С одной стороны, банк должен быть синонимом надёжности: ведь люди приносят туда свои деньги. С другой стороны, банк — система очень сложная, в которой многое зависит и от человеческого фактора, и от рыночной конъюнктуры. С банком может что-то случиться. А вот деньги, которые ему доверили простые люди, должны быть в сохранности. Поэтому в своё время была придумана система, которая защищала бы вложения граждан от негативных событий, происходящих с банками.
Лихие девяностые не пощадили многих участников банковского рынка. Банкротства, незаконный вывод средств, рейдерство в этой системе были вполне обыденным делом. Люди, решившие доверить молодому рынку коммерческих кредитных организаций свои деньги, иногда лишались сбережений. Никакого механизма защиты вкладов не существовало.
К началу 2000-х доверие к банковской системе было подорвано. Необходимо было продумать способ гарантировать вкладчикам хотя бы частичный возврат их вложений при наступлении фатальных для банка событий.
Системы гарантирования вкладов действуют в 146 странах мира. В России была реализована наиболее распространённая в мире модель, впервые апробированная во время Великой депрессии в США.
Схема работает так: все банки, которые привлекают средства частных лиц (вкладчиков), в обязательном порядке входят в систему страхования вкладов и делают взносы в специальный фонд. Из средств фонда вкладчикам лишённых лицензий банков выплачивается возмещение: 100% от размера депозита, но не более пороговой суммы (см. таблицу 1).
Источник: АСВ
Функцию администратора системы страхования вкладов (ССВ) выполняет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). АСВ формирует Фонд обязательного страхования вкладов (в который банки-участники платят взносы), управляет его средствами, ведёт реестр участников системы и выплачивает страховое возмещение вкладчикам.
Страховым случаем считается потеря банком лицензии и/или введение в банке моратория на удовлетворение требований кредиторов (приостановка выдачи средств со счетов).
Прежде чем разместить свои деньги на депозите в каком-либо банке, проверьте, входит ли банк в ССВ.
АСВ ведёт деятельность с 2005 года. На февраль 2023 года в его реестре состоят 623 банка (см. таблицу 2).
Источник: АСВ
По всем именным банковским счетам (которые были открыты на имя клиента при предъявлении им паспорта, то есть не обезличенные):
Вы имеете право требовать полного возврата своих средств, однако на практике реализовать это право, увы, довольно сложно. АСВ через назначенный им банк-агент выплатит 1,4 млн рублей, остальных средств придётся ждать, они могут поступить после продажи имущества банка. Но, во-первых, ликвидного имущества у него может не оказаться (это бывает часто), во-вторых, такая продажа — дело весьма небыстрое, и в-третьих — на всех кредиторов средств тонущего банка обычно не хватает.
Если хочется вложить в банковские депозиты более 1,4 млн рублей, лучше открыть несколько счетов в разных банках и распределить сумму между ними.
Деньги на разных вкладах в одном и том же банке (даже открытых в разных его отделениях) при наступлении страхового случая просто просуммируют. Исключение составляют только средства на счетах эскроу, открытых для расчётов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам долевого строительства. В этом случае застрахованная сумма составит 10 млн рублей.
Кстати, в расчёте суммы страховой выплаты учитывается не только сам вклад, но и набежавшие проценты.
Необязательно сломя голову бежать в банк-агент за выплатами. У вас будет достаточно времени, чтобы это сделать: банки ликвидируются долго, в среднем — не менее двух лет.
Вам понравилась статья?
В избранное
Полис ОМС: что это и что входит в обязательное медицинское страхование
В нашей стране впервые бесплатная медицинская помощь стала конституционным правом всех граждан. Случилось это больше ста лет назад. В 90-е годы появилась платная медицина, и жители постсоветской России смогли выбирать, где лечиться. При этом всеобщая бесплатная медицина никуда не делась, она просто сменила название на известное сегодня, наверное, каждому жителю страны — Обязательное медицинское страхование. Мы изучили, как оно работает и на что можно рассчитывать пациенту, обратившемуся за бесплатной помощью в поликлинику или больницу.
Как устроено накопительное страхование жизни
Пандемия показала, насколько важно заботиться о финансах и здоровье и как важно защитить и то, и другое. В том числе на этом фоне в России всё большую популярность набирает накопительное страхование жизни (далее НСЖ). Мы уже рассказывали о нём в общих чертах, теперь предлагаем разобраться в нюансах и тонкостях.
Как рассчитать пенсию?
Каждому гарантируется социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца... и в иных случаях, установленных законом», написано в Конституции РФ. Вопрос — каков будет размер ежемесячной пенсии? Ответим на него применительно к самой массовой категории пенсионеров в России — получателям выплат в связи с достижением пенсионного возраста.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru