В отличие от цели, любая наша мечта абстрактна — у неё нет точных сроков реализации и неизвестно, сколько она будет нам стоить.
Например, когда-нибудь приобрести домашний кинотеатр — мечта. К следующему сентябрю накопить 150 тысяч рублей для покупки выбранной по отзывам техники для домашнего кинотеатра — цель.
Сделать ремонт в квартире — мечта. Через год и два месяца за 300 тысяч рублей сделать ремонт на кухне по дизайн-проекту и купить новую бытовую технику — цель.
Поменять автомобиль на более просторный и мощный — мечта. В следующем январе поменять свой автомобиль на кроссовер с мощностью двигателя 150 лошадиный сил по программе «трейд-ин» за 500 тысяч рублей с учётом допоборудования, ОСАГО и КАСКО — цель.
Чтобы мечта реализовалась, её надо конкретизировать: определить срок покупки, выбрать подходящий вариант и просчитать его стоимость. Так, стоимость ремонта зависит от множества параметров: состояния помещения, стоимости отделочных и расходных материалов, выбора бытовой техники, оплаты труда строительной бригады и дизайнера. Также не стоит забывать о дополнительных расходах вроде вывоза строительного мусора или согласования перепланировки.
Допустим, вы выяснили, что ремонт кухни обойдётся вам в 300 тысяч рублей с учётом всех дополнительных трат. Накопить всю сумму и нанять дизайнера надо через год, приступить к ремонту — через год и два месяца.
Получается, что вы сформулировали конкретную цель: накопить 300 000 рублей за год. Также нужно поступить и с другими мечтами — перевести их из абстракции в конкретику.
Часто бывает, что хочется всего и сразу. Расставьте приоритеты. Выберите одну или две цели. Например, определите для себя, чего вы больше хотите: сделать ремонт на кухне и купить машину, а с покупкой домашнего кинотеатра готовы подождать ещё пару лет.
Когда цели обозначены, нужно понять, сможете ли вы их осуществить.
Первое, что стоит сделать для этого — посчитать, сколько придётся откладывать ежемесячно, чтобы накопить нужную сумму к определённому сроку. Это несложно: просто разделите сумму на количество месяцев.
После этого посчитайте ежемесячные доходы и расходы. Доходы могут складываться из зарплаты, премий, бонусов, процентов от инвестиций и много чего ещё. К обязательным расходам относятся не только еда, квартплата и проезд, но и более редкие крупные траты, которые приходится совершать раз в год или раз в полгода. Например, оплата учёбы ребёнка или страхование квартиры. Кто-то в разряд обязательных также поставит ежедневный утренний кофе с собой, а кто-то не сможет обойтись без посещения театров, кино и музеев хотя бы раз в неделю. Вычтите из доходов расходы.
Теперь вы можете сопоставить два числа: сумму, которую вам нужно откладывать ежемесячно, и сумму, которую вы реально можете откладывать. Так вы поймёте, хватает ли вам денег.
А чтобы расходы внезапно не начали расти, их — как и доходы — нужно фиксировать. Вести учёт можно с помощью ручки и тетрадки или в Excel, но проще всего делать это в мобильных приложениях. Они также помогут вам анализировать ваш бюджет: в большинстве приложений есть возможность сформировать отчёт в виде графиков, диаграмм или простых таблиц.
Рассмотрим всё, о чем мы сейчас говорили, на конкретном примере.
Ежемесячные доходы | Обязательные ежемесячные расходы |
Зарплата: 125 тысяч рублей | Коммунальные платежи: 4 тысячи рублей |
Годовая премия, разделённая на 12 месяцев:20 тысяч рублей | Еда: 30 тысяч рублей |
Итого: 145 тысяч рублей | Транспорт: 5 тысяч рублей |
Одежда и обувь: 10 тысяч рублей | |
Оплата детского сада: 3 тысячи рублей | |
Досуг: 8 тысяч рублей | |
Кружки ребёнка: 4 тысячи рублей | |
КАСКО: 4 тысячи рублей (из расчёта стоимости годового полиса 48 тысяч рублей) | |
Итого: 68 тысяч рублей |
На реализацию финансовых целей каждый месяц остаётся 77 тысяч рублей.
Вы хотите, чтобы через год у вас было: | Ежемесячно нужно откладывать: |
300 тысяч рублей — на ремонт | 25 тысяч рублей — на ремонт |
500 тысяч рублей — на замену автомобиля | 42 тысячи рублей — на автомобиль |
Итого: 800 тысяч рублей | Итого: 67 тысяч рублей |
Остаётся 10 тысяч рублей.
Это ваши свободные деньги. Их будет достаточно, если у вас есть финансовая подушка безопасности, которую можно использовать в случае появления непредвиденных расходов. Например, если вдруг заболит зуб или сломается телевизор.
Если же таких резервов нет, возможно, стоит сначала разобраться с одной целью, а уж потом браться за другую.
Не стоит хранить деньги в конверте — так вы будете терять часть реальной стоимости накоплений из-за инфляции. Чтобы этого избежать, используйте почти безрисковые инструменты, приносящие доход. Например, пополняемый банковский вклад.
А если вы уже посчитали, какую сумму нужно откладывать каждый месяц, можно открыть вклад-цель с ежемесячными отчислениями определённых сумм.
Необязательно сразу копить на что-то масштабное. В качестве тренировки можно поставить себе небольшую цель. Главное — чтобы она была максимально конкретной.
#планирование
Вам понравилась статья?
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruВ избранное
Мы уже писали про финансовый портфель, который в идеале нужно сформировать каждому, кто осознанно относится к своим финансам. Он сможет и защитить от непредвиденных крупных расходов, и обеспечить достижение финансовых целей. В идеале такой портфель должен состоять из четырёх частей: резервной, защитной, пенсионной и инвестиционной. Сегодня поговорим об инвестиционной части: разберёмся, как её формировать и как найти баланс между рисками и доходностью. Инвестиционная часть — отличная возможность получать потенциальный пассивный доход и формировать накопления, чтобы обеспечить более высокий уровень жизни себе и близким, а в перспективе передать капитал наследникам.
О формировании финансового капитала и его приумножении задумываются многие. Однако до того, как начинать инвестировать, необходимо сформировать резерв. Эта часть капитала будет под рукой на случай, если вы потеряете постоянный доход, решите поменять работу или если вам внезапно потребуется заменить бытовую технику, отремонтировать машину, вылечить зубы и так далее. Разберёмся подробнее, как создать резерв и чем он отличается от средств на текущие расходы.
СберСова подготовила для вас подборку познавательных статей о бедности и богатстве, которые были опубликованы в 2022 году. Умение распоряжаться деньгами помогает людям менять к лучшему свою жизнь, а чужие финансовые ошибки становятся важными уроками для новых поколений.