Финансовая грамотность в реальной жизни зависит не только от набора знаний, но и от свойств характера. В частности, в ловушку финансовых пирамид, которые всё ещё есть в России, попадают далеко не все. Рассказываем, какие черты характера повышают ваши шансы стать жертвой финансовой пирамиды и как от этого уберечься.
Как распознать пирамиду
Финансовая пирамида — это мошенническая схема, в которой предыдущим вкладчикам платят за счёт денег новых вкладчиков. Кто-то успевает на этом заработать, но рано или поздно пирамида рушится и большинство участников остаются ни с чем.
Кратко напомним основные признаки финансовой пирамиды:
- Обещания сверхвысокой прибыли и гарантии результата. Если бы это было правдой, все бы давно стали миллионерами. А высокая прибыль всегда связана с большими рисками. Часто, чтобы развеять сомнения, используют фразы типа «сейчас об этом способе мало кто знает — успей заработать».
- Манипуляции. В рекламе используют посылы вроде «ты это заслужил», «это доступно каждому», «просто жди и ничего не делай», «быстрые деньги». У человека создают иллюзию лёгкого заработка или тыкают в его эго, обещают закрыть все проблемы и сделать жизнь сказкой. Причём реклама может быть довольно агрессивной — что называется, «из каждого утюга».
- Много неясностей и закрытой информации. Как точно считается доход или из чего он складывается — информация секретная, учредители часто неизвестны, из контактов — только телефон и т. д. При этом активно идут в ход разные умные слова, вроде «зарабатываем на инвестициях в акции роста и на торговле фьючерсами». Или «доход от арбитража высокочастотными роботами». Вроде и указали источник прибыли, но никакой конкретики. Всё равно, что сказать «зарабатываем на работе».
- Система «приведи друга». Пирамида заинтересована в непрерывном притоке вкладчиков, поэтому клиенту часто предлагают бонусы за привлечение новых участников. Сейчас такой подход используется во многих бизнесах, поэтому давно перестал смущать.
Более подробно со всеми признаками пирамиды можно ознакомиться здесь. Необязательно все признаки пирамиды будут присутствовать одновременно. Бывает, например, что мошенники имеют оформленный по всем правилам бизнес, с солидным офисом и подробным описанием способа заработка. Но почти всегда присутствуют обещания сверхвысокой доходности и приёмы из области сетевого маркетинга.
По данным Банка России, в 2022 году в стране выявили почти 2000 пирамид, что в 2,3 раза больше, чем в 2021 году. Вкладчики за 2022 год потеряли 5-6 млрд рублей. В 2021 году суммы были больше, потому что тогда рухнула печально известная пирамида Finiko — только в ней одной люди лишились около 5 миллиардов.
Кого проще заманить в пирамиду
Чаще всего на уловки мошенников попадаются люди внушаемые, доверчивые, незнакомые с финансовой грамотностью. Среди них много пожилых. При личном контакте мошенники обычно понимают, на какой крючок можно поймать жертву, и выбирают нужный подход.
Сами клиенты пирамид бывают двух типов: те, кто не знает, на что идёт, и те, кто уверен, что сумеет вовремя выйти.
Итак, вот кто больше других рискует попасть в пирамиду.
Доверчивые и неопытные
Самая объяснимая категория. Многие пожилые люди верят всему, что говорят в телевизоре или пишут в газетах. Молодые попадают в пирамиды из-за неопытности — просто потому, что ещё не сталкивались с мошенниками. А для некоторых людей доверчивость — это черта характера, и порой никакие жизненные уроки не способны это изменить.
Таких людей заманить в пирамиду проще всего — достаточно говорить уверенно, использовать умные слова, показывать графики и псевдо-отзывы довольных клиентов. Можно впечатлить большим офисом и деловыми костюмами.
Любители лёгких денег и жертвы FoMO¹
Это те, для кого алчность и желание заработать по-быстрому и без труда пересиливают любые сомнения. Часто такие люди имеют опыт игры в казино или на игровых автоматах, регулярно участвуют в лотереях и розыгрышах, время от времени пробуют себя в рискованных проектах.
