисков немало, а вложения не защищены государством. Если вы всё же решите инвестировать в МФК, пройдитесь по нашему чек-листу и внимательно всё проверьте.
Проверьте кредитный рейтинг МФК. Их публикуют рейтинговые агентства, крупнейшие в России, — АКРА и «Эксперт РА». Хорошо, если рейтинг высокий. При этом некоторые МФК не получают рейтинг из-за высокой стоимости процедуры — это делать не обязательно.
Вам понравилась статья?
В избранное
«Правило 72»: как быстро рассчитать, через сколько лет удвоится ваш капитал
Когда нужно быстро оценить, сколько принесет инвестиция, инвесторы используют простую математическую формулу. Её называют одной из трёх самых важных идей в мире личных финансов, наравне со сложным процентом и стоимостью денег во времени.
Как психология толпы работает в инвестициях
Движение фондового рынка зависит от настроения и конкретных действий каждого его участника. При этом в толпе люди часто действуют и даже чувствуют события не так, как в одиночку. Рассказываем, как эффект толпы работает в инвестициях и как противостоять коллективным ошибкам.
Как выбрать инструменты по соотношению риск/доходность
Чтобы увеличить эффективность инвестиций, нужно выбирать инструменты, подходящие вашим целям и склонности к риску. Например, если вы скорее консервативный инвестор, вам лучше не инвестировать в акции, потому что их стоимость может значительно снижаться. Рассказываем, как новичку решить, во что инвестировать.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru