Мечту можно исполнить, если переформулировать её в цель; понять, как ресурсы нужны для её достижения; составить финансовый план, если для исполнения мечты нужны деньги; а дальше действовать согласно плану.
Превратить мечту в цель и расставить приоритеты
В отличие от цели, любая наша мечта абстрактна — у неё нет точных сроков реализации и неизвестно, сколько она будет нам стоить.
Например, когда-нибудь приобрести домашний кинотеатр — мечта. К следующему сентябрю накопить 150 тысяч рублей для покупки выбранной по отзывам техники для домашнего кинотеатра — цель.
Сделать ремонт в квартире — мечта. Через год и два месяца за 300 тысяч рублей сделать ремонт на кухне по дизайн-проекту и купить новую бытовую технику — цель.
Поменять автомобиль на более просторный и мощный — мечта. В следующем январе поменять свой автомобиль на кроссовер с мощностью двигателя 150 лошадиный сил по программе «трейд-ин» за 500 тысяч рублей с учётом допоборудования, ОСАГО и КАСКО — цель.
Чтобы мечта реализовалась, её надо конкретизировать: определить срок покупки, выбрать подходящий вариант и просчитать его стоимость. Так, стоимость ремонта зависит от множества параметров: состояния помещения, стоимости отделочных и расходных материалов, выбора бытовой техники, оплаты труда строительной бригады и дизайнера. Также не стоит забывать о дополнительных расходах вроде вывоза строительного мусора или согласования перепланировки.
Допустим, вы выяснили, что ремонт кухни обойдётся вам в 300 тысяч рублей с учётом всех дополнительных трат. Накопить всю сумму и нанять дизайнера надо через год, приступить к ремонту — через год и два месяца.
Получается, что вы сформулировали конкретную цель: накопить 300 000 рублей за год. Также нужно поступить и с другими мечтами — перевести их из абстракции в конкретику.
Часто бывает, что хочется всего и сразу. Расставьте приоритеты. Выберите одну или две цели. Например, определите для себя, чего вы больше хотите: сделать ремонт на кухне и купить машину, а с покупкой домашнего кинотеатра готовы подождать ещё пару лет.
Проанализировать бюджет и составить финансовый план
Когда цели обозначены, нужно понять, сможете ли вы их осуществить.
Первое, что стоит сделать для этого — посчитать, сколько придётся откладывать ежемесячно, чтобы накопить нужную сумму к определённому сроку. Это несложно: просто разделите сумму на количество месяцев.
После этого посчитайте ежемесячные доходы и расходы. Доходы могут складываться из зарплаты, премий, бонусов, процентов от инвестиций и много чего ещё. К обязательным расходам относятся не только еда, квартплата и проезд, но и более редкие крупные траты, которые приходится совершать раз в год или раз в полгода. Например, оплата учёбы ребёнка или страхование квартиры. Кто-то в разряд обязательных также поставит ежедневный утренний кофе с собой, а кто-то не сможет обойтись без посещения театров, кино и музеев хотя бы раз в неделю. Вычтите из доходов расходы.
Теперь вы можете сопоставить два числа: сумму, которую вам нужно откладывать ежемесячно, и сумму, которую вы реально можете откладывать. Так вы поймёте, хватает ли вам денег.
А чтобы расходы внезапно не начали расти, их — как и доходы — нужно фиксировать. Вести учёт можно с помощью ручки и тетрадки или в Excel, но проще всего делать это в мобильных приложениях. Они также помогут вам анализировать ваш бюджет: в большинстве приложений есть возможность сформировать отчёт в виде графиков, диаграмм или простых таблиц.
Рассмотрим всё, о чем мы сейчас говорили, на конкретном примере.
| Ежемесячные доходы | Обязательные ежемесячные расходы |
| Зарплата: 125 тысяч рублей | Коммунальные платежи: 4 тысячи рублей |
| Годовая премия, разделённая на 12 месяцев:20 тысяч рублей | Еда: 30 тысяч рублей |
| Итого: 145 тысяч рублей | Транспорт: 5 тысяч рублей |
| Одежда и обувь: 10 тысяч рублей | |
| Оплата детского сада: 3 тысячи рублей | |
| Досуг: 8 тысяч рублей | |
| Кружки ребёнка: 4 тысячи рублей | |
| КАСКО: 4 тысячи рублей (из расчёта стоимости годового полиса 48 тысяч рублей) | |
| Итого: 68 тысяч рублей |
На реализацию финансовых целей каждый месяц остаётся 77 тысяч рублей.
| Вы хотите, чтобы через год у вас было: | Ежемесячно нужно откладывать: |
| 300 тысяч рублей — на ремонт | 25 тысяч рублей — на ремонт |
| 500 тысяч рублей — на замену автомобиля | 42 тысячи рублей — на автомобиль |
| Итого: 800 тысяч рублей | Итого: 67 тысяч рублей |
Остаётся 10 тысяч рублей.
Это ваши свободные деньги. Их будет достаточно, если у вас есть финансовая подушка безопасности, которую можно использовать в случае появления непредвиденных расходов. Например, если вдруг заболит зуб или сломается телевизор.
Если же таких резервов нет, возможно, стоит сначала разобраться с одной целью, а уж потом браться за другую.
Позаботиться о сохранности накоплений
Не стоит хранить деньги в конверте — так вы будете терять часть реальной стоимости накоплений из-за инфляции. Чтобы этого избежать, используйте почти безрисковые инструменты, приносящие доход. Например, пополняемый банковский вклад.
А если вы уже посчитали, какую сумму нужно откладывать каждый месяц, можно открыть вклад-цель с ежемесячными отчислениями определённых сумм.
Совет
Необязательно сразу копить на что-то масштабное. В качестве тренировки можно поставить себе небольшую цель. Главное — чтобы она была максимально конкретной.
