Хочу свой дом! Как взять ипотеку на его строительство

Есть у меня дачный участок в Твери: раньше это был писательский кооператив в пригороде, теперь — городская черта. От прежних владельцев остался неказистый щитовой домик, несколько сараев и скважина с водой. На грядках мы давно ничего не выращиваем, но участок постоянно требует внимания. Оно и неудивительно, ведь приезжать туда мы можем максимум раз в неделю. И вдруг нас осенило: а что, если построить на нём полноценный дом и жить там всё время? Свободных денег сейчас у нас нет, но на первоначальный взнос по ипотеке средства найдутся. К счастью, частный дом теперь можно строить в кредит. На что нужно обратить внимание, чтобы построить свой дом в ипотеку — в этом материале.

Нам повезло — наш участок хоть и находится в городской черте, но в месте, где разрешено индивидуальное строительство. Однако так бывает далеко не всегда.

Есть участки, на которых строить частные дома нельзя. К ним относятся:

• земли сельскохозяйственного назначения (за исключением территорий крестьянско-фермерских хозяйств);
• земли промышленности;
• земли особо охраняемых территорий;
• земли лесного фонда;
• земли водного фонда;
• земли запаса.

Чтобы уточнить, всё ли в порядке с приглянувшимся вам участком, можно зайти на сайт Росреестра. Возможно, вам потребуется более детальная консультация. К примеру, дом можно возводить не только на собственном, но и на арендованном участке. Однако не каждый банк одобрит кредитование строительства дома, если участок находится не в вашей собственности. При этом банк может предложить ипотеку как на строительство дома на земле в вашей собственности, так и на индивидуальное строительство с одновременным приобретением участка.

Своя земля

Не все знают, что на одних участках можно построить только сарай или заниматься садоводством, а на других — возводить полноценное жильё. Не все также знают, где получить и как проверить информацию.

Целевое назначение земельных участков — это довольно запутанная и сложная тема, но освоить её надо каждому землевладельцу. Целевое назначение земли — это то же самое, что и вид разрешённого использования. Именно от него зависит, что можно построить на земле и как её использовать. Проверить это можно по публичной кадастровой карте Росреестра.

Разрешите поселиться

Специального разрешения на строительство ИЖС не требуется, однако нужно сообщить о своих планах в администрацию муниципалитета, подав уведомление о начале строительства и получив ответное уведомление о допустимости размещения запланированного объекта строительства на конкретном участке.

Зачем это нужно: вы получаете подтверждение, что планируемый объект строительства можно возводить именно на этом участке в соответствии с местными правилами землепользования и планировки территории. Исключите риск самовольной постройки и, соответственно, штрафов и возможного сноса.

Уведомление по специальной форме, копию паспорта и выписку из ЕГРН на участок можно подать онлайн на сайте госуслуг, через МФЦ или принести лично в администрацию.

Ответ обычно приходит за неделю. Но если вы решили возводить дом в границах исторического поселения, то рассматривать заявку могут до 20 дней. Получив положительный ответ от администрации, можно приступать к строительству. Документ нужно обязательно оставить, поскольку он ещё не раз понадобится.

Когда администрация может отказать:

• категория земель и вид разрешённого использования не предполагают строительство частного дома;
• отсутствуют права на земельный участок;
• участок находится на территории, где ограничено строительство (например, Росавиацией или Роснедрами);
• планируемый дом не соответствует параметрам разрешённого строительства, превышая максимальную высоту в 20 метров или в три этажа;
• есть ошибки в заполнении формы.

Что нам стоит дом построить

Дом можно строить самостоятельно, а можно нанять подрядчиков. Оба варианта допустимы, если вы берёте ипотеку, например, в рамках господдержки. Если вы берёте ипотеку на ИЖС в рамках Семейной ипотеки, ИТ-ипотеки или Дальневосточной ипотеки, то привлечение подрядной организации является обязательным.

Также есть банки, которые требуют согласовать с ними выбор подрядной организации. Это обязательно надо обговорить во время оформления ипотеки. Есть банки, которые допускают привлечение любой подрядной организации — главное, чтобы эта организация или индивидуальный предприниматель были зарегистрированы в РФ. Нравится бригада? Ну и на здоровье, успехов ей в труде. И, конечно же, необходимо погашать кредит вовремя и не задерживать выплаты. Но это не значит, что к выбору бригады можно отнестись легкомысленно. Выплачивать ипотеку придётся независимо от того, справятся ли строители со своей работой.

Теперь о деньгах

Тут всё стандартно: нужен первоначальный взнос; ежемесячный платёж и срок погашения рассчитывается индивидуально, исходя из возможностей заёмщика. При этом на частные дома распространяются ипотечные программы с господдержкой, действующие для ИЖС.

Кстати, брать кредит на стройку можно по частям, под каждый этап строительства. Документов потребуется не так много:

• заявление-анкета (по форме банка) — можно подать онлайн;
• паспорт;
• документы, подтверждающие занятость и доход. Также ипотеку на ИЖС можно взять по двум документам — по паспорту и второму документу для подтверждения личности, то есть без подтверждения дохода и занятости. Но с такой опцией размер первоначального взноса будет выше 15%;
• ответ местной администрации о согласовании строительства (уведомление).

Точный перечень документов необходимо уточнять у сотрудников. Но в банк, конечно, один раз надо приехать, чтобы подписать документы. А сама сделка может пройти в формате онлайн.

Кстати, банк вправе выдвинуть собственные требования к заёмщику — к примеру, по возрасту. Кредит выплачивать долго, и вряд ли предпенсионный возраст будет тут плюсом, хотя и это можно оговорить.

Надо всё изучить, правильно рассчитать платёж, получить информацию о возможности использования материнского капитала, о налоговых вычетах, о нештатных ситуациях.

А после этого подать заявку, за пару минут получить решение банка, подписать договор — и можете начинать строить дом своей мечты.