Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна

С 1 января 2024 года в России начнёт работать программа долгосрочных сбережений. С её помощью любой взрослый россиянин сумеет сформировать долгосрочные накопления, а государство ему в этом поможет своими деньгами. Рассказываем, как устроена программа, какие у неё преимущества и кому она подходит.

Содержание:

1. Что такое ПДС
2. Как работает ПДС
3. Плюсы программы долгосрочных сбережений
4. Вопросы и ответы

Что такое ПДС

Программа долгосрочных сбережений — новый накопительно-сберегательный инструмент.

1. Его задача — помочь людям накопить на образование, покупку недвижимости, инвестиции, крупные покупки, пенсию или просто создать финансовую подушку безопасности.
2. Участвовать в программе могут все граждане от 18 лет.
3. Сбережения будут накапливаться на счёте в НПФ.
4. Пополнять счёт будут как владельцы, так и государство в форме софинансирования.
5. Участники программы получат право на налоговый вычет — возврат части уплаченного налога на доходы физических лиц.

Как работает ПДС

Плюсы программы долгосрочных сбережений

Софинансирование

Главная особенность ПДС — софинансирование от государства на сумму до 36 тысяч рублей в год.

Получать эти деньги в течение 3 лет может любой участник программы, но уровень поддержки будет зависеть от размера официального ежемесячного дохода. Чем меньше человек зарабатывает, тем выше размер софинансирования. Расчёт софинансирования определяется по схеме:

Деньги от государства будут приходить на следующий год: за пополнения 2024 года — в 2025 году, за внесения 2025 года — в 2026 году и т. д. Таким образом, участники могут рассчитывать на пополнение счёта государством до 108 тысяч рублей за 3 года участия в программе.

Налоговый вычет

Участники программы долгосрочных сбережений получат право на налоговый вычет — 13% от взносов на сумму до 400 тысяч рублей.

То есть любой участник сможет получать вычеты на сумму до 52 тысяч рублей ежегодно.

Инвестирование

НПФ будет инвестировать ваши сбережения в качественные и надёжные инвестиционные инструменты, обеспечивая их сохранность и доходность.

Перечень инструментов для инвестирования регулируется Банком России. На длинном горизонте доходность по ПДС может обогнать даже банковские вклады.

Гарантия

На программу долгосрочных сбережений распространяется гарантия государства на 2,8 млн рублей с основной задачей — обеспечить сохранность пополнений. При этом размер гарантии увеличивается на весь размер переведённых пенсионных накоплений.

Активирование пенсионных накоплений

Эта программа позволяет перевести накопительную часть пенсии и сделать её частью своего капитала. При желании вы можете написать заявление, направить деньги в программу долгосрочных сбережений и увеличить свой капитал.

В 2002-2013 годах у части официально трудоустроенных граждан формировалась накопительная часть пенсии. Эти средства остаются в управлении пенсионных фондов, продолжают инвестироваться в ценные бумаги и приносить доход. Но до выхода на пенсию они недоступны гражданам.

В чём плюсы

Если перевести пенсионные накопления в ПДС, вы сможете самостоятельно ими управлять, а именно:

• забрать все деньги сразу через 15 лет с даты заключения договора;
• назначить выплаты из всей суммы на счёте ПДС ― с 55 лет для женщин и с 60 для мужчин ― на срок от пяти лет или пожизненно;
• использовать этот финансовый резерв в случае особых жизненных ситуаций — на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца.

Узнать, есть ли у вас пенсионные накопления, можно через «Госуслуги» или на сайте Социального фонда России.

Вопросы и ответы

Что ещё изучить по теме

Как устроена программа долгосрочных сбережений

30 мин • 5 уроков

Как обеспечить себе достойную жизнь на пенсии

1 ч • 3 урока