8 главных вопросов о счетах в драгоценных металлах

Драгоценные металлы — отличный способ сохранить сбережения. Мы уже рассказывали о том, почему они всегда в цене, как можно купить их разными способами, от чего зависят их цены. Сегодня отвечаем на главные вопросы об одном из самых популярных способов вложения в металлы — металлическом счёте.

Консервативные активы на 2026 год: собираем стабильную часть портфеля

1. Какие драгоценные металлы можно купить на счёт и почему

Металлический счёт — это банковский счёт, на который зачисляются не рубли, а драгоценные металлы в граммах. Открыть счёт можно в приложении «Сбербанк Онлайн», начав с минимальной суммы: от 0,1 г золота, платины или палладия, от 1 г серебра. Максимальный объём не ограничен.

На счёт можно купить четыре металла: золото, серебро, платину и палладий.

Отличительная особенность этих металлов — в том, что они более устойчивы к коррозии, чем другие. Добываются они в ограниченном количестве, поэтому спрос всегда балансирует примерно на одном уровне с предложением.

Золото и серебро исторически являлись финансовыми активами. Платина и палладий получили признание примерно век назад. Их популярность и высокая стоимость обусловлена ограниченной добычей, которая обычно сопутствует добыче никеля, ванадия и меди, а также незаменимостью в отдельных отраслях промышленности.

Важно

Металлы платиновой группы (рутений, родий, осмий, иридий) не используются как биржевые товары.

2. Как формируется цена на металлы

Цена на драгоценные металлы устанавливается банком.

В основе лежат три фактора:

1. Объём мирового производства драгоценного металла.
2. Объём промышленного и инвестиционного потребления (включая размещение части в золотовалютные резервы).
3. Ситуации на валютном и товарно-сырьевых рынках: как международном, так и российском.

На мировом рынке драгоценные металлы продаются за доллары США, поэтому цены также зависят от курса валюты. Масса драгоценных металлов на международном рынке исчисляется в тройских унциях (примерно 31,1 г), а для российских пользователей цена устанавливается в российских рублях за грамм.

3. Можно ли получить металл со своего металлического счёта в виде слитка

Обезличенный металлический счёт не предусматривает выдачу слитков, так как металл хранится в граммах без привязки к конкретным слиткам, пробе или производителю. Это обеспечивает гибкость: вы можете продать или купить металл в любое время, даже ночью или в выходные, без необходимости хранения, проверки или оплаты ячеек.

Исключение:

Для клиентов «СберПервый» и Private Banking с 1 ноября 2022 года доступно открытие ОМС с возможностью работы со слитками. Услуга предоставляется только в офисах банка (нельзя оформить онлайн) и требует заключения отдельного договора.

Деньги будущего: что мы будем считать валютой через десять лет?

4. Почему металлические счета не страхуются АСВ

Металлические счета не являются вкладом, средства на них не страхуются Агентством по страхованию вкладов. А значит, при отзыве у банка лицензии обладатели металлического счёта не получат компенсации. Хотя и в случае вкладов максимальный размер возвращаемых средств ограничен законодательством на уровне 1,4 млн рублей, даже если на депозите была размещена более крупная сумма.

В случае с вложением в драгоценные металлы отсутствуют и косвенные расходы, направляемые в АСВ в качестве страховых взносов по вкладам. А также отсутствуют какие-либо ограничения на пользование остатком средств, находящихся на металлическом счёте: распоряжаться счётом можно 24/7 даже в выходные.

Металлические счета лучше всего открывать в надёжных банках с хорошей репутацией — необходимость в страховании в таком случае отпадёт. Например, в Сбере, который стабильно работает уже 180 лет.

5. Металлический счет и налоги: что нужно знать

Доход от продажи металлов облагается НДФЛ, но только если металл находился на счёте менее 3 лет. Ставка налога зависит от вашего статуса:

• 13% — для резидентов РФ при годовом доходе до 2,4 млн ₽;
• 15% — для резидентов при доходе свыше 2,4 млн ₽;
• 30% — для нерезидентов РФ.

Если металл был в собственности более 3 лет, налог платить не нужно (п. 17.1 ст. 217 НК РФ).

Важно

• Банк не является налоговым агентом и не удерживает налог автоматически.
• Вы можете получить налоговый вычет до 250 000 ₽ при покупке металла.
• Уточняйте актуальные ставки в налоговом органе.

6. Можно ли перевести металл с одного счёта на другой

Нет, металлы не переводятся с одного счёта на другой. Их невозможно перевести на счёт другого человека, нельзя также и конвертировать один металл в другой.

7. Есть ли какие-то ограничения на покупку драгоценных металлов

Открыть счёт может любой человек:

• От 18 лет — самостоятельно;
• От 14 до 17 лет — с письменного согласия родителя/опекуна;
• До 14 лет — законный представитель (родитель, опекун) открывает счёт в офисе банка.

Для этого потребуются:

• Свидетельство о рождении ребёнка;
• Документ, подтверждающий полномочия представителя (для приемного родителя — договор о приёмной семье, для опекуна — акт о назначении полномочий законного представителя несовершеннолетнего);
• Письменное разрешение органов опеки и попечительства (в отдельных случаях).

Что влияет на цену золота

8. Как открыть металлический счет в Сбербанке онлайн

Чтобы открыть металлический счёт, нужно купить любое количество металла: не менее 0,1 г золота, платины и палладия или не менее 1 г серебра.

Купить металл можно через «Сбербанк Онлайн» — мобильное приложение или веб-версию, либо обратившись в отделение банка. Обслуживание счёта бесплатно, срок не ограничен.

Купить драгоценные металлы можно в любой момент, вне зависимости от работы биржи или времени суток.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Полная информация размещена по ссылке.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.». Лицензия на осуществление Банком брокерской деятельности «Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк, лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.