Драгоценные металлы — отличный способ сохранить сбережения. Мы уже рассказывали о том, почему они всегда в цене, как можно купить их разными способами, от чего зависят их цены. Сегодня отвечаем на главные вопросы об одном из самых популярных способов вложения в металлы — металлическом счёте.
- Какие драгоценные металлы можно купить на счёт и почему
- Как формируется цена на металлы
- Можно ли получить металл со своего металлического счёта в виде слитка
- Почему металлические счета не страхуются АСВ
- Металлический счет и налоги: что нужно знать
- Можно ли перевести металл с одного счёта на другой
- Есть ли какие-то ограничения на покупку драгоценных металлов
- Как открыть металлический счет в Сбербанке онлайн
1. Какие драгоценные металлы можно купить на счёт и почему
Металлический счёт — это банковский счёт, на который зачисляются не рубли, а драгоценные металлы в граммах. Открыть счёт можно в приложении «Сбербанк Онлайн», начав с минимальной суммы: от 0,1 г золота, платины или палладия, от 1 г серебра. Максимальный объём не ограничен.
На счёт можно купить четыре металла: золото, серебро, платину и палладий.
Отличительная особенность этих металлов — в том, что они более устойчивы к коррозии, чем другие. Добываются они в ограниченном количестве, поэтому спрос всегда балансирует примерно на одном уровне с предложением.
Золото и серебро исторически являлись финансовыми активами. Платина и палладий получили признание примерно век назад. Их популярность и высокая стоимость обусловлена ограниченной добычей, которая обычно сопутствует добыче никеля, ванадия и меди, а также незаменимостью в отдельных отраслях промышленности.
Важно
Металлы платиновой группы (рутений, родий, осмий, иридий) не используются как биржевые товары.
2. Как формируется цена на металлы
Цена на драгоценные металлы устанавливается банком.
В основе лежат три фактора:
- Объём мирового производства драгоценного металла.
- Объём промышленного и инвестиционного потребления (включая размещение части в золотовалютные резервы).
- Ситуации на валютном и товарно-сырьевых рынках: как международном, так и российском.
На мировом рынке драгоценные металлы продаются за доллары США, поэтому цены также зависят от курса валюты. Масса драгоценных металлов на международном рынке исчисляется в тройских унциях (примерно 31,1 г), а для российских пользователей цена устанавливается в российских рублях за грамм.
3. Можно ли получить металл со своего металлического счёта в виде слитка
Обезличенный металлический счёт не предусматривает выдачу слитков, так как металл хранится в граммах без привязки к конкретным слиткам, пробе или производителю. Это обеспечивает гибкость: вы можете продать или купить металл в любое время, даже ночью или в выходные, без необходимости хранения, проверки или оплаты ячеек.
Исключение:
Для клиентов «СберПервый» и Private Banking с 1 ноября 2022 года доступно открытие ОМС с возможностью работы со слитками. Услуга предоставляется только в офисах банка (нельзя оформить онлайн) и требует заключения отдельного договора.
Операции по приобретению и снятию серебряных слитков с металлических счетов облагаются НДС по ставке 22% (с 1 января 2026 года). Важное исключение: НДС не начисляется при снятии со счёта слитка того же объёма металла, который ранее был внесён на счёт в виде физического слитка.
Обращаем внимание: цены на серебряные слитки, указанные на официальном сайте банка, приведены без учёта НДС. Фактическая стоимость для клиента определяется с учётом налога в зависимости от даты совершения операции. Операции по покупке слитков из золота, платины и палладия освобождены от НДС. Продажа клиентами слитков в пользу Банка не облагается НДС, так как физические лица не признаются плательщиками данного налога.
4. Почему металлические счета не страхуются АСВ
Металлические счета не являются вкладом, средства на них не страхуются Агентством по страхованию вкладов. А значит, при отзыве у банка лицензии обладатели металлического счёта не получат компенсации. Хотя и в случае вкладов максимальный размер возвращаемых средств ограничен законодательством на уровне 1,4 млн рублей, даже если на депозите была размещена более крупная сумма.
В случае с вложением в драгоценные металлы отсутствуют и косвенные расходы, направляемые в АСВ в качестве страховых взносов по вкладам. А также отсутствуют какие-либо ограничения на пользование остатком средств, находящихся на металлическом счёте: распоряжаться счётом можно 24/7 даже в выходные.
Металлические счета лучше всего открывать в надёжных банках с хорошей репутацией — необходимость в страховании в таком случае отпадёт. Например, в Сбере, который стабильно работает уже 180 лет.
5. Металлический счет и налоги: что нужно знать
Доход от продажи металлов облагается НДФЛ, но только если металл находился на счёте менее 3 лет. Ставка налога зависит от вашего статуса:
- 13% — для резидентов РФ при годовом доходе до 2,4 млн ₽;
- 15% — для резидентов при доходе свыше 2,4 млн ₽;
- 30% — для нерезидентов РФ.
Если металл был в собственности более 3 лет, налог платить не нужно (п. 17.1 ст. 217 НК РФ).
Важно
- Банк не является налоговым агентом. Клиент должен самостоятельно подать декларацию 3-НДФЛ в срок до 30 апреля года, следующего за годом продажи драгоценного металла. Уплатить налог необходимо до 15 июля этого же года.
- При подаче декларации вы, являясь налоговым резидентом, можете уменьшить полученный доход от продажи на расходы на приобретение металла либо воспользоваться вычетом в размере 250 тысяч рублей.
- Если вы владеете драгметаллом более 3 лет, то доход от его продажи не облагается НДФЛ. Также обязанности по уплате налога не возникнет у налоговых резидентов, если общий доход от продажи металла и другого имущества не превышает 250 тысяч рублей за год.
6. Можно ли перевести металл с одного счёта на другой
Нет, металлы не переводятся с одного счёта на другой. Их невозможно перевести на счёт другого человека, нельзя также и конвертировать один металл в другой.
7. Есть ли какие-то ограничения на покупку драгоценных металлов
Открыть счёт может любой человек:
- От 18 лет — самостоятельно;
- От 14 до 17 лет — с письменного согласия родителя/опекуна;
- До 14 лет — законный представитель (родитель, опекун) открывает счёт в офисе банка.
Для этого потребуются:
- Свидетельство о рождении ребёнка;
- Документ, подтверждающий полномочия представителя (для приемного родителя — договор о приёмной семье, для опекуна — акт о назначении полномочий законного представителя несовершеннолетнего);
- Письменное разрешение органов опеки и попечительства (в отдельных случаях).
8. Как открыть металлический счет в Сбербанке онлайн
Чтобы открыть металлический счёт, нужно купить любое количество металла: не менее 0,1 г золота, платины и палладия или не менее 1 г серебра.
Купить металл можно через «Сбербанк Онлайн» — мобильное приложение или веб-версию, либо обратившись в отделение банка. Обслуживание счёта бесплатно, срок не ограничен.
Купить драгоценные металлы можно в любой момент, вне зависимости от работы биржи или времени суток.