Онлайн-курсыЖурналПодкастыПроверь себяСпецпроекты

Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна

21.12.23

7 мин

header-image

С 1 января 2024 года в России начала работать программа долгосрочных сбережений. С её помощью любой взрослый россиянин сможет формировать долгосрочные накопления, а государство ему в этом поможет своими деньгами. Рассказываем, как устроена программа, какие у неё преимущества и кому она подходит.

Что такое ПДС

header-icon

Программа долгосрочных сбережений — новый накопительно-сберегательный инструмент.

  1. Его задача — помочь людям накопить на образование, покупку недвижимости, инвестиции, крупные покупки, пенсию или просто создать финансовую подушку безопасности.
  2. Участвовать в программе могут все граждане от 18 лет.
  3. Сбережения будут накапливаться на счёте в НПФ.
  4. Пополнять счёт будут как владельцы, так и государство в форме софинансирования.
  5. Участники программы получат право на налоговый вычет — возврат части уплаченного налога на доходы физических лиц.

Как работает ПДС

  • Чтобы стать участником программы, нужно сначала заключить договор с НПФ, в котором вам откроют счёт и где будут накапливаться ваши сбережения.
  • Для активации программы достаточно класть на счёт минимум 2 тысячи рублей в год, при этом максимальная сумма взносов не ограничена.

Плюсы программы долгосрочных сбережений

header-icon

Софинансирование

Главная особенность ПДС — софинансирование от государства на сумму до 36 тысяч рублей в год.

Получать эти деньги в течение 10 лет* может любой участник программы, но уровень поддержки будет зависеть от размера официального среднемесячного дохода. Чем меньше человек зарабатывает, тем выше размер софинансирования. Расчёт софинансирования определяется по схеме:

Ежемесячный доход гражданинаСофинансирование на каждый рубль собственных пополнений
до 80 тысяч рублей1 рубль
от 80 000,01 до 150 тысяч рублей50 копеек
больше 150 000,01 рублей25 копеек

Деньги от государства будут приходить на следующий год: за пополнения 2024 года — в 2025 году, за внесения 2025 года — в 2026 году и т. д. Таким образом, участники могут рассчитывать на пополнение счёта государством до 360 тысяч рублей за 10 лет участия в программе.

Если информация об официальном доходе вкладчика отсутствует в Федеральной налоговой службе, софинансирование будет начисляться ему по условиям для вкладчиков с уровнем дохода до 80 000 руб

* В соответствии с поручением Президента РФ от 07.06.2024 срок софинансирования увеличен до 10 лет

Пример

👱‍♀️ Елена работает копирайтером на фрилансе и участвует в программе долгосрочных сбережений. Средний ежемесячный доход Елены — от 80 до 150 тысяч рублей в месяц. За 2024 год она внесла 72 тысячи рублей на счёт в НПФ. Соответственно, государство начислит на счёт ещё 36 тысяч рублей.

header-icon

Налоговый вычет

Участникам программы долгосрочных сбережений доступно право на получение налогового вычета со взносов на сумму до 400 тысяч рублей.

То есть любой участник сможет получать вычеты на сумму до 52–88 тысяч рублей при в зависимости от ставке налогообложения 13%-22% и до 60 тысяч рублей при ставке налогообложения 15% ежегодно.

Пример

👩 Екатерина стала участником программы в начале 2024 года. За год она внесла на свой сберегательный счёт 300 тысяч рублей. В 2025 году её налоговый вычет по программе долгосрочных сбережений составит 39 тысяч рублей. За 2025 год Екатерина смогла пополнить счёт на 500 тысяч рублей. Соответственно, в 2026 году налоговый вычет составит 52 тысячи рублей.

*В данном случае расчёт приведен на примере вычета по ставке НДФЛ в 13%
header-icon

Инвестирование

НПФ будет инвестировать ваши сбережения в качественные и надёжные инвестиционные инструменты, обеспечивая их сохранность и доходность.

Перечень инструментов для инвестирования регулируется Банком России. На длинном горизонте доходность по ПДС может обогнать даже банковские вклады.

header-icon

Гарантия

На программу долгосрочных сбережений распространяется гарантия государства на 2,8 млн рублей с основной задачей — обеспечить сохранность пополнений. При этом размер гарантии увеличивается на весь размер переведённых средств накопительной пенсии, на дополнительные стимулирующие взносы и доход от их размещения соответственно.

Сколько денег нужно накопить, чтобы сбережений хватило на 30 лет

header-icon

Активирование средств накопительной пенсии

Эта программа позволяет перевести средства накопительной пенсии и сделать её частью своего капитала. При желании вы можете написать заявление, направить деньги в программу долгосрочных сбережений и увеличить свой капитал.

В 2002-2013 годах у официально трудоустроенных граждан формировалась накопительная часть пенсии. Эти средства остаются в управлении пенсионных фондов, продолжают инвестироваться в ценные бумаги и приносить доход. Но до выхода на пенсию они недоступны гражданам.

Напоминаем, что в большинстве случаев накопительная пенсия назначается пожизненно.

header-icon

В чём плюсы

Если перевести средства накопительной пенсии в ПДС, вы сможете самостоятельно ими управлять, а именно:

  • забрать все деньги сразу полностью через 15 лет с даты заключения договора;
  • назначить выплаты из всей суммы на счёте ПДС ― с 55 лет для женщин и с 60 для мужчин ― на срок от пяти лет или пожизненно;
  • использовать этот финансовый резерв в случае особых жизненных ситуаций — на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца.

Если человек оставит свои пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного страхования, все эти опции будут недоступны.

Узнать, есть ли у вас средства накопительной пенсии, можно через «Госуслуги» или на сайте Социального фонда России.

Вопросы и ответы

Какой срок участия в программе?
А если что-то случилось?
Можно ли забрать все деньги сразу?
Застрахованы ли деньги на счёте ПДС?
Могут ли накопления уйти в минус?
Можно ли участвовать в программе, если пенсионный возраст совсем скоро?
Передаются ли накопления по ПДС по наследству?

#накопить

#финансы и деньги

#новости

Вам понравилась статья?

В избранное

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

© 1997—2025 ПАО Сбербанк

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

www.sberbank.ru