Сейчас россиянам как никогда доступно всё многообразие финансовых продуктов и услуг с самым разным уровнем риска и доходности. Рассказываем, как не потеряться в этом богатстве выбора и с чего начать.
Финансовые инструменты для инвестиций
Инвестиции для новичков бывают сложной наукой. Конечно, можно вложить все свободные деньги в модную криптовалюту или в стартап своего приятеля. Но в таком случае можно лишиться всей инвестированной суммы за пару месяцев. Поэтому новички чаще выбирают более простые инструменты:
- акции;
- облигации;
- паевые инвестиционные фонды (ПИФы);
- драгоценные металлы.
Простота и доступность инструментов не означает, что человек на них заработает. Стоит всегда учитывать возможные риски.
Акции
Акции — ценные бумаги, которые выпускают компании-эмитенты. Выпуск акций называется эмиссией. При покупке акции инвестор становится акционером и совладельцем бизнеса. При вложении в акции уровень риска зависит от выбора компании, которая их выпустила. Доход складывается из дивидендных выплат и разницы в цене покупки и продажи бумаги, когда инвестор решит выйти из актива.
Про методики выбора «правильных» акций для вложений написаны тома литературы. Но есть лишь два базовых правила, с которыми согласны все.
- Во-первых, нужно вкладывать в разные акции. Диверсифицированный портфель намного безопаснее для инвестора: когда падают в цене одни бумаги, другие могут расти.
- И во-вторых, прежде чем инвестировать в ценные бумаги компании, необходимо собрать максимум информации о ней. Чем больше вы знаете о компании, в которую хотите вложить, тем лучше поймёте, почему растут или падают в цене её акции.
Если решите инвестировать, выбирайте компании, которые считаете наиболее перспективными. Акции для начинающих — полезный инструмент, если курируется профессионалом управляющей компании. Самому инвестору лучше сначала почитать литературу по этой теме или пройти курсы.
Облигации
Компании (эмитенты) выпускают облигации, чтобы привлечь средства с рынка. Эти ценные бумаги, как правило, имеют более высокую доходность, чем депозиты, но лишь ненамного превышают инфляцию. Облигации могут сами расти в цене, но ещё и предполагают регулярные выплаты, прописанные в проспекте эмиссии. Облигации бывают корпоративными и государственными.
Государственные облигации — один из самых надёжных инструментов инвестирования, выплаты по ним гарантирует не компания, а государство, которое их выпускает (эмитирует).
В России облигации федерального займа (ОФЗ) выпускает Министерство финансов. Именно с этих долговых бумаг многие инвесторы начинают знакомиться с рынком облигаций. ОФЗ считаются самыми надёжными государственными ценными бумагами.
Корпоративные — более рискованный инструмент. Если компания по каким-то причинам не сможет платить по ним, вы можете потерять часть вложенной суммы или всю её целиком. Это зависит от того, будет ли реструктуризация долга, начнётся ли процедура банкротства компании и как она будет развиваться.
Инвестиции в облигации для начинающих будут наименее рисковыми, если они принадлежат государственной организации.
ПИФы для начинающих
При вложениях в ПИФы вы покупаете долю (пай) в уже сформированном инвестиционном портфеле. Прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Доходность ПИФов обычно выше, чем у облигаций, но может быть ниже, чем у акций.
При выборе ПИФа главным критерием является степень вашего доверия компании, которая им управляет. От её решений будут зависеть ваши конечные доходы.
Другой важный фактор — направленность вложений фонда. Например, управляющая компания планирует вкладывать только в высокотехнологичные компании, такие, как Twitter или Facebook, или только в ценные бумаги добывающих предприятий.
Существуют ПИФы, которые вкладывают средства только в облигации или только в акции. Новички нередко выбирают фонды смешанных инвестиций, то есть те, которые формируют свои активы как из акций, так и из облигаций.
Инвестиции в драгметаллы
Вкладывать деньги в драгоценные металлы можно двумя способами:
- Покупать непосредственно металлы: большинство банков продаёт слитки золота или серебра.
- Сделать то же самое виртуально, при этом банк как бы создаёт для вас «виртуальный сейф», где хранятся ваши условные полкило золота или 200 граммов платины.
Естественно, никакой виртуальной ячейки на самом деле не существует, банк отвечает перед вами тем депозитом в металле, который он накопил в своих хранилищах. Ещё один способ — использовать различные биржевые инструменты, привязанные к цене одного или нескольких металлов.
Инвестируя в драгоценные металлы, следует помнить, что то же золото легко может упасть в цене, причём надолго, а его стоимость давно уже определяется не тем, что из него можно делать украшения или что им обеспечена валюта.
В современной экономике это такой же «строительный материал», как и все остальные металлы. Например, золото широко используется в ракетостроении, микроэлектронике, телекоммуникациях и медицине. Поэтому спад или подъём в этих отраслях будет влиять на стоимость драгоценного металла.
Банковский депозит
Банковский депозит — это сумма денег, которую кладут на счёт в банке на установленный срок. Вкладчик вносит средства, а банк выплачивает ему проценты за использование этих средств. Депозиты могут быть краткосрочными (на 1-2 месяца) или долгосрочными (от одного до 10 лет).
Преимущества такого инструмента очевидны.
- Низкий уровень риска: вклады застрахованы государством, что обеспечивает возврат средств даже в случае банкротства банка.
- Защита от инфляции: процентный доход помогает сохранять реальную стоимость денег, компенсируя инфляцию.
- Простота: открытие депозита не требует специальных знаний или навыков.
- Стабильность: подходит для консервативных инвесторов, которые предпочитают надежные и предсказуемые инвестиции.
- Доступность: минимальная сумма вклада может быть небольшой, что делает депозиты доступными для широкого круга людей.
На депозит можно положить небольшую сумму и выбрать срок в зависимости от своих финансовых целей. При этом некоторые банки предлагают ежемесячное начисление процентов, хотя проценты небольшие — от 3% до 15%.
На депозит выгодно класть большие суммы, тогда и доходность будет выше. При выборе банка для открытия вклада стоит обратить внимание на его репутацию и условия обслуживания.
ETF
ETF (Exchange Traded Fund, или биржевой инвестиционный фонд) — это инвестиционный инструмент, который торгуется на бирже, как акции. ETF включает в себя набор активов (акции, облигации или товарные активы) и отслеживает определённый индекс или сектор экономики.
Для этих инструментов характерна диверсификация: покупая один пай, инвестор получает доступ к широкому набору активов, что снижает риски. Важны и другие характеристики:
- высокая ликвидность: ETF можно покупать и продавать на бирже в любое время, когда рынки открыты;
- прозрачность: состав фонда публикуется ежедневно, инвесторы всегда знают, во что вкладывают;
- гибкость: можно инвестировать в различные секторы экономики, страны или классы активов;
- доступность: низкий порог входа, это значит, вкладывать можно небольшие суммы;
- постоянное обновление: рынок ETF постоянно развивается, предлагая новые фонды, соответствующие текущим рыночным условиям и тенденциям.
ETF становятся всё более популярными среди частных и институциональных инвесторов. Контролируются и российскими, и зарубежными регуляторами. Инвесторы могут легко купить и продать ETF на бирже в любое время, когда рынки открыты.
Устойчивые валюты
Доверием инвесторов пользуются устойчивые валюты, тем более в периоды экономической нестабильности. Такие валюты, как правило, принадлежат странам с сильной экономикой, стабильной политической системой и низким уровнем инфляции.
Примеры устойчивых валют — швейцарский франк (CHF), японская йена (JPY) и американский доллар (USD). Инвесторы обращаются к этим валютам в периоды рыночных потрясений, чтобы защитить свои капиталы. Устойчивые валюты характеризуются низкой волатильностью и высоким уровнем ликвидности.
Вкладывая суммы в устойчивой валюте, инвесторы подвергаются меньшему риску. Инвестируя в любой из инструментов, стоит учитывать риски и сохранять терпение. Выигрывают те, кто готов вкладывать деньги разумно, постоянно и надолго.
