Инфляция— это обесценивание национальной валюты, приводящее к снижению покупательной способности денег. Как это выглядит на практике, знаеткаждый, кто ходит в магазин.
В России в последние десятилетия инфляция последовательно снижалась, но пандемия внесла свои коррективы. Центробанк повысил прогноз по инфляции на конец 2021 года до 5,7-6,2% с ранее ожидавшихся 4,7-5,2%. При этом в начале года предполагалось, что рост цен не превысит 4,3%.
Если инфляция отлична от нуля, то это весомый повод задуматься о том, как сохранить свои сбережения.
Первое правило — не надо хранить наличные под матрасом. Даже если вы не боитесь квартирных воров, инфляция будет обворовывать вас каждый день. Банковская ячейка, как и беспроцентный депозит, хоть и защитит от жуликов, но от инфляционной «десятины» не спасёт.
Так что первый очевидный совет — банковский вклад. Он сохранит вам деньги и в прямом, и в переносном смысле.
Ключевая ставка – это процент, под который центральный банк выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты.
Впрочем, деньги, лежащие на долгих депозитах, тоже находятся под ударом, если вы положили их в пору низкой инфляции. Одной из задач центральных банков всех стран является сдерживание роста цен. Делают они это с помощью ключевой ставки — той, по которой сами ЦБ кредитуют банки. Процент, который банки платят по вкладам, напрямую зависит и от значения этого показателя. Когда инфляция идёт вверх, растёт и ставка, и предлагаемый доход по депозиту.
Обычно ставка чуть выше официальной инфляции, то есть депозит сберегает средства и даже даёт немного заработать. Но когда инфляция растёт, а ваши деньги лежат на вкладе, открытом во времена низкой ставки и низкой инфляции — вы почти наверняка в проигрыше. Следовательно, нет смысла класть деньги на банковский депозит с фиксированным процентом, когда цены растут.
Впрочем, этот же инструмент может оказаться очень полезным, если окажется, что инфляция находится у пика и скоро начнёт снижаться. Тогда вслед за снижением инфляции будет снижаться и базовая ставка, а вслед за ней и ставки по депозитам. Но пока не выйдет их срок, депозиты, открытые на пике инфляции, будут приносить более высокий доход.
Некоторые банки предлагают депозиты с плавающей ставкой, зависящей от официальной инфляции — или, чаще, от ключевой ставки Центробанка.
Эти же рассуждения работают и в другую сторону, когда деньги не дают, а берут. Тот, кто взял кредит по фиксированной ставке до начала инфляционного роста, выигрывает — ведь с каждым днём реальная стоимость его долга уменьшается. А вот тот, кто взял кредит на пике инфляции, окажется в проигрыше — через год его кредит может оказаться дороже аналогичных на рынке. Рецепт очевиден — если есть уверенность, что впереди рост инфляции, надо брать в долг, а если наоборот — то давать взаймы. В обоих случаях время поможет заработать.
Таким же образом можно посмотреть и на облигации. Ведь фактически это долговые расписки, которые выпускает государство или компания. Стабильная невысокая инфляция позволяет владельцу депозита или держателю облигаций получать от них доход — быть рантье. А вот инфляция растущая (впрочем, как и близкая к нулю) заставляет рантье искать работу.
Но если национальная валюта дешевеет, значит, компании, работающие на экспорт или производящие товары, конкурирующие с импортом, получают конкурентное преимущество и смогут нарастить прибыль. Не сильно пострадают и те, кто производит товары первой необходимости — люди редко экономят на хлебе, носках или аспирине. При инфляции хорошо себя чувствуют акции продовольственных компаний, оборонных концернов, фармацевтических фирм. Так что ещё один способ защититься от инфляции — инвестировать в подобные компании. Если вы не готовы самостоятельно разбираться в акциях, то за вас это смогут сделать паевые инвестиционные фонды.
Основное правило инфляции — завтра будет дороже. Так может, стоит купить что-то нужное. Это тоже хорошая стратегия в начале инфляционного цикла — потратить сбережения на что-то, что давно хотелось. Но тут надо спешить, пока цены не перегнали официальную инфляцию. Можно купить и что-нибудь ненужное, для последующей перепродажи, но стоит удостовериться заранее, что это ненужное потом удастся сбыть.
В общем, ничего страшного в инфляции нет, если относиться к своим сбережениям, как к зубам —регулярно чистить и проверять.
Почему в России выросла инфляция и как от неё спасти свой капитал
Весной 2022 года инфляция в России ускорилась: в марте она составила 16,7% в годовом выражении — это максимум с марта 2015 года. В апреле показатель составил 17,8%, в мае — 17,1%. Объясняем, почему это произошло и как можно попробовать защититься от роста цен с помощью инструментов фондового рынка.
Как работают онлайн-сервисы по вкладам и счетам в СберБанке
Смартфон стал едва ли не главным предметом нашей повседневной жизни. А мобильный банк — чем‑то вроде пульта управления деньгами. Рассказываем, как управлять средствами на вкладе или счёте с помощью мобильного приложения и как это работает в СберБанке.
Двойной удар по кошельку. Что такое инфляция и как защитить от неё свои деньги
По данным социологических опросов, большинство жителей России считают главной проблемой нашего общества рост цен. Слово «инфляция» давно стало одним из наиболее часто употребляемых финансовых терминов не только у экономистов, но и у людей, далёких от этой сферы. Об инфляции говорят все и везде, и чаще этого слова мы произносим и слышим, пожалуй, только слово «деньги».
Резервный капитал: зачем он нужен и как его сформировать
О формировании финансового капитала и его приумножении задумываются многие. Однако до того, как начинать инвестировать, необходимо сформировать резерв. Эта часть капитала будет под рукой на случай, если вы потеряете постоянный доход, решите поменять работу или если вам внезапно потребуется заменить бытовую технику, отремонтировать машину, вылечить зубы и так далее. Разберёмся подробнее, как создать резерв и чем он отличается от средств на текущие расходы.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruСберБанк обрабатывает Cookies с целью персонализации сервисов и чтобы пользоваться веб-сайтом было удобнее. Вы можете запретить обработку Cookies в настройках браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой использования Cookies. Подробно рассказываем, как CберБанк обрабатывает и защищает ваши персональные данные на странице.