Это новая программа СберСтрахования жизни. Продукт по сути представляет собой паевый инвестиционный фонд (ПИФ) в страховой оболочке. Инвестор заключает договор, выбирает портфель и вкладывает капитал в полис страхования жизни.
Сам по себе ПИФ — привычный актив для многих инвесторов. Можно сказать, что это общий кошелёк, в который пайщики вкладывают деньги в обмен на долю в фонде. Управляет таким фондом управляющая компания. Она выбирает, куда инвестировать собранные средства. Иногда у инвесторов есть возможность выбирать стратегию инвестирования, а иногда — нет.
После заключения договора страховщик выделяет инвестору условные доли (юниты) в портфеле в зависимости от размера взноса и стоимости (котировки) юнита. Доход формируется за счёт изменения котировки юнита, которая определяется динамикой инструментов, входящих в портфель. Если растут ценные бумаги в портфеле — растут и котировки самих юнитов. Портфелем управляет страховая компания.
СберСтрахование жизни инвестирует деньги в модельные портфели из бумаг перспективных российских компаний: акций, облигаций и других рыночных инструментов. Предпочтение отдаётся предприятиям со специализацией на ESG и национальных проектах. Активы отбирают на основе индекса «МосБиржи — РСПП Вектор устойчивого развития». Все портфели страховая компания регулярно ребалансирует.
В рамках программы «Управляемый капитал» представлены три рублёвых портфеля. Выбор стратегии зависит от готовности к повышенному риску ради потенциально более высокого дохода. Инвестор может выбрать один из трёх портфелей — с консервативной, умеренной или более агрессивной стратегией.
Через год инвестор сможет ежеквартально менять портфель, а также частично выводить средства или вносить дополнительные. Отслеживать состав, динамику и стоимость выбранного портфеля можно на сайте СберСтрахования жизни в разделе «Управляемый капитал», а также в СберБанк Онлайн.
Размещая денежные средства в программе «Управляемый капитал», инвестор в дополнение к классическим инвестициям получает преимущества полиса страхования жизни. Это относительно новый формат для российского рынка: на Западе аналогичные программы появились ещё в 60-х годах прошлого века и сегодня продолжают пользоваться большой популярностью.
Кроме дохода от инвестиций, «Управляемый капитал» благодаря страховой составляющей предоставляет ряд дополнительных преимуществ.
Минимальный взнос по программе «Управляемый капитал» составляет 1,5 млн рублей. Срок программы практически не ограничен — она может действовать, пока инвестору не исполнится 120 лет.
О новой программе «Управляемый капитал» рассказывает Игорь Кобзарь, генеральный директор СберСтрахования жизни
#видео
#страхование
#инвестиции
Вам понравилась статья?
В избранное
Страхование | Как устроена экономика
Страхование — это возможность защитить себя, своих близких, имущество и деньги от различных рисков. Как устроено страхование? Какие формы страхования бывают? На что обратить внимание при выборе страховой компании и оформлении полиса? Ответы на эти вопросы — в новом выпуске мультсериала «Как устроена экономика».
В каких случаях и как правильно реинвестировать доходы от вложений
Заработанные деньги инвесторы могут потратить на свои цели или реинвестировать, чтобы получить в будущем больше дохода. Компании — выплатить акционерам, вложить в новые проекты или оставить на чёрный день. Выбор вариантов зависит от соотношения ожидаемой доходности реинвестиций и рисков.
Коэффициент Шарпа. История жизни экономиста, который совершил революцию в теории инвестиций
Уильям Шарп — создатель современной модели ценообразования активов, Нобелевский лауреат и автор учебников по инвестициям. Рассказываем о поворотных моментах его биографии и о том, как ему удалось изменить финансовую теорию.
7 качеств успешного инвестора: версия Джейсона Цвейга из Wall Street Journal
Джейсон Цвейг — один из самых известных в мире авторов текстов про инвестирование и личные финансы, колумнист Wall Street Journal, автор нескольких книг о финансах. По мнению Цвейга, чтобы быть хорошим инвестором, не обязательно иметь профильное образование, быть умнее всех или работать больше других. Намного важнее развивать в себе следующие семь качеств.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
sbersova@sberbank.ru© 1997—2023 ПАО Сбербанк