Инвестиции для новичков бывают сложной наукой. Конечно, можно вложить все свободные деньги в модную криптовалюту или в стартап своего приятеля. Но в таком случае можно лишиться всей инвестированной суммы за пару месяцев. Поэтому новички чаще выбирают более простые инструменты:
Простота и доступность инструментов не означает, что человек на них заработает. Стоит всегда учитывать возможные риски.
Акции — ценные бумаги, которые выпускают компании-эмитенты. Выпуск акций называется эмиссией. При покупке акции инвестор становится акционером и совладельцем бизнеса. При вложении в акции уровень риска зависит от выбора компании, которая их выпустила. Доход складывается из дивидендных выплат и разницы в цене покупки и продажи бумаги, когда инвестор решит выйти из актива.
Про методики выбора «правильных» акций для вложений написаны тома литературы. Но есть лишь два базовых правила, с которыми согласны все.
Если решите инвестировать, выбирайте компании, которые считаете наиболее перспективными. Акции для начинающих — полезный инструмент, если курируется профессионалом управляющей компании. Самому инвестору лучше сначала почитать литературу по этой теме или пройти курсы.
Компании (эмитенты) выпускают облигации, чтобы привлечь средства с рынка. Эти ценные бумаги, как правило, имеют более высокую доходность, чем депозиты, но лишь ненамного превышают инфляцию. Облигации могут сами расти в цене, но ещё и предполагают регулярные выплаты, прописанные в проспекте эмиссии. Облигации бывают корпоративными и государственными.
Государственные облигации — один из самых надёжных инструментов инвестирования, выплаты по ним гарантирует не компания, а государство, которое их выпускает (эмитирует).
В России облигации федерального займа (ОФЗ) выпускает Министерство финансов. Именно с этих долговых бумаг многие инвесторы начинают знакомиться с рынком облигаций. ОФЗ считаются самыми надёжными государственными ценными бумагами.
Корпоративные — более рискованный инструмент. Если компания по каким-то причинам не сможет платить по ним, вы можете потерять часть вложенной суммы или всю её целиком. Это зависит от того, будет ли реструктуризация долга, начнётся ли процедура банкротства компании и как она будет развиваться.
Инвестиции в облигации для начинающих будут наименее рисковыми, если они принадлежат государственной организации.
При вложениях в ПИФы вы покупаете долю (пай) в уже сформированном инвестиционном портфеле. Прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Доходность ПИФов обычно выше, чем у облигаций, но может быть ниже, чем у акций.
При выборе ПИФа главным критерием является степень вашего доверия компании, которая им управляет. От её решений будут зависеть ваши конечные доходы.
Другой важный фактор — направленность вложений фонда. Например, управляющая компания планирует вкладывать только в высокотехнологичные компании, такие, как Twitter или Facebook, или только в ценные бумаги добывающих предприятий.
Существуют ПИФы, которые вкладывают средства только в облигации или только в акции. Новички нередко выбирают фонды смешанных инвестиций, то есть те, которые формируют свои активы как из акций, так и из облигаций.
Вкладывать деньги в драгоценные металлы можно двумя способами:
Естественно, никакой виртуальной ячейки на самом деле не существует, банк отвечает перед вами тем депозитом в металле, который он накопил в своих хранилищах. Ещё один способ — использовать различные биржевые инструменты, привязанные к цене одного или нескольких металлов.
Инвестируя в драгоценные металлы, следует помнить, что то же золото легко может упасть в цене, причём надолго, а его стоимость давно уже определяется не тем, что из него можно делать украшения или что им обеспечена валюта.
В современной экономике это такой же «строительный материал», как и все остальные металлы. Например, золото широко используется в ракетостроении, микроэлектронике, телекоммуникациях и медицине. Поэтому спад или подъём в этих отраслях будет влиять на стоимость драгоценного металла.
Банковский депозит — это сумма денег, которую кладут на счёт в банке на установленный срок. Вкладчик вносит средства, а банк выплачивает ему проценты за использование этих средств. Депозиты могут быть краткосрочными (на 1-2 месяца) или долгосрочными (от одного до 10 лет).
Преимущества такого инструмента очевидны.
На депозит можно положить небольшую сумму и выбрать срок в зависимости от своих финансовых целей. При этом некоторые банки предлагают ежемесячное начисление процентов, хотя проценты небольшие — от 3% до 15%.
На депозит выгодно класть большие суммы, тогда и доходность будет выше. При выборе банка для открытия вклада стоит обратить внимание на его репутацию и условия обслуживания.
ETF (Exchange Traded Fund, или биржевой инвестиционный фонд) — это инвестиционный инструмент, который торгуется на бирже, как акции. ETF включает в себя набор активов (акции, облигации или товарные активы) и отслеживает определённый индекс или сектор экономики.
Для этих инструментов характерна диверсификация: покупая один пай, инвестор получает доступ к широкому набору активов, что снижает риски. Важны и другие характеристики:
ETF становятся всё более популярными среди частных и институциональных инвесторов. Контролируются и российскими, и зарубежными регуляторами. Инвесторы могут легко купить и продать ETF на бирже в любое время, когда рынки открыты.
Доверием инвесторов пользуются устойчивые валюты, тем более в периоды экономической нестабильности. Такие валюты, как правило, принадлежат странам с сильной экономикой, стабильной политической системой и низким уровнем инфляции.
Примеры устойчивых валют — швейцарский франк (CHF), японская йена (JPY) и американский доллар (USD). Инвесторы обращаются к этим валютам в периоды рыночных потрясений, чтобы защитить свои капиталы. Устойчивые валюты характеризуются низкой волатильностью и высоким уровнем ликвидности.
Вкладывая суммы в устойчивой валюте, инвесторы подвергаются меньшему риску. Инвестируя в любой из инструментов, стоит учитывать риски и сохранять терпение. Выигрывают те, кто готов вкладывать деньги разумно, постоянно и надолго.
#базовый уровень
#обучение
#инвестиции
Вам понравилась статья?
В избранное
Чтобы начать инвестировать на бирже, может быть достаточно одной тысячи рублей. Заработать много денег вряд ли получится, зато можно разобраться в том, как устроены разные инструменты, чтобы попытаться увеличить доходность в будущем. Рассказываем, во что можно вложить небольшую сумму на бирже.
В конце апреля 2020 года произошло историческое событие: цены на нефть на МосБирже опустились до минус $37. Многие инвесторы, торговавшие сложными производными инструментами, цена которых зависит от сырья, потеряли на этом деньги. Рассказываем, как работает механика таких инструментов — фьючерсов и опционов — и почему это скорее спекулирование, а не инвестиции.
Начинающие инвесторы не всегда обладают достаточным опытом самостоятельного инвестирования и знаниями о финансовых рынках, но хотят зарабатывать на биржевой торговле. К тому же часто у них совсем нет на это времени, так как основной доход им приносит другой вид деятельности. В таком случае лучше обратиться к профессионалам и передать деньги в доверительное управление.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru
