Как не попасть в скам-проект

Чаще всего мы убеждены, что сможем отличить серьёзный проект от скама. Но на чём строится эта уверенность? Что он у всех на слуху, или что друзьям уже удалось там заработать? Это вообще не гарантия. Рассказываем, как распознать мошенников и не потерять деньги в сомнительных инвестициях.

Содержание

1. Что такое скам
2. В каких сферах работают скамеры
3. Как распознать мошенников
4. Как уберечься от скама
5. Можно ли вернуть деньги

Что такое скам

Такая компания может сначала идти на разные уловки, чтобы инвесторы поверили в реальность обещаний, потом без согласия участников менять существенные условия договора или оттягивать выплаты. Наконец, к тому моменту, когда пирамида падает, организаторы с деньгами инвесторов обычно уже скрылись за горизонтом и объявлены в розыск.

Самый распространённый вариант скама — финансовая пирамида. В таких проектах тем, кто «инвестировал» первым, отдают «прибыль» из денег вторых, вторым — из вливаний ещё более новых участников и так далее. Понятно, что это не может продолжаться вечно. Кто-то успеет заработать, но большинство останется ни с чем.

В каких сферах работают скамеры

Чаще всего мошенники работают в одном из трёх направлений:

• крипторынок;
• управление активами;
• платёжные системы.

Крипторынок

В том, как устроены криптовалюты, пока мало кто разбирается. Этим и пользуются мошенники. Варианты здесь разные: можно продавать несуществующие альткоины через поддельный сайт, не выводить валюту на биржу или надувать цену монеты за счёт притока новых участников.

Управление активами

Здесь обычно речь идёт о лжеброкерах или фиктивных управляющих компаниях. Для солидности иногда они даже проводят обучение торговле на бирже. Предлагают начать с небольших сумм, но постепенно аппетиты растут. Если у клиента мало денег, уговаривают взять кредит. Нужно ли говорить, что в итоге они просто присваивают деньги клиентов и перестают выходить на связь.

Платёжные системы

Ещё одно направление — фиктивные платёжные системы, электронные кошельки для хранения денег и вообще любые платформы, где можно держать свои средства. Здесь опасность в том, что если это проект мошенников, то он может в любой момент закрыться и исчезнуть вместе со всеми деньгами.

Бывает, что пока проект не готов закрыться и хочет собрать побольше денег, организаторы просто начинают создавать препятствия для вывода средств: устанавливают высокие лимиты, большие комиссии и т. п.

Как распознать мошенников

Есть несколько признаков, по которым можно заподозрить скам.

Как уберечься от скама

Лучше держаться подальше от проекта с вышеописанными признаками. Но есть ещё несколько полезных советов.

1. Повышайте финансовую и инвестиционную грамотность. Даже отдавая деньги в управление, стоит хотя бы немного разбираться в той сфере, где будут крутиться ваши деньги. Тогда вы будете примерно понимать, какой доходности можно ожидать, а какая — лишь пустые обещания.
2. Собирайте полную информацию о проекте, включая данные об организаторах, отзывы и статьи в интернете. Иногда оказывается, что мошенников уже практически разоблачили — достаточно почитать новости.
3. Внимательно изучайте все документы: есть ли лицензия, что написано в договоре, в том числе мелким шрифтом. Проверить информацию о разрешениях можно на сайте Банка России. Бывает, что лицензия существовала, но срок давно закончился.
4. Повышайте собственную психологическую устойчивость, чтобы не зависеть от манипуляций. Если знаете, что легко увлекаетесь, не торопитесь принимать решения. В отдельной статье можно почитать, каких людей проще всего завлечь в пирамиду.
5. Не вкладывайте все деньги в один проект. Тогда, если всё же один из проектов превратится в скам, вы хотя бы не потеряете всё. И уж тем более не берите кредиты для инвестиций.

Можно ли вернуть деньги

Если вы уже попали в сомнительный проект, постарайтесь максимально быстро забрать свои деньги. Если уже поздно и доступа к средствам нет, вернуть их вряд ли получится — организаторы подобных схем часто находятся вне доступа правоохранителей. Но ситуации бывают разные, и пробовать, конечно, стоит.

В любом случае стоит обратиться в полицию и приложить к заявлению максимум доказательств:

• ссылку на сайт, а если он уже не открывается, хотя бы скриншоты;
• переписку с организаторами;
• чеки или справки о переводах;
• реквизиты, куда вы переводили деньги.

Хорошо, если удастся найти других пострадавших. Чем больше заявлений, тем активнее скамеров будут искать.

Не стоит думать, что пусть сперва скамеров разоблачат, а потом я подам заявление на возврат моих денег. Дело в том, что привлечь к ответственности их смогут только в случае, если есть пострадавшие, так что обращаться в полицию нужно как можно скорее.

За мошенничество в сфере компьютерной информации скамеров могут привлечь к уголовной ответственности. Также в ход могут пойти нормы о незаконном предпринимательстве, вымогательстве и др.

Когда по делу есть судебное решение, можно подать гражданский иск к организаторам пирамиды о возмещении ущерба. Но будьте готовы, что дело может затянуться на долгие годы с неизвестным исходом. Больше шансов, если удастся доказать, что деньги у вас выманили обманом. А вот если вы понимали, что участвуете в пирамиде, и надеялись заработать и успеть вовремя выйти, решение будет не в вашу пользу.