Чаще всего мы убеждены, что сможем отличить серьёзный проект от скама. Но на чём строится эта уверенность? Что он у всех на слуху, или что друзьям уже удалось там заработать? Это вообще не гарантия. Рассказываем, как распознать мошенников и не потерять деньги в сомнительных инвестициях.
Что такое скам
Скам — это инвестпроект от мошенников.
Обычно в их планы изначально не входит возвращать деньги. Но бывает и такое, что первое время проект работает и приносит инвесторам прибыль, а потом что-то идёт не так. То есть скам может быть следствием не только злого умысла, но и ошибки. Однако обычно под ним всё-таки понимают заведомо мошенническую схему.
Такая компания может сначала идти на разные уловки, чтобы инвесторы поверили в реальность обещаний, потом без согласия участников менять существенные условия договора или оттягивать выплаты. Наконец, к тому моменту, когда пирамида падает, организаторы с деньгами инвесторов обычно уже скрылись за горизонтом и объявлены в розыск.
Самый распространённый вариант скама — финансовая пирамида. В таких проектах тем, кто «инвестировал» первым, отдают «прибыль» из денег вторых, вторым — из вливаний ещё более новых участников и так далее. Понятно, что это не может продолжаться вечно. Кто-то успеет заработать, но большинство останется ни с чем.
Пример
Один из недавних примеров крупной пирамиды в России — «Финико». Её создателей арестовали летом 2021 года. Проект якобы зарабатывал на трейдерских сделках на Московской и Чикагской биржах и обещал доходность от 1% в день. Это от 356% в год, что похоже на сказку. Тем не менее многие поверили и даже брали кредиты в надежде разбогатеть в проекте.
Общие потери инвесторов превысили 6 млрд рублей. По размеру ущерба «Финико» превзошла даже самую известную в России финансовую пирамиду — МММ.
В каких сферах работают скамеры
Чаще всего мошенники работают в одном из трёх направлений:
- крипторынок;
- управление активами;
- платёжные системы.
Крипторынок
В том, как устроены криптовалюты, пока мало кто разбирается. Этим и пользуются мошенники. Варианты здесь разные: можно продавать несуществующие альткоины через поддельный сайт, не выводить валюту на биржу или надувать цену монеты за счёт притока новых участников.
Разобраться в устройстве криптобирж вам поможет наш бесплатный курс
Одна из самых распространённых схем — Rug Pull. Её смысл в том, что организаторы выпускают токены, большую их часть оставляют себе, а небольшое количество раздают участникам проекта. После искусственно вызванного взлёта цены мошенники продают свои токены на пике, а «инвесторы» остаются ни с чем, ведь после такой распродажи токены обесцениваются.
Управление активами
Здесь обычно речь идёт о лжеброкерах или фиктивных управляющих компаниях. Для солидности иногда они даже проводят обучение торговле на бирже. Предлагают начать с небольших сумм, но постепенно аппетиты растут. Если у клиента мало денег, уговаривают взять кредит. Нужно ли говорить, что в итоге они просто присваивают деньги клиентов и перестают выходить на связь.
Платёжные системы
Ещё одно направление — фиктивные платёжные системы, электронные кошельки для хранения денег и вообще любые платформы, где можно держать свои средства. Здесь опасность в том, что если это проект мошенников, то он может в любой момент закрыться и исчезнуть вместе со всеми деньгами.
Бывает, что пока проект не готов закрыться и хочет собрать побольше денег, организаторы просто начинают создавать препятствия для вывода средств: устанавливают высокие лимиты, большие комиссии и т. п.
Как распознать мошенников
Есть несколько признаков, по которым можно заподозрить скам.
- Вам обещают сверхдоходность с гарантией результата. Если потенциальная доходность заметно выше рыночной, скорее всего, деньги вам не отдадут. В настоящих инвестициях доход всегда не гарантирован.
- Маркетинг и реклама слишком агрессивные и навязчивые. Компания старается быть на слуху, покупает рекламу буквально везде. Менеджеры бесконечно названивают при малейшем признаке интереса, при этом используют довольно грубые манипуляции и уговоры.
