Как можно спасти капитал от инфляции

А вы знаете, что с точки зрения покупательной способности миллион рублей в 2014 году почти эквивалентен сегодняшним двум? Иными словами, если усреднить, то в среднем цены подрастали на 8% в год. И если нужно сохранить сбережения от инфляции, то нужно, чтобы доходность от инвестиций была выше 8% плюс налог 13%, то есть минимум 10%. Где можно найти подобную доходность?

Содержание:

1. Для консервативного инвестора
2. Для агрессивного инвестора

Для консервативного инвестора

В период высокой ключевой ставки вклады, скорее всего, будут самым очевидным решением по сохранению капитала от инфляции, так как ставка по состоянию на лето 2024 в 2 раза выше средней инфляции за последние 10 лет. Также помним, что вклады застрахованы в рамках АСВ на 1,4 млн рублей.

Кроме вкладов, могут быть интересны облигации, то есть долговые бумаги государства или компаний. Сейчас доходность по гособлигациям и ценным бумагам крупных и надёжных эмитентов примерно равна ключевой ставке, но разница со вкладом в том, что вы можете сейчас купить длинную облигацию с погашением более чем через 5-10 лет, зафиксировав на 5-10 и более лет доходность в размере текущей ключевой ставки ежегодно. А вклада на 10 лет под 16% нет, в этом можно убедиться, проанализировав данные российских агрегаторов банковских продуктов.

Кроме того, если купить облигацию с погашением через 5-10 и более лет, то при снижении ключевой ставки её цена, скорее всего, будет расти: всё больше инвесторов будут желать купить облигации с текущим уровнем доходности, понимая, что новые выпуски будут уже под более низкую ставку. А по вкладу вы сможете заработать только на процентах, рост суммы вклада по причине снижения ставки невозможен.

Ещё одно отличие — правда, уже не в пользу облигаций — доход по ним не гарантирован, а вложения в ценные бумаги не застрахованы АСВ.

Если вас беспокоит риск девальвации, то на часть средств можно купить замещающие облигации – они интересны тем, что их цена привязана к иностранным валютам, но выплаты идут в рублях по курсу ЦБ, что снимает риски блокировки выплат.