Для большинства людей финансовая грамотность — прежде всего умение разумно вести семейный бюджет, распознавать мошенничество и копить деньги. Почти половина наших соотечественников считают себя финансово грамотными. При этом более половины опрошенных не видят зависимости между уровнем финансового образования и доходами. Таковы результаты исследования дочерних компаний Сбера — СберСтрахование, СберСтрахование жизни и СберНПФ.
Исследование проводилось в августе 2022 года в 37 российских городах с населением свыше 500 тысяч человек методом телефонного опроса (CATI). В каждом городе опрошено не менее 350 респондентов по репрезентативной выборке.
47% респондентов назвали себя финансово грамотными. При этом повысить уровень своих знаний в финансовой сфере хотели бы 39% жителей нашей страны.
Несмотря на высокую оценку своей финансовой грамотности, 77% опрошенных признались в том, что не разбираются в инвестиционных, страховых и пенсионных продуктах, и почти столько же (76%) — в том, что не умеют читать финансовые документы.
При этом две трети опрошенных (65%) уверены, что умеют распоряжаться семейным бюджетом, 58% способны распознать финансового мошенника, почти половина (48%) сообщили, что умеют копить.
Знания по финансовой тематике россияне преимущественно черпают из публикаций в специализированных СМИ и книг (46%), а также из материалов обычных СМИ (35%). Треть участников исследования (32%) получили финансовые знания в вузе (32%), ещё 16% обращаются к специальным блогам и шоу.
Высоко свои знания оценивают россияне в возрасте 31−40 лет (66%) и с высшим образованием (59%). Люди в возрастных категориях 41−50 лет и 51−60 лет чувствуют себя менее уверенно: только 45% и 35% представителей этих возрастных групп высоко оценили уровень финансовой грамотности. Среди россиян со средним и средним техническим образованием финансово грамотными считают себя лишь 33% и 27% соответственно.
Что касается конкретных навыков, то:
- лучше всего копят в Астрахани, Оренбурге (по 70%), Саратове (69%) и Хабаровске (61%);
- в фондовом рынке лучше всего, по их мнению, разбираются жители Новокузнецка (35%) и Барнаула (28%). Также высоко оценивают своё умение инвестировать жители Екатеринбурга, Казани, Москвы, Пензы, Ростова-на-Дону, Томска и Тольятти. В этих городах 21% опрошенных высоко оценили свои навыки в сфере инвестиций;
- лидеры по качеству ведения личного бюджета живут в Екатеринбурге, Барнауле, Воронеже, Иркутске, Красноярске, Рязани, Тюмени, Хабаровске и Ярославле. В среднем 85% жителей этих городов ответили, что умеют вести домашний бюджет.
Говоря о преимуществах высокого уровня финансовой грамотности, 29% респондентов сообщили, что эти знания могут пригодиться для эффективного формирования накоплений на пенсию. 28% считают, что высокий уровень финграмотности поможет получить дополнительный доход, 27% — зарабатывать на фондовом рынке, 25% — накопить на будущее.
Примечательно, что только 41% россиян считает, что уровень финансовой грамотности сказывается на доходе. Чаще других такого мнения придерживаются респонденты в возрасте 18−30 (92%) и 31−40 лет (69%). При этом представители более старшего поколения в меньшей степени прослеживают такую зависимость: так считают лишь 23% опрошенных в возрасте 41−50 лет и только 12% в возрасте 51−60 лет.
Наибольшей востребованностью пользуются вопросы пенсионной системы, ипотеки и страхования. Повышение финансовой грамотности населения — одна из наших приоритетных задач. Сбер предлагает широкий выбор продуктов для управления своим благосостоянием: от защитных и сберегательных до инвестиционных. Максимальную пользу клиентам они смогут принести, если подходить к их выбору с пониманием совокупных возможностей. Опрос показал, что почти 40% россиян хотели бы повысить свой уровень финансовых знаний. Откликаясь на этот запрос, Сбер запустил образовательный ресурс СберСова. Здесь можно получить ответы на любые вопросы из мира финансов, научиться управлять личным бюджетом, разумно инвестировать и осознанно тратить свои сбережения.
Игорь Кобзарь, и. о. руководителя блока «Управление благосостоянием» СберБанка