- Нет конкретной информации, на чём зарабатывает проект. Фразы вроде «зарабатываем на торговле опционами» ни о чём не говорят. Если у инвесторов нет возможности проверить способ заработка, можно нарисовать любые цифры.
- Не совсем понятно, кто организаторы. Доверять деньги анонимам — так себе идея. Атмосфере таинственности точно не место в денежных делах.
- Сложности в общении со службой поддержки, с выводом средств, с доступом в личный кабинет и т. д. Конечно, у настоящих брокеров, платёжных систем и управляющих компаний тоже иногда возникают технические неполадки и сбои. Но когда нет доступа к средствам, а вас кормят завтраками — это повод насторожиться.
Как уберечься от скама
Лучше держаться подальше от проекта с вышеописанными признаками. Но есть ещё несколько полезных советов.
- Повышайте финансовую и инвестиционную грамотность. Даже отдавая деньги в управление, стоит хотя бы немного разбираться в той сфере, где будут крутиться ваши деньги. Тогда вы будете примерно понимать, какой доходности можно ожидать, а какая — лишь пустые обещания.
- Собирайте полную информацию о проекте, включая данные об организаторах, отзывы и статьи в интернете. Иногда оказывается, что мошенников уже практически разоблачили — достаточно почитать новости.
- Внимательно изучайте все документы: есть ли лицензия, что написано в договоре, в том числе мелким шрифтом. Проверить информацию о разрешениях можно на сайте Банка России. Бывает, что лицензия существовала, но срок давно закончился.
- Повышайте собственную психологическую устойчивость, чтобы не зависеть от манипуляций. Если знаете, что легко увлекаетесь, не торопитесь принимать решения. В отдельной статье можно почитать, каких людей проще всего завлечь в пирамиду.
- Не вкладывайте все деньги в один проект. Тогда, если всё же один из проектов превратится в скам, вы хотя бы не потеряете всё. И уж тем более не берите кредиты для инвестиций.
Можно ли вернуть деньги
Если вы уже попали в сомнительный проект, постарайтесь максимально быстро забрать свои деньги. Если уже поздно и доступа к средствам нет, вернуть их вряд ли получится — организаторы подобных схем часто находятся вне доступа правоохранителей. Но ситуации бывают разные, и пробовать, конечно, стоит.
Пример
Самый удачный в истории процесс против организатора финансовой пирамиды закончился тем, что пострадавшим вернули большую часть вложений — около 14 млрд долларов из 17 миллиардов. Это история про скам-фонд Бернарда Мэдоффа, который больше десяти лет водил за нос своих инвесторов, в числе которых были даже мировые знаменитости. Конкурсный управляющий, назначенный судом, сумел разыскать 80% средств. Но, если честно, это очень редкий случай.
В любом случае стоит обратиться в полицию и приложить к заявлению максимум доказательств:
- ссылку на сайт, а если он уже не открывается, хотя бы скриншоты;
- переписку с организаторами;
- чеки или справки о переводах;
- реквизиты, куда вы переводили деньги.
Хорошо, если удастся найти других пострадавших. Чем больше заявлений, тем активнее скамеров будут искать.
Не стоит думать, что пусть сперва скамеров разоблачат, а потом я подам заявление на возврат моих денег. Дело в том, что привлечь к ответственности их смогут только в случае, если есть пострадавшие, так что обращаться в полицию нужно как можно скорее.
За мошенничество в сфере компьютерной информации скамеров могут привлечь к уголовной ответственности. Также в ход могут пойти нормы о незаконном предпринимательстве, вымогательстве и др.
Когда по делу есть судебное решение, можно подать гражданский иск к организаторам пирамиды о возмещении ущерба. Но будьте готовы, что дело может затянуться на долгие годы с неизвестным исходом. Больше шансов, если удастся доказать, что деньги у вас выманили обманом. А вот если вы понимали, что участвуете в пирамиде, и надеялись заработать и успеть вовремя выйти, решение будет не в вашу пользу.
