Для планирования будущего важно понять, где вы находитесь сейчас — когда вы наверняка знаете количество сбережений и обязательств, распределять деньги проще.
Учитывать стоит следующее.
Отслеживать доходы и траты можно при помощи современных инструментов. Благодаря им подсчёт денег становится не нудным занятием, а увлекательным процессом. Среди таких инструментов следующие.
Анализ текущего состояния наглядно показывает, что происходит с вашими счетами. Когда вы чётко видите, куда уходят деньги, подход к тратам становится осознанным, а шансы достичь финансовых целей стремительно растут.
Далее стоит добавить вкладки на каждую из этих категорий трат. Например:
Можно также разделить все выплаты на обязательные, необязательные или среднесрочные и сделать для себя актуальную таблицу.
Простейшая таблица, где не требуются формулы — ниже.
Так назовём желание, которое можно исполнить с помощью денег. Возможно, вы давно мечтали купить квартиру или получить образование, съездить в путешествие или сформировать подушку безопасности — всё это невозможно без планирования.
Финансовые цели делают процесс накопления осмысленным. Когда вы знаете, что откладываете не просто на будущее, а на что-то конкретное, появляется мотивация не останавливаться на полпути.
Финансовая подушка — личный резерв, который защитит от неожиданных обстоятельств и форс-мажоров. Обычно её создают, чтобы был запас на случай потери дохода или для важных незапланированных трат, например, на лечение. Размер финансовой подушки должен составлять примерно 3-12 месячных доходов.
Зачем она нужна:
Резервные средства копятся для экстренных ситуаций, а не для спонтанных покупок. Если вам пришлось их использовать, сразу начните пополнять фонд заново. Финансовая подушка — это основа вашей стабильности. С ней вы сможете спокойно строить планы на будущее.
Для формирования накоплений можно использовать разные инструменты — вклады, металлические счета, индивидуальные инвестиционные счета и другие. Подробнее — в подборке СберСовы.
Когда вы создали финансовую подушку, подумайте о том, как заставить деньги работать на вас и как увеличить свои доходы. Возможно, пора начать инвестировать, заняться повышением своей квалификации и карьерным ростом.
Предлагаем идеи, что можно предпринять.
Не забывайте про отдых — увлечение подработками может привести к выгоранию. Определите, сколько часов в неделю вы готовы выделить, чтобы сохранить баланс между отдыхом и работой.
Планирование бюджета — не статичный процесс. Жизнь полна перемен, и ваши доходы, расходы и приоритеты могут поменяться со временем. Внесение изменений сохранит баланс, даже если обстоятельства складываются не так, как вы ожидали.
Как часто пересматривать план:
Иногда, несмотря на усилия, результаты оказываются не такими, как ожидалось.
Финансовое планирование помогает взять контроль над деньгами и уверенно смотреть в будущее. Это — не ограничение, а возможность жить осознанно, строить планы и наслаждаться тем, что важно для вас.
Как научиться планировать свой бюджет? Вариантов распределения денег много, выбирайте по своему усмотрению. Ведь у каждого своя ситуация (здоровье, приоритеты, долги и прочее).
Разбиваем все доходы на две части: траты на жизнь в размере 75%, остальные 25% — на запас. Можно сделать копилку и подушку безопасности. В первую складывать деньги, которые можно потратить на крупную покупку или на качественный отдых. В подушку — то, что тратить не нужно и что подстрахует вас в непредвиденном случае.
Метод подходит тем, у кого постоянный заработок и стабильная финансовая ситуация. Но если вы тратите деньги слишком быстро и их не хватает на месяц, стоит пересмотреть процентное соотношение или попробовать рассчитать не на месяц, а на неделю.
В таком случае поделите свои 75% на 4 части и расходуйте, учитывая недельные траты. Это как метод конвертов, когда деньги раскладывают по необходимым расходам. Можно оставлять на банковской карте только эти проценты на жизнь, а остальные отложить на счёт или депозит. Так не будет соблазна потратить всё, что есть.
Разделите весь доход на две части: 75% и 25%, а затем первую — ещё на две. На обязательные расходы оставьте 50%, на необязательные — 25%. В этих категориях тоже можно отметить траты на каждую неделю. Так вы поймёте, куда уходят деньги.
Итого: из ста процентов четверть остаётся на финансовую подушку, две четверти (50%) на самые важные расходы и 25% — на улучшение жизни (одежду, обувь, походы в кино, онлайн-курсы и прочее).
Важно не тратить то, что останется, и откладывать максимум. Если больше — будет личный бонус себе. Можно начать откладывать в копилку 10%, если больше не выходит.
Разделите деньги на категории и положите каждую сумму в отдельный конверт. Когда деньги в конверте заканчиваются, траты в этой категории прекращаются до следующего месяца.
Пример: если вы выделили 10 тысяч рублей на продукты, положите эту сумму в конверт и старайтесь не выходить за рамки. А если не хватило, из другого конверта не берите.
Раз в квартал устраивайте неделю, когда вы тратите только на самое необходимое. Сэкономленные деньги направляйте на сбережения или крупные цели.
Пример: если экономить 5 тысяч рублей в неделю, за месяц получится 20 тысяч рублей, которые могут пойти на покупку нового телефона.
Перед тем как купить что-то дорогое, подождите 72 часа. За это время вы сможете оценить, действительно ли вам нужна эта вещь.
Пример: вы увидели куртку за 15 тысяч рублей и теперь хотите купить её. Подождите 3 дня. Если желание не пропало, то можете себе это позволить.
Запишите всё, что хотите купить, и расставьте приоритеты. Это поможет избежать импульсивных покупок и сосредоточиться на самом важном.
Ваш список может выглядеть так:
Начните с погашения самого маленького долга, а затем переходите к следующему. Это создаёт ощущение прогресса и мотивирует.
Пример: у вас три долга – 5, 10 и 20 тысяч рублей. Сначала погасите меньший из них, затем средний, и наконец самый крупный.
Планирование личного бюджета — это несложно, если подойти к процессу системно. Начните с анализа своих доходов и расходов, поставьте финансовые цели и придерживайтесь плана. Помните, что даже небольшие изменения в привычках могут привести к значительным результатам. Вы узнаете, как жить, чтобы на всё хватало.
Вопросы и ответы
#планирование
#бюджет
Вам понравилась статья?
В избранное
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruСберСова часто пишет о том, как следует экономить, но не менее важным навыком является умение разумно тратить. Если вы вдруг получили дополнительный доход — например, премию на работе, а может быть, вам досталась сумма денег в наследство — подумайте, что можно сделать, чтобы потом не было обидно за зря потраченные деньги. Советами, как грамотно распорядиться поступлениями в личный бюджет, делится исполнительный директор СберСтрахования жизни Александр Тихомиров.
В России работает множество программ по поддержке родителей и усыновителей. Одна из них – маткапитал, который действует уже более 16 лет. Вместе со СберСовой разбираемся, сколько составляет материнский капитал в 2024 году и на что его можно потратить.
Портфельная стратегия накоплений помогает защитить капитал от разнообразных рисков. В том числе от самых серьёзных, связанных с потерей здоровья его владельцем. Чтобы их учесть, необходимо создать защитную часть капитала. Она оберегает от незапланированных крупных трат, на которые нельзя расходовать резерв. Разберёмся, как эту защитную часть сформировать.
Мы поговорили с выпускниками и их родителями. Нашли сложности, с которыми они чаще всего сталкиваются, и совместно с экспертами подготовили для вас полезные рекомендации, благодаря которым вы сможете избежать лишних тревог и стресса в этот важный период.
