Когда берёшь чужие на время или отдаёшь свои навсегда

Всем нам приходилось брать или давать деньги в долг. История, казалось бы, обычная, но почему в судебной практике столько дел по взысканию на основании расписок? Как правильно занимать и возвращать деньги? Наша редакция вместе с адвокатом Ксенией Степанищевой постаралась ответить на самые распространённые вопросы.

Что такое расписка?

Документ, подтверждающий передачу денег. Сама по себе расписка не является договором займа: она лишь фиксирует движение денег из одних рук в другие. Поэтому такую бумагу обычно подписывает только заёмщик.

А можно обойтись без расписки? Это ведь наше личное дело

Практика показывает, что «в случае чего» разбираться с вашим «личным делом» придётся суду. Поэтому в Гражданском кодексе установлены определённые требования к финансовым договорённостям граждан. Как и многое другое, они привязаны к федеральному минимальному размеру оплаты труда (МРОТ). В 2021 году он составляет 12 792 рубля. Если сумма займа превышает 10 МРОТ, то вы обязаны составить расписку. Она подтвердит суду и факт передачи средств, и обязательство их вернуть.

Кстати, если деньги одалживает юридическое лицо, то письменная договорённость обязательна при любой сумме.

У меня есть свидетели, они подтвердят, что я одолжил деньги…

Если нет письменных подтверждений передачи денег, то суд не будет рассматривать свидетельские показания. Финансовые отношения удостоверяются только письменными доказательствами. Вот почему стоит озаботиться подробностью и полноценностью расписки.

Как правильно — написать или напечатать?

Закон допускает оба варианта, но чаще расписка пишется от руки. Это позволит исключить претензии в духе: «мне что-то подсунули, я подписал не глядя». Важно, чтобы расписка была написана в присутствии обеих сторон, иначе потом может оказаться, что её настоящий автор неизвестен. К сожалению, такие случаи не редкость.

Хорошо, а где найти образец расписки?

Вы можете составить расписку в свободной форме. Конечно, начать надо с времени и места заключения договора. Причём дату лучше указать прописью, чтобы потом ничего нельзя было подправить.

Информация о сторонах должна быть указана максимально подробно. «Я, Заёмщик Чичиков Павел Иванович, 12 февраля 1835 года рождения, — дальше паспортные данные и место регистрации, — взял в долг у Займодавца Коробочки Настасьи Петровны…» В девяностые был распространён народный обычай составлять расписку без указания конкретного кредитора. Но сейчас суд даже не будет рассматривать такие расписки «на предъявителя».

Хорошим тоном считается внимательно проверить данные друг друга. Малейшая неточность может стать причиной отказа в иске. Наконец, сумму также обязательно нужно указать прописью — чтобы потом не прибавилось пары нолей.

И это всё?

Закон не запрещает составлять расписки без указания точной даты возврата денег. Поэтому может показаться, что бессрочная расписка лучше — «когда смогу, тогда и отдам». Но на деле всё ровно наоборот: кредитор получит право потребовать возврата денег в любой момент, и вам придётся заплатить их в течение 30 дней. Поэтому лучше сразу зафиксировать на бумаге конкретную дату. По той же самой причине не стоит указывать расплывчатые «в течение года» или «не позднее сентября».

Нужно ли подтверждать расписку у нотариуса?

Не обязательно. Но если речь идёт о значительной для вас сумме, то имеет смысл дойти до нотариуса. Это гарантирует проверку всех документов и правильно составленный текст расписки, исключающий двойственное толкование. Как показывает практика, суды считают нотариально удостоверенную расписку доброкачественным доказательством. Абсолютное большинство споров на основании таких расписок выигрывается кредиторами.

А что делать, если мы договорились о процентах или возврате денег по частям?

Расписку не стоит перегружать различными условиями. Не забывайте, что это всего лишь простенький документ о передаче денег. Если у вашей договорённости есть особые сложные условия, то лучше составить полноценный договор займа.

То же самое стоит рекомендовать, когда одалживаются не деньги, а вещи — например, автомобиль. Машину могут угнать, на ней можно попасть в ДТП и так далее — целый букет различных правовых последствий. И только договор укажет, как поступать в таких случаях.

Как вернуть деньги, чтобы их не потребовали повторно?

Можете отдать наличными в руки, можете перевести на счёт — тут уж как договоритесь. Если сумма значительная, то лучше воспользоваться безналичным переводом и прописать в основаниях платежа «возврат долга от такого-то числа». Есть и такой вариант, как вернуть деньги через нотариуса. В таком случае средства вносятся на специальный счёт, а потом нотариус переводит или выдаёт их кредитору.

Именно поэтому порядок возврата долга тщательно регламентирован законом. Кредитор обязан вернуть оригинал расписки. Если он потерялся, то заимодавец должен составить новую расписку — о выполнении договорённости и отсутствии претензий. Причём обязательно должна быть упомянута невозможность возвращения оригинала первой расписки.

Я затянул с выплатой. Теперь от меня требуют вторую расписку. Это законно?

Действительно, это довольно распространённая ситуация — когда деньги не выплачены в срок и кредитор требует новую расписку на ту же сумму. Или на сумму основного долга с прибавлением набежавших процентов. Это называется новация долга.

Важно понимать, что основная расписка является вполне достаточным подтверждением и долга, и просрочки. Обновление долгового обязательства таит в себе потенциальную опасность. Написав новую расписку, должник часто забывает вернуть себе старую, и её оригинал остаётся у кредитора. А это, как мы помним, является подтверждением невозврата. И человек рискует остаться должным сразу по двум распискам.

Так что, если уж мы пишем вторую расписку, то или забираем старую, или указываем, что новая расписка заменяет прежнюю. В этом случае нужно указать все данные прежней расписки и сумму долга — с расчётом процентов, если они предусмотрены. Кроме того, кредитор обязан будет поставить и свою подпись, поскольку новация долга — это уже двусторонняя сделка.

Возможно ли оспорить расписку?

Наиболее распространено оспаривание по безденежности — когда должник заявляет, что не получал никаких денег. Самый частый аргумент в таком случае — что доходы заимодавца просто не позволяют ему выдать в долг такую сумму. Но в суде это не сработает: по закону кредитор не обязан доказывать наличие у него финансовых возможностей по предоставлению займа.

Оспаривание по безденежности возможно, конечно, только в случае передачи денег наличными. Именно поэтому рекомендуется пользоваться банковскими переводами.

Нередко должники оспаривают и подлинность подписи на расписке. В этом случае суд назначит почерковедческую экспертизу, которая сопоставит подпись на расписке с образцами подписи того же периода, полученными из официальных источников. Это могут быть ведомости получения зарплаты или обращения в официальные органы. Вот почему опасно иметь маловыразительную подпись-«закорючку» с малым количеством идентифицирующих признаков. Эксперту будет трудно подтвердить её идентичность или опровергнуть её подложность.

А какие риски есть у кредитора?

Необходимо помнить про срок исковой давности. Если в расписке указана дата возврата денег, то после неё у вас будет всего три года, чтобы обратиться в суд. Если вы этого не сделаете, долг «сгорит». Конечно, есть определённые обстоятельства, когда суд может приостановить срок — но практически все они относятся к форс-мажорным.

Если точной даты в расписке нет, то срок исковой давности отсчитывается с момента вашего обращения в суд. При этом нужно отправить уведомление почтой, с описью вложения — чтобы официально зафиксировать дату отправки и получения требования.

Именно поэтому я рекомендую не «обновлять» расписки путём переписывания на новую дату, а обращаться в суд до истечения срока исковой давности. Судебное решение является самым надёжным документом для возврата долга. Тем более что к его исполнению можно будет подключить государство в лице судебных приставов.

А если передать долг коллекторам, срок начнёт отсчитываться заново?

Нет. Стороны не могут изменить срок исковой давности. И у нового кредитора останется для взыскания денег тот же срок, что и у прежнего.

А если должник всё-таки выплатил часть долга — он сможет спокойно ждать, пока истечёт срок давности по основной сумме?

Если человек заплатил хотя бы маленькую часть, то срок исковой давности начнёт отсчитываться заново.

В случае, когда должник заплатил долг, не зная, что срок давности уже истёк — может ли он потребовать деньги обратно?

Это прямо запрещено законом.

Надеемся, нам удалось донести до вас важную мысль. При всей кажущейся простоте, расписка — важный и сложный документ. Подходить к её составлению нужно крайне ответственно, как заимодавцу, так и должнику.