По статистике, две трети россиян не имеют сбережений, а даже среди тех, кто получает больше 100 тысяч рублей в месяц, встречаются люди, живущие от зарплаты до зарплаты.
Почему так происходит? Есть две основные причины. Первая — привычка к определённому уровню жизни, который зачастую чуть выше, чем человек может себе позволить с точки зрения доходов. К тому же людям обычно не хочется отказывать себе в покупках сегодня, чтобы накопить на что-то завтра: такая экономия у многих ассоциируется с бедностью.
Вторая причина — отсутствие чёткой мотивации для накоплений. Если у человека на счёте небольшая сумма на чёрный день, ему кажется, что этого достаточно.
Преодолеть эти препятствия не так сложно. Для большинства людей со стабильным доходом не составит проблемы каждый месяц выделять для сбережений 5–10% от этого дохода, особо себя не ограничивая. Только перед тем как начать копить, необходимо тщательно проанализировать свои расходы.
Обращайте внимание как на мелкие регулярные траты, типа заказа еды с доставкой, так и на крупные разовые: КАСКО, медицинские страховки, отпуск. Помогут всё контролировать банковские приложения, а также специальные приложения контроля расходов — в них вы можете вносить, например, покупки, оплаченные наличными. Впрочем, если вам так будет удобнее, все траты можно просто записывать в Excel.
Главная задача такого контроля расходов — найти траты, от которых можно безболезненно отказаться (например, если вы часто пользуетесь доставкой еды, попробуйте пару раз в неделю готовить самостоятельно — это позволит вам сэкономить. К тому же продукты сейчас тоже можно заказать на дом). Это и будет вашим резервом для сбережений.
Ещё один крайне важный момент — научиться правильно ставить цели. Они должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми, подразумевающими чёткий срок выполнения, а также действительно значимыми для человека.
Желание накопить на новый автомобиль — это не цель, а абстрактная мечта. Накопить за 12 месяцев 300 тысяч рублей для доплаты за новый кроссовер в полной комплектации — это уже цель. Откладывать для её реализации, кстати, нужно будет 25 тысяч рублей каждый месяц в течение года.
Как и в случае с контролем расходов, с реализацией целей может помочь мобильное приложение банка. Например, в Сбербанк Онлайн есть встроенный сервис, который так и называется — Цели. В нём вы сами выбираете, сколько денег и к какому сроку вам нужно накопить, а приложение рассчитывает, какую сумму вам будет необходимо откладывать ежемесячно, и подбирает подходящий к ситуации финансовый инструмент — например, пополняемый вклад. Если целей несколько, приложение предложит соответствующий инструмент к каждой из них.
Для накопления на цель предлагается использовать вклад, потому что это самый простой и эффективный способ накоплений для начинающих. К тому же вы можете подключить в интернет-банке функцию автоматического пополнения.
Также не забывайте, что, если снимать деньги со вклада или досрочно закрыть его, итоговая прибыль может быть меньше, чем планировалась. Этот факт уменьшает соблазн залезть в копилку. Особенно в сравнении с ситуацией, когда деньги просто хранятся у вас на карточке.
Чтобы не утратить мотивацию в процессе накопления, психологи рекомендуют периодически проверять свои сбережения: на сколько они выросли за месяц, два, три и так далее.
Поставить перед собой цель и начать копить на неё деньги куда проще, чем может показаться. Давайте ещё раз повторим, что для этого необходимо.
- Проанализируйте свои расходы за последний год и решите, от каких трат вы сможете безболезненно отказаться;
- Сформулируйте конкретную, измеряемую деньгами и достижимую цель. Желательно, чтобы её денежный эквивалент соотносился с количеством свободных денег, которое появляется у вас на счёте суммарно за, например, 6–12 месяцев;
- Рассчитайте (например, с помощью сервиса Цели в Сбербанк Онлайн), сколько вам будет необходимо откладывать ежемесячно;
- Подберите подходящий целевой вклад и при необходимости настройте функцию его автоматического пополнения;
- Следите в мобильном приложении, как каждый месяц увеличивается количество денег на вкладе и вы приближаетесь к своей цели.