¹FoMO (Fear of missing out) — cтрах пропустить интересное/важное
Этой категории мошенники обещают рекордную доходность за короткие сроки. Дальше в глазах потенциальных жертв начинает крутиться счётчик денег, как у дядюшки Скруджа в мультфильмах Диснея.
Похожий случай — люди, подверженные синдрому FoMO. Даже если у них всё неплохо с деньгами, они боятся упустить возможность и не заработать ещё. На них хорошо действуют картинки чужой богатой жизни: «смотри, они уже заработали с нами, поторопись, а то упустишь свой шанс».
Те, кто считает себя умнее других
Нередко в финансовые пирамиды осознанно вступают люди, которые уверены, что успеют заработать и вовремя выйти. Иногда они даже разбираются в финансах, но всё портит излишняя самоуверенность. Такие люди думают, что способны контролировать всё вокруг и что они умнее других.
Эту категорию мошенники видят сразу и всячески подчёркивают их ум и таланты, усыпляя бдительность.
Уставшие от безденежья
Когда человек долгое время живёт на грани бедности, с трудом выплачивает кредиты или не может оплатить лечение, на его психику воздействовать легче. Ему не нужны сверхзаработки, только бы решить насущные проблемы. Человек банально устал и часто пребывает в отчаянии.
Мошенники убеждают таких людей, что судьба буквально даёт им шанс всё исправить.
Финансово неграмотные
Высокая доходность всегда связана с высокими рисками, а результаты инвестиций нельзя гарантировать. Финансово неграмотные люди этого не знают и верят в несбыточные обещания. Человек, возможно, даже знает, как заработать и как накопить, но мало что смыслит в инвестициях.
Здесь для мошенников всё просто: много говори, много обещай, используй умные слова — выглядит солидно, а разобраться в деталях человек всё равно не сможет.
Те, кто верит в сказки
Ещё одна категория — люди с магическим мышлением. Они верят в возможность внезапного обогащения, замечают «знаки судьбы», охотно используют аффирмации из разряда «деньги любят меня» и применяют народные методы для привлечения финансов.
На таких людей действуют обещания эффекта богатого окружения, собрания с целью проработать денежное мышление, советы астролога об удачном времени для вложений и т. п.
Как не попасться на уловки мошенников
- Финансовая грамотность. Стоит изучить хотя бы основы финансовой грамотности. А если не просто копите, а вкладываете деньги, придётся разобраться и с принципами инвестиций. Это нужно, чтобы понимать, на какую доходность можно рассчитывать на рынке и как снизить риски.
- Критическое мышление. Выгодное предложение нужно рассмотреть со всех сторон, используя критическое мышление. Попробуйте представить себя критиком проекта: что вас смущает, чем вы недовольны, какую информацию не удалось получить?
- Проверка отзывов. В наше время не стоит верить всем подряд отзывам, особенно на сайте проекта. Отзывы важны для анализа проекта, но многие из них пишут нанятые копирайтеры или нейросети. Последние, кстати, пока достаточно просто отличить: они длинные, многословные, с несвойственными человеку оборотами, часто излишне восхищённые.
- Изучение документов. Внимательно читайте все бумаги, которые вы подписываете, особенно мелкий шрифт.
- Устойчивость к манипуляциям. Не позволяйте собой манипулировать. Фразы типа «только здесь и сейчас», «последняя возможность», «самые лучшие условия», «нельзя экономить на себе», «ну вы же умный человек» должны насторожить. Это психологические уловки и маркетинг. К реальным финансам они не имеют отношения.
- Максимум информации. Прежде чем вкладываться в проект, соберите информацию о нём и его организаторах: документы, отзывы, наличие лицензии. Проверить аттестат профессионального участника рынка ценных бумаг можно на сайте Банка России. Посмотрите, нет ли в интернете разоблачительных статей и печальных историй от вкладчиков.
