Что такое токенизация денег и как это может быть связано с привычными нам средствами оплаты – банкнотами, монетами, банковскими картами – рассказали в этой статье.
Банки, токены, безопасность
В основе токенизации лежат принципы блокчейна – безопасное хранение и быстрая передача данных.
Токенизированные безналичные деньги на счетах в банках – это не новая сущность, а всё те же привычные нам деньги на счетах. Их отличие состоит в том, что к учёту и обращению применяют технологию токенизации.
Технология токенизации позволяет с помощью кода управлять средствами или блокировать их по указанию клиента – это повышает прозрачность операций с ними. По сути, это привязка базового физического актива к токену, либо их цен друг к другу.
Клиент вносит деньги в банк, банк их токенизирует, и клиент может расплатиться ими с другим человеком или организацией. Полученные ТБДБ можно обменять в банке на фиатные деньги, если будет такая необходимость.
Токенизация и люди
Разберём на примере, чем такие токенизированные деньги могут быть удобнее обычных.
Вы хотите заказать какой-то товар в магазине и оплатить его после доставки, чтобы точно убедиться, что продавец вас не обманет с качеством товаров и сроками. Продавец же настаивает на предоплате, так как переживает, что вы не заплатите ему. Для подобных случаев как раз отлично и подходят ТБДБ.
Шаг 1. Вы блокируете свои токенизированные деньги на специальном счёте по аналогии с эскроу-счётом для недвижимости.
Шаг 2. Продавец видит, что деньги зарезервированы и отправляет вам товар.
Шаг 3. Если вы подтверждаете факт получения товара, деньги перечисляются продавцу.
Приятный бонус к безопасности – банк-токенизатор ваших денег может предусмотреть дополнительные плюшки для клиентов. Например, начислить проценты на ту сумму, которую вы держите на счёте для оплаты товаров. Таким образом, использование токенизированных денег позволяет не только решить проблему недоверия между покупателем и продавцом, исполнителем и заказчиком, но и получить экономическую выгоду покупателю.
Почему это нравится банкам
Токенизация денег упрощает внутренний учёт для банков и обращение денег, повышая их ликвидность. Кроме того, появляется возможность использования программируемых платежей и упрощения международных расчётов. Ещё к преимуществам можно отнести повышение скорости транзакций и их потенциальное удешевление. В концепции программируемых платежей предусмотрена возможность использовать ТБДБ для гарантии расчётов и автоматического исполнения обязательств.
ТБДБ – не просто теория, токенизированные деньги уже входят в мировой оборот на институциональном уровне. Международные финансовые институты и банки с развитой филиальной сетью по всему миру тестируют и используют такие инструменты наряду с цифровыми валютами центральных банков в единых централизованных и децентрализованных платформах для интеграции и гармоничного развития частных и государственных платёжных систем.
Международные инициативы по ТБДБ
ТБДБ позволяет применить технологический подход токенизации к привычной пользователям банковской системе без дополнительных рисков, расширить возможности платёжных сервисов, эффективнее контролировать и программировать условия сделок.
Применение ТБДБ приведёт к эволюции банковских платежей, а инновационные технологии позволят работать на базе уже применяемых платформ токенизируемых активов, в том числе для трансграничных платежей.
