Конечно, можно вложить все свободные деньги в модную криптовалюту или в стартап своего приятеля. Но в таком случае весьма вероятно лишиться всей инвестированной суммы за пару месяцев. Поэтому новички чаще выбирают более простые инструменты:
Акции. При вложении в акции уровень риска зависит от выбора компании, выпустившей эти акции. Доход складывается из дивидендных выплат и разницы в цене покупки и продажи бумаги, когда инвестор решит выйти из актива.
Облигации выпускаются компаниями (эмитентами) для того, чтобы привлечь средства с рынка. Эти ценные бумаги, как правило, обладают более высокой доходностью, чем по депозитам, но лишь ненамного превышают инфляцию. Облигации могут сами расти в цене, но ещё и предполагают регулярные выплаты, прописанные в проспекте эмиссии.
ПИФы. При вложениях в ПИФы вы покупаете долю (пай) в уже сформированном инвестиционном портфеле. Прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Доходность ПИФов обычно выше, чем у облигаций, но может быть ниже, чем у акций.
Драгметаллы. Вкладывать деньги в драгоценные металлы можно двумя способами:
Естественно, никакой виртуальной ячейки на самом деле не существует, банк отвечает перед вами тем депозитом в металле, который он накопил в своих хранилищах. Ещё один способ — использовать различные биржевые инструменты, привязанные к цене одного или нескольких металлов.
При выборе ПИФа главным критерием является степень вашего доверия компании, которая им управляет. От её решений будут зависеть ваши конечные доходы.
Другой важный фактор — направленность вложений фонда. Например, управляющая компания планирует вкладывать только в высокотехнологичные компании, такие, как Twitter или Facebook, или только в ценные бумаги добывающих предприятий. Существуют ПИФы, которые вкладывают средства только в облигации или только в акции. Новички нередко выбирают фонды смешанных инвестиций, то есть те, которые формируют свои активы как из акций, так и из облигаций.
Облигации бывают корпоративными и государственными.
Государственные облигации — один из самых надёжных инструментов инвестирования, выплаты по ним гарантирует не компания, а государство, которое их выпускает (эмитирует). В России облигации федерального займа (ОФЗ) выпускает Министерство финансов. Именно с этих долговых бумаг многие инвесторы начинают знакомиться с рынком облигаций. ОФЗ считаются самыми надёжными государственными ценными бумагами.
Корпоративные облигации — более рискованный инструмент. Если компания по каким-то причинам не сможет платить по ним, вы можете потерять часть вложенной суммы или всю её целиком. Это зависит от того, будет ли реструктуризация долга, начнётся ли процедура банкротства компании и как она будет развиваться.
Инвестируя в драгоценные металлы, следует помнить, что то же золото легко может упасть в цене, причём надолго, а его стоимость давно уже определяется не тем, что из него можно делать украшения или что им обеспечена валюта. В современной экономике это такой же «строительный материал», как и все остальные металлы. Например, золото широко используется в ракетостроении, микроэлектронике, телекоммуникациях и медицине. Поэтому спад или подъём в этих отраслях будет влиять на стоимость драгоценного металла.
Про методики выбора «правильных» акций для вложений написаны тома литературы.
Но есть лишь два базовых правила, с которыми согласны все.
Универсальные показатели эмитента — соотношение рыночной стоимости акций и текущей чистой стоимости активов, отношение рыночной стоимости акции к годовой прибыли и другие. Подробный список таких показателей можно легко найти в книгах изобретателя такого подхода, известного американского экономиста и инвестора Бенджамина Грэма, которого считают учителем и идейным вдохновителем легендарного Уоррена Баффета.
Второй способ оценки компании более простой — выбирайте компании, которые считаете наиболее перспективными. Можно, скажем, изучить информацию о космическом туризме и вложить деньги в ту же Virgin Galactic, принадлежащую знаменитому Ричарду Брэнсону. Если человек считает, что человечество в ближайшее время справится с пандемией, он может вложить средства в акции авиакомпаний или сетей отелей, которые по очевидным причинам сейчас переживают не лучшие времена. Такой подход требует определённого везения, житейской мудрости и наличия элементарных аналитических способностей.
Наконец, крайне важный совет начинающему инвестору — сохраняйте терпение. Выигрывают те, кто готов вкладывать деньги постоянно и надолго.
Вам понравилась статья?
В избранное
Правила инвестиций: «оракул из Бостона» Сет Кларман
New York Times называет его «самым успешным и влиятельным инвестором, о котором вы, скорее всего, никогда не слышали», журнал The Economist — «оракулом из Бостона» (сравнивая его с легендарным Уорреном Баффетом, «оракулом из Омахи»). Речь о Сете Клармане — управляющем, за чьими высказываниями следят финансовые аналитики по всему миру, но не известном широкому кругу инвесторов. Рассказываем о его биографии и главных правилах инвестиций.
Какую информацию даёт индекс МосБиржи и как её использовать
Ежедневные сводки о росте или падении индекса Московской биржи давно стали такими же привычными, как прогноз погоды или сообщения о курсах валют. Почему эта информация настолько важна, что её транслируют даже в федеральных выпусках новостей? Расскажем в нашем материале.
«ПИК» предложил держателям евробондов-2026 перенести выплаты
Группа «ПИК» предложила держателям выпуска долларовых еврооблигаций-2026 перенести выплаты по ним на дату погашения. Также девелопер попросил освободить от ковенантов и «ряда событий дефолта» компанию PIK Securities DAC, выступающую эмитентом евробондов, и поручителей по еврооблигациям.
Обзор выплат по корпоративным еврооблигациям от 1 декабря 2022
На прошлой неделе стало известно, что Минфин выступил с инициативой сделать выпуск замещающих облигаций обязательным для российских компаний. Законопроект находится на стадии подготовки и может быть вынесен на рассмотрение уже в декабре.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru