Согласно данным Банка России об активах домохозяйств, россияне до сих пор хранят в иностранных валютах не менее четверти своих сбережений. А сумма таких сбережений в пересчёте на рубли превышает 20 трлн.
Из тех, кто имеет наличные сбережения, по данным недавнего опроса ВЦИОМ, 68% предпочитают рубли, 6% — доллары, 4% — евро, ещё 4% — другие иностранные валюты, среди которых лидирует китайский юань.
Твёрдость и мягкость национальной валюты зависит от экономической устойчивости и развитости государства, уровня ВВП, политической стабильности, а также правил валютного регулирования в конкретных странах.
Валюты стали называть твёрдыми ещё в эпоху золотого стандарта, впервые появившегося в конце ХVIII века в Великобритании. Тогда твёрдой считалась валюта, которую можно было обменять на драгоценный металл, то есть на слитки золота. Такая валюта была «твёрдой, как золото».
В современном мире главные признаки твёрдой валюты таковы:
Основные твёрдые валюты мировой экономики — доллар США, евро, британский фунт стерлингов, японская иена, швейцарский франк. К твёрдым валютам также относятся канадский и австралийский доллар.
Юань, одну из самых популярных у россиян иностранных валют, можно условно назвать полутвёрдой или полумягкой. Её курс относительно предсказуем, она входит в топ-5 валют международных расчётов. Но есть некоторые внешние и внутренние ограничения на обмен. В Китае, в частности, не совсем рыночный механизм установления курса юаня, а официальные курсы для внутренней и внешней торговли различаются. К полутвёрдым можно отнести и дирхам Объединённых Арабских Эмиратов.
Мягкие валюты обладают следующими признаками:
Примеры мягких валют — индийская рупия, турецкая лира, валюты стран СНГ, Африки и Латинской Америки. Рубль обладает только рядом признаков мягкой валюты из-за внутренних и внешних валютных ограничений и нестабильности курса.
В обычной экономической ситуации выгодными валютами сбережений для граждан любой страны являются национальная валюта и главные твёрдые валюты — в основном это доллар и евро. Но есть важные нюансы, дающие преимущества мягким валютам.
▸ Высокий курс относительно рубля. В случае потребности в рублях всегда есть возможность обменять доллары и евро на рубли по достаточно выгодному курсу. Сбережения в долларах и евро меньше подвержены обесцениванию из-за инфляции за счёт высокой стоимости к рублю.
▸ Востребованность, свободная конвертируемость за границей. В любой поездке практически в любую страну мира россияне могут обменять доллары и евро на местную валюту по рыночному курсу. При этом многие национальные валюты дешевле доллара и евро, а значит, обмен будет выгодным.
▸ Надёжность сбережений. Предсказуемость и стабильность курса доллара и евро позволяет хранить наличные сбережения в этих валютах достаточно длительный срок, не опасаясь, что они вдруг резко подешевеют.
▸ Ограничения по вкладам в долларах и евро. С вкладов в долларах и евро нельзя снять сумму, превышающую в эквиваленте 10 тысяч долларов США. Российские банки практически не открывают новые вклады в этих валютах, а доллары и евро с действующих вкладов предлагают переводить по специальному курсу на вклады в рублях или юанях.
▸ Низкая или нулевая доходность вкладов. Ставки по вкладам в долларах и евро в России были околонулевыми даже до введения взаимных валютных ограничений весной 2022 года. Депозиты в долларах и евро не приносят доходности.
▸ По сути, хранить сбережения в долларах и евро в России сейчас можно без возможности получать процентный доход.
▸ Отсутствие внутренних валютных ограничений. Хранить деньги в юанях, рупиях, дирхамах ОАЭ или турецких лирах можно в любых количествах, обменивать на рубли и переводить в другие страны без ограничений. Многие российские банки уже предлагают открыть депозиты в юанях, есть возможность открыть валютный счёт в дирхамах.
▸ Удобство в поездках в соответствующие страны. Если вы собрались в Турцию или Китай, можно запастись наличными лирами или юанями прямо в России, а не менять на них доллары или евро в этих странах.
▸ Возможность получать процентный доход. Если вы положите деньги на юаневый депозит в один из российских банков, которые предлагают такие продукты, сможете получать пусть и небольшой, но гарантированный доход. Ставки по юаневым депозитам в России осенью 2023 года варьировали от 1,5% до 3% годовых.
▸ Высокий риск колебаний валютных курсов и девальвации. Котировки мягких валют подвержены значительным колебаниям. В частности, турецкая лира — одна из самых стремительно дешевеющих валют в мире в последние 10 лет. Даже юань подвержен достаточно серьёзным колебаниям курса к доллару и евро в обе стороны.
▸ Ограниченная конвертируемость. Большинство мягких валют можно использовать в поездках только в те страны, где эти валюты являются национальными. В других государствах всё равно придётся менять на местную валюту доллары и евро.
45 мин • 3 урока
#валюта
#сбережения
Вам понравилась статья?
В избранное
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruО формировании финансового капитала и его приумножении задумываются многие. Однако до того, как начинать инвестировать, необходимо сформировать резерв. Эта часть капитала будет под рукой на случай, если вы потеряете постоянный доход, решите поменять работу или если вам внезапно потребуется заменить бытовую технику, отремонтировать машину, вылечить зубы и так далее. Разберёмся подробнее, как создать резерв и чем он отличается от средств на текущие расходы.
Смартфон стал едва ли не главным предметом нашей повседневной жизни. А мобильный банк — чем‑то вроде пульта управления деньгами. Рассказываем, как управлять средствами на вкладе или счёте с помощью мобильного приложения и как это работает в СберБанке.
Пандемия показала, насколько важно заботиться о финансах и здоровье и как важно защитить и то, и другое. В том числе на этом фоне в России всё большую популярность набирает накопительное страхование жизни (далее НСЖ). Мы уже рассказывали о нём в общих чертах, теперь предлагаем разобраться в нюансах и тонкостях.
Сколько себя помню, у меня всегда что-то лежало в копилке. Бабушка называла это «НЗ» — неприкосновенным запасом. Дедушка — «тормозком» на чёрный день. Мама ласково называла меня Плюшкиным. А моим любимым героем был Скрудж Макдак из «Утиных историй». Заначка грела душу и придавала уверенность в себе. Время шло, но привычка откладывать с каждого заработанного рубля осталась. Теперь я могу с уверенностью сказать, что это моя самая полезная привычка. И, как поётся в одной песне, «у меня на это пять причин».
