Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Что это за организация и чем занимается

02.04.24

5 мин

header-image

В феврале 2024 года Центробанк впервые за почти два последних года отозвал у банка лицензию — у Киви банка. Для клиентов, державших средства на счетах в этом и прочих обрушившихся ранее финансовых учреждениях, отзыв лицензии — конечно, головная боль. Только 10 лет назад она была нестерпимой, а сейчас можно ощутить лишь лёгкое покалывание, а то и вовсе ничего не заметить.

Сколько вклада ждут

Так, вкладчики, пострадавшие от первого в истории Российской империи банкротства крупного частного Коммерческого ссудного банка в октябре 1875 года, пытались вернуть свои деньги больше года и смогли их частично получить лишь тогда, когда на расчёты с ними раскошелилась казна. Этим драматическим событиям художник Владимир Маковский в 1881 году даже посвятил картину «Крах банка». Она висит в Третьяковской галерее.

Сейчас средний срок получения вкладчиками средств составляет 4,8 рабочих дней с момента отзыва у банков лицензий и всё время сокращается.

ГодСредний срок расчётов со вкладчиками 
20224,8 дней
20216,1 дней
20206,4 дней
20196,7 дней
Данные Агентства по страхованию вкладов

А всё благодаря волшебному лекарству от последствий краха банков, имя которому — система страхования вкладов. Выдаёт лекарство особый доктор — Агентство по страхованию вкладов. Рассмотрим, как всё устроено.

Как работает система страхования

Банки, имеющие лицензию на привлечение вкладов граждан, по закону должны их страховать. Страховка нужна, чтобы в случае отзыва у банка лицензии вкладчики гарантированно получили свои средства.

Для этого банки ежеквартально платят взносы в фонд страхования вкладов. Они исчисляются в процентах от объёма привлечённых средств. Чем больше вкладов — тем дороже для банка страховка в абсолютном выражении. При этом устойчивые банки платят отчисления по стандартной ставке, а те, в стабильности которых у ЦБ имеются сомнения — по повышенной. В 2022 году банки заплатили в ФСВ 211,4 млрд рублей взносов.

При отзыве у банка лицензии из этого самого ФСВ вкладчики и получают свои деньги. Отзыв лицензии Центробанком называется страховым случаем и является основанием для АСВ начать подготовку к выплатам. Об их начале АСВ объявляет в течение нескольких дней после отзыва у банка лицензии. Выплаты могут производиться самим агентством, а также отобранными им банками-агентами. Вкладчику надо предъявить лишь паспорт и договор вклада.

С 19 марта 2024 года у клиентов банков, лишённых лицензии, появилась возможность получить свои средства онлайн. Это можно сделать двумя способами:

header-icon

Через сервис АСВ

Понадобится электронная подпись и карта действующего банка

header-icon

Через портал «Госуслуги»

Понадобится действующая учётная запись на портале

Какие средства застрахованы

Разберёмся с понятиями. Застрахованный вклад — это не только срочный вклад, но и некоторые иные средства физических лиц в банках. Кроме того, сейчас в перечень клиентов, чьи средства застрахованы в ССВ, входят ещё и предприниматели и некоторые компании.

На момент создания ССВ размер возмещения составлял 100 тысяч рублей, с тех пор он вырос в 14 раз до 1,4 млн рублей.

На момент создания ССВ размер возмещения составлял 100 тысяч рублей, с тех пор он вырос в 14 раз до 1,4 млн рублей.

Что не подпадает под страховку

Кроме суммы страховки, у системы страхования есть ещё ряд ограничений.

АСВ не платит так называемым «дробильшикам» — лицам, державшим в одном банке сумму свыше страхового лимита и перед отзывом у него лицензии раздробившим их по нескольким разным банкам с целью вернуть всё целиком.

Тем, кто перед отзывом лицензии удачно вывел из банка деньги свыше страхового лимита «по дружбе», договорившись за определённую мзду с не слишком чистоплотными менеджерами кредитной организации, также рано радоваться. Такие случаи АСВ оспаривает и требует вернуть средства назад.

В разряд невозвращенцев иногда также могут попасть невнимательные и неаккуратные вкладчики, потерявшие документы на вклад. Бывали случаи, когда недобросовестные банкиры уничтожали реестр вкладчиков. А без документов доказать своё право на вклад возможно не всегда.

Электронные кошельки и сберегательные сертификаты также пока не застрахованы. Такие идеи рассматриваются, но сейчас вернуть эти средства по страховке — оперативно, как вклады — не получится. Придётся ждать довольно длительной процедуры банкротства банка.

#страхование
#вклады
#банки

Вам понравилась статья?

В избранное

Вам может быть интересно

Без обмана: как избежать мошенничества при страховании

«Акция! Полис накопительного страхования жизни со скидкой 30%! Онлайн-оформление всего за 5 минут!» — такое рекламное объявление попалось Олегу, когда он искал в интернете подходящие программы страхования для своей семьи. По ссылке открылся сайт известной страховой компании. Без малейших подозрений Олег оплатил договор страхования и стал ожидать, когда обещанный полис придёт на электронную почту. Но письмо всё никак не приходило. Тогда Олег позвонил в страховую по номеру, указанному на сайте. Сотрудники страховщика проверили информацию и сообщили, что никакого договора с таким клиентом оформлено не было. Олег понял, что попался на уловку аферистов. Разбираемся, какое бывает мошенничество при страховании и что делать, чтобы его избежать.

Без обмана: как избежать мошенничества при страховании

Другие статьи этого раздела

СберСова/Страхование/

Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Что это за организация и чем занимается

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

© 1997—2024 ПАО Сбербанк

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

www.sberbank.ru