02.04.24
5 мин
Так, вкладчики, пострадавшие от первого в истории Российской империи банкротства крупного частного Коммерческого ссудного банка в октябре 1875 года, пытались вернуть свои деньги больше года и смогли их частично получить лишь тогда, когда на расчёты с ними раскошелилась казна. Этим драматическим событиям художник Владимир Маковский в 1881 году даже посвятил картину «Крах банка». Она висит в Третьяковской галерее.
Сейчас средний срок получения вкладчиками средств составляет 4,8 рабочих дней с момента отзыва у банков лицензий и всё время сокращается.
Год | Средний срок расчётов со вкладчиками |
---|---|
2022 | 4,8 дней |
2021 | 6,1 дней |
2020 | 6,4 дней |
2019 | 6,7 дней |
А всё благодаря волшебному лекарству от последствий краха банков, имя которому — система страхования вкладов. Выдаёт лекарство особый доктор — Агентство по страхованию вкладов. Рассмотрим, как всё устроено.
Банки, имеющие лицензию на привлечение вкладов граждан, по закону должны их страховать. Страховка нужна, чтобы в случае отзыва у банка лицензии вкладчики гарантированно получили свои средства.
Для этого банки ежеквартально платят взносы в фонд страхования вкладов. Они исчисляются в процентах от объёма привлечённых средств. Чем больше вкладов — тем дороже для банка страховка в абсолютном выражении. При этом устойчивые банки платят отчисления по стандартной ставке, а те, в стабильности которых у ЦБ имеются сомнения — по повышенной. В 2022 году банки заплатили в ФСВ 211,4 млрд рублей взносов.
При отзыве у банка лицензии из этого самого ФСВ вкладчики и получают свои деньги. Отзыв лицензии Центробанком называется страховым случаем и является основанием для АСВ начать подготовку к выплатам. Об их начале АСВ объявляет в течение нескольких дней после отзыва у банка лицензии. Выплаты могут производиться самим агентством, а также отобранными им банками-агентами. Вкладчику надо предъявить лишь паспорт и договор вклада.
С 19 марта 2024 года у клиентов банков, лишённых лицензии, появилась возможность получить свои средства онлайн. Это можно сделать двумя способами:
Понадобится электронная подпись и карта действующего банка
Понадобится действующая учётная запись на портале
Разберёмся с понятиями. Застрахованный вклад — это не только срочный вклад, но и некоторые иные средства физических лиц в банках. Кроме того, сейчас в перечень клиентов, чьи средства застрахованы в ССВ, входят ещё и предприниматели и некоторые компании.
На момент создания ССВ размер возмещения составлял 100 тысяч рублей, с тех пор он вырос в 14 раз до 1,4 млн рублей.
Кроме суммы страховки, у системы страхования есть ещё ряд ограничений.
АСВ не платит так называемым «дробильшикам» — лицам, державшим в одном банке сумму свыше страхового лимита и перед отзывом у него лицензии раздробившим их по нескольким разным банкам с целью вернуть всё целиком.
Тем, кто перед отзывом лицензии удачно вывел из банка деньги свыше страхового лимита «по дружбе», договорившись за определённую мзду с не слишком чистоплотными менеджерами кредитной организации, также рано радоваться. Такие случаи АСВ оспаривает и требует вернуть средства назад.
В разряд невозвращенцев иногда также могут попасть невнимательные и неаккуратные вкладчики, потерявшие документы на вклад. Бывали случаи, когда недобросовестные банкиры уничтожали реестр вкладчиков. А без документов доказать своё право на вклад возможно не всегда.
Электронные кошельки и сберегательные сертификаты также пока не застрахованы. Такие идеи рассматриваются, но сейчас вернуть эти средства по страховке — оперативно, как вклады — не получится. Придётся ждать довольно длительной процедуры банкротства банка.
Вам понравилась статья?
В избранное
В игровой форме: зачем страховым компаниям геймификация
Сегодня можно быстро и без визита в офис открыть банковский счёт, купить страховой полис, оформить договор с брокером и начать торговать ценными бумагами. Но чтобы привлечь клиентов, сервисов на расстоянии одного касания уже недостаточно — и различные компании начали внедрять геймификацию. Разбираемся, зачем это нужно страховым компаниям.
Как сберечь и приумножить свои деньги
Лишь каждый пятый россиянин (21%) формирует долгосрочные сбережения, откладывая в среднем 9 тысяч рублей в месяц. Об этом говорят данные опроса, проведённого СберНПФ в апреле среди 12 тысяч жителей крупных городов старше 18 лет. Недостаточный уровень финансовой грамотности — одна из ключевых причин, которая мешает жить в достатке, в том числе на пенсии. При этом финансово грамотными считают себя менее половины россиян. Однако откладывать средства можно при любом уровне дохода, главное — понимать, как работают различные инструменты. Давайте разберёмся, как обеспечить своё благосостояние в любом возрасте и защитить деньги от инфляции.
В погоне за ставками. Какой вклад выгоднее открывать в условиях высокой инфляции
Банковский вклад остаётся самым популярным финансовым продуктом в России: по данным ЦБ, на 1 ноября 2021 года россияне держали на депозитах более 35,85 трлн рублей. В 2021 году после долгого перерыва ставки по рублёвым вкладам опять начали расти. Рассказываем, какие виды вкладов представлены на российском рынке и как выбрать наиболее подходящий в условиях роста цен.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Что это за организация и чем занимается
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru