С 1 января 2024 года в России начнёт работать программа долгосрочных сбережений. С её помощью любой взрослый россиянин сумеет сформировать долгосрочные накопления, а государство ему в этом поможет своими деньгами. Рассказываем, как устроена программа, какие у неё преимущества и кому она подходит.
Что такое ПДС
Программа долгосрочных сбережений — новый накопительно-сберегательный инструмент.
- Его задача — помочь людям накопить на образование, покупку недвижимости, инвестиции, крупные покупки, пенсию или просто создать финансовую подушку безопасности.
- Участвовать в программе могут все граждане от 18 лет.
- Сбережения будут накапливаться на счёте в НПФ.
- Пополнять счёт будут как владельцы, так и государство в форме софинансирования.
- Участники программы получат право на налоговый вычет — возврат части уплаченного налога на доходы физических лиц.
Как работает ПДС
- Чтобы стать участником программы, нужно сначала заключить договор с НПФ, в котором вам откроют счёт и где будут накапливаться ваши сбережения.
- Для активации программы достаточно класть на счёт минимум 2 тысячи рублей в год, при этом максимальная сумма взносов не ограничена.
Плюсы программы долгосрочных сбережений
Софинансирование
Главная особенность ПДС — софинансирование от государства на сумму до 36 тысяч рублей в год.
Получать эти деньги в течение 3 лет может любой участник программы, но уровень поддержки будет зависеть от размера официального ежемесячного дохода. Чем меньше человек зарабатывает, тем выше размер софинансирования. Расчёт софинансирования определяется по схеме:
| Ежемесячный доход гражданина | Софинансирование на каждый рубль собственных пополнений |
|---|---|
| Менее 80 тысяч рублей | 1 рубль |
| От 80 до 150 тысяч рублей | 50 копеек |
| Более 150 тысяч рублей | 25 копеек |
Деньги от государства будут приходить на следующий год: за пополнения 2024 года — в 2025 году, за внесения 2025 года — в 2026 году и т. д. Таким образом, участники могут рассчитывать на пополнение счёта государством до 108 тысяч рублей за 3 года участия в программе.
Пример
👱♀️ Елена работает копирайтером на фрилансе и участвует в программе долгосрочных сбережений.Средний ежемесячный доход Елены — от 80 до 150 тысяч рублей в месяц.За 2024 год она внесла 72 тысячи рублей на счёт в НПФ. Соответственно, государство начислит на счёт ещё 36 тысяч рублей.
Налоговый вычет
Участники программы долгосрочных сбережений получат право на налоговый вычет — 13% от взносов на сумму до 400 тысяч рублей.
То есть любой участник сможет получать вычеты на сумму до 52 тысяч рублей ежегодно.
Пример
👩 Екатерина стала участником программы в начале 2024 года. За год она внесла на свой сберегательный счёт 300 тысяч рублей. В 2025 году её налоговый вычет по программе долгосрочных сбережений составит 39 тысяч рублей.За 2025 год Екатерина смогла пополнить счёт на 500 тысяч рублей. Соответственно, в 2026 году налоговый вычет составит 52 тысячи рублей.
Инвестирование
НПФ будет инвестировать ваши сбережения в качественные и надёжные инвестиционные инструменты, обеспечивая их сохранность и доходность.
Перечень инструментов для инвестирования регулируется Банком России. На длинном горизонте доходность по ПДС может обогнать даже банковские вклады.
Гарантия
На программу долгосрочных сбережений распространяется гарантия государства на 2,8 млн рублей с основной задачей — обеспечить сохранность пополнений. При этом размер гарантии увеличивается на весь размер переведённых пенсионных накоплений.
Активирование пенсионных накоплений
Эта программа позволяет перевести накопительную часть пенсии и сделать её частью своего капитала. При желании вы можете написать заявление, направить деньги в программу долгосрочных сбережений и увеличить свой капитал.
В 2002-2013 годах у части официально трудоустроенных граждан формировалась накопительная часть пенсии. Эти средства остаются в управлении пенсионных фондов, продолжают инвестироваться в ценные бумаги и приносить доход. Но до выхода на пенсию они недоступны гражданам.
В чём плюсы
Если перевести пенсионные накопления в ПДС, вы сможете самостоятельно ими управлять, а именно:
- забрать все деньги сразу через 15 лет с даты заключения договора;
- назначить выплаты из всей суммы на счёте ПДС ― с 55 лет для женщин и с 60 для мужчин ― на срок от пяти лет или пожизненно;
- использовать этот финансовый резерв в случае особых жизненных ситуаций — на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца.
Узнать, есть ли у вас пенсионные накопления, можно через «Госуслуги» или на сайте Социального фонда России.
Вопросы и ответы
Какой срок участия в программе?
А если что-то случилось?
Можно ли забрать все деньги сразу?
Застрахованы ли деньги на счёте ПДС?
Могут ли накопления уйти в минус?
Можно ли участвовать в программе, если пенсионный возраст совсем скоро?
Передаются ли накопления по ПДС по наследству?
ССВам понравилась статья?
В избранное
Вам может быть интересно
Обзор выплат по корпоративным еврооблигациям
Новости для держателей бумаг РЖД, Полюс, МКБ, ВТБ и Альфа-Банк.
Новости для держателей бондов ГТЛК, МКБ, VK
ГТЛК сообщила, что планирует провести поэтапное замещение всех шести выпусков еврооблигаций до конца года. До начала замещения компания планирует выплатить пропущенные купоны за период с апреля 2022 года по май 2023 – это позитивная новость для локальных держателей еврооблигаций ГТЛК.
Новости от Газпрома, Тинькофф Банка и Лукойла
Газпром получил согласие держателей выпусков на изменения документации по евробондам Газпром-24 GBP, -26 Е и -23 CHF. По Газпром-24 GBP объявлен второй запрос на внесение дальнейших изменений в условия выпуска: возможность назначения со-трасти, изменение процедуры признания части обязательств погашенными и увеличение льготного периода до 14 дней.
Другие статьи этого раздела
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru