Один из вариантов — мошенники купили данные на чёрном рынке базы номеров и личных данных. Туда они попадают после утечек или кибератак. Чаще всего это базы компаний и сайтов, которые не могут обеспечить должный уровень информационной безопасности. Так, на банки, которые много инвестируют в защиту информации, в 2019 году приходилось менее 1% всех скомпрометированных данных (персональных и платёжных).
Другой вариант — вы сами согласились передать свои данные, но не заметили этого. Когда вы регистрируетесь на сайтах или, например, оформляете рассрочку в магазине, можно не заметить сноску и согласиться на передачу данных третьим лицам. Ваш номер телефона, имейл и другие данные могут использовать в маркетинговых рассылках и рекламных звонках. Среди тех, кто вам звонит, также могут оказаться финансовые мошенники.
Первые признаки того, что с вами говорит мошенник:
Банки и другие финансовые организации так не делают. Обычно они обзванивают клиентов только в рабочее время, сотрудники представляются, ведут себя вежливо и спокойно отвечают.
Узнайте, какую организацию представляет звонящий, проверьте на сайте Центробанка лицензию финансовой компании. Сами компании также публикуют лицензии на своих сайтах. Хорошо, если компания даёт подробную информацию о комиссии — сравните её с комиссиями конкурентов.
Введите название компании в поиске Яндекса: если её уже уличали в мошенничестве, вы найдёте материалы с жалобами и судебными тяжбами. Если сотрудник затрудняется ответить на вопросы или данные компании невозможно проверить в интернете, лучше закончить разговор.
Пометки в поисковиках
Яндекс и Mail.ru договорились с Центробанком помечать легальных участников финансового рынка в поисковиках. Если рядом с сайтом организации есть синяя пометка с данными о лицензировании — волноваться не о чем.
Проверьте номер телефона, с которого вам звонят. На сайтах вроде этого пользователи оставляют комментарии о звонящих и отмечают мошенников. Иногда мошенники подменяют свои телефонные номера номерами банков. Банки с этим борются: в 2020 году количество подмен номеров упало в 10 раз.
Если звонящий представляется сотрудником зарубежной финансовой компании, риск нарваться на мошенников больше. На сайте Росфинмониторинга можно найти неполный список компаний-мошенников, не имеющих регистрации в России. Большинство компаний, которые предлагают открыть счёт для торговли на форекс, зарегистрированы за рубежом. Инвестору нужно самому проверять иностранную лицензию и учитывать, что в случае проблем Банк России никак не сможет помочь.
На фондовом рынке гарантировать доходность запрещено, потому что инвестиции связаны с риском. Компании в рекламе инвестиционных продуктов могут указывать потенциальную доходность — она должна быть реалистичной. На обещания ультравысокой прибыли — например, больше 20 % годовых — нужно смотреть со скепсисом.
Проверьте среднюю ставку по депозитам на год в рублях в крупнейших банках и доходность государственных облигаций — самых надёжных инструментов на МосБирже. Компании, которые занимаются инвестициями на рынке ценных бумаг, могут постараться обеспечить более высокую доходность, но это связано с повышенными рисками, о чём вас должны сразу предупредить.
Мошенники чаще всего предлагают заработать на краткосрочных колебаниях цен на разные активы с помощью сложных инструментов, например, ставить на изменение курсов валют на рынке форекс или цены нефти и акций с помощью бинарных опционов или контрактов на разницу цен. Высокую доходность они могут объяснить доступом к инсайдерской информации или опытным аналитическим отделом. При подробных расспросах мошенники не смогут сказать вам, во что они вкладываются и в чём их конкурентное преимущество по сравнению с другими трейдерами.
Реальные инвестиционные компании открывают брокерский счёт и проводят все операции через него. Если вам предлагают перевести деньги на личный счёт — это мошенники. Например, при взносе в «Кэшбери», которая была признана финансовой пирамидой, деньги переводились Татьяне Сергеевне.
Некоторые мошенники предлагают сделать перевод на ваш счёт, чтобы подтвердить свою честность. Они могут отправить СМС-сообщение от имени банка, что вам пришёл перевод, а потом попросить вернуть деньги. Прежде чем что-то предпринимать, убедитесь в онлайн-банке, что вам пришли деньги, а лучше — не соглашайтесь на такую операцию и не называйте данные своей карты.
Переводить какие-либо деньги до подписания договора нельзя. Реальные компании заключают договоры письменно в офисе или с помощью простой электронной подписи (кода из СМС). Если по телефону вас просят прислать код — это мошенники.
Согласие об обработке персональных данных можно отозвать. Но с мошенниками, намеренно не соблюдающими законы, договориться невозможно. Можно заблокировать номера, с которых они вам звонят, — у мобильных операторов есть сервисы для этого. Некоторые программы для смартфонов, например 2ГИС или Яндекс, позволяют определять, кто вам звонит. Они проверяют номера по справочникам компаний и отмечают спамеров и мошенников.
Также нужно соблюдать правила информационной безопасности. Вводите свой номер телефона только на сайтах крупных известных компаний. Читайте соглашения об обработке персональных данных. Не переходите по подозрительным ссылкам в СМС и не оставляйте свой телефон для общего доступа на досках объявлений и соцсетях.
Вам понравилась статья?
В избранное
Финансовые преступления: как не стать соучастником
У тебя есть банковская карта, покупки ты оплачиваешь смартфоном, деньги переводишь в мобильном приложении за пару секунд. Всё путём? Да, если ты переводишь свои деньги проверенному человеку или легальной организации. А если нет — можешь оказаться соучастником чужих финансовых преступлений. И тогда придётся нести за это ответственность, в том числе уголовную. Рассказываем, как оно бывает.
DPO на связи: история № 6. Почему не нужно продлевать сим-карту
На связи DPO (Data Protection Office) – команда, которая отвечает за конфиденциальность и безопасность ваших данных в Сбере. Ежедневно DPO выполняет огромное количество задач, чтобы ваша информация была под надёжной защитой.
Как не попасть на мошенников при поиске работы
В наше время можно устроиться на работу, не встречаясь с нанимателем лично, не приезжая в офис, а иногда даже не подписывая договор. Всё это развязывает руки мошенникам. Рассказываем, на что обратить внимание при поиске работы и какие схемы обмана используют лжеэйчары в интернете.
Не спеши и проверяй: шесть правил защиты пенсионеров от мошенников
Попасться на удочку мошенников может каждый, и это не зависит от возраста, образования и жизненного опыта. Но есть в арсенале аферистов и специальные приёмы, рассчитанные на людей старшего поколения. О самых распространённых способах и о том, как от них защититься — в этом материале.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru