Команда СберСовы приветствует вас на нескольких страничках отличного материала о страховке каско!
Каждый автовладелец знает, что после покупки автомобиля он должен купить полис ОСАГО. Этот полис страхует ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Но есть и другой очень важный полис, который защитит автомобиль от угона, повреждений и других неприятностей. Это – каско. О нём и поговорим.
Каско — это добровольный вид страхования автомобиля от многих рисков: угон, ущерб, стихийные бедствия, полная или частичная потеря машины при ДТП. Каско покроет убытки в зависимости от выбранной программы, но он не заменяет ОСАГО, а приобретается в дополнение.
Каско — это не аббревиатура, название полиса не образовано путём сокращения других слов.
Термин происходит от слова casco, что в переводе с испанского значит «шлем», а с итальянского — «борт транспортного средства».
Как работает полис
Работает каско просто: полис защищает застрахованный автомобиль. Если авто получило повреждения, которые признаны по договору страховым случаем, владелец получит возмещение.
Что можно застраховать по каско
- По полису каско можно застраховать как легковые автомобили российского и зарубежного производства, так и грузовики, прицепы и автобусы. Страховку теоретически можно оформить и на спецтехнику, мотоцикл или мопед, однако мало кто из страховщиков возьмёт такой транспорт на страхование.
- Сложности с оформлением полиса возникнут с машинами старше 15 лет или с редкими и дорогими автомобилями, запчасти для которых почти невозможно найти.
Если застрахованное авто получило повреждения, автовладелец обращается в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба. Страховщик проверяет все детали произошедшего, и если страховой случай подтверждён, компенсирует ущерб.
Способов компенсации всего три.
- Ремонт или натуральное возмещение. Страховая компания направляет авто на станцию техобслуживания, или водитель сам выбирает СТО. Стоимость ремонта оплачивает страховщик.
- Денежная выплата. Сумму выплаты определяет страховщик после экспертизы. Если водитель не согласен с результатами оценки страховщика, он приглашает независимых экспертов. Денежная компенсация предусматривается только в случае полной гибели авто, когда ремонт не нужен.
3. Замена утраченного авто. Такое условие прописывают в договоре на случай, если автомобиль украли или его нельзя восстановить.
Последний вариант встречается редко, особенно в условиях санкций и логистических сложностей в России. Чаще страховщики направляют на ремонт или выплачивают денежное возмещение.
Отличия ОСАГО от каско
| ОСАГО | Каско | |
|---|---|---|
| Что застраховано | Гражданская ответственность водителя | Автомобиль |
| Обязательность оформления | Да | Нет |
| Получатель выплаты | Владелец пострадавшего в ДТП автомобиля | Владелец автомобиля вне зависимости от вины |
| Максимальная сумма выплаты | Определяется законом и составляет не более 400 тысяч рублей для ремонта автомобиля и 500 тысяч, если в ДТП пострадали люди | Определяется индивидуально страховой компанией и её клиентом |
| Условия страхования | Чётко прописаны законодательством | Определяет сам страховщик |
Чем полис каско хорош
- Самый главный плюс — получение возмещения в любых ситуациях. Виноват другой водитель или сам застрахованный, или виновника вообще нет — полис позволит восстановить машину или приобрести новую.
- Ремонт. Страховая сама организует транспортировку автомобиля на площадку. Вернут отремонтированное имущество, не придётся самостоятельно ремонтировать авто.
- Большой перечень страховых рисков. Можно оговорить самые распространённые случаи: ДТП, угон, стихийные бедствия, падение на авто посторонних предметов, ущерб, причинённый животными, хищение запчастей, деформация кузова и т. д.
- Свободный выбор перечня рисков. Можно сформировать пакет услуг, учитывая, например, ситуацию с угоном конкретной марки авто в конкретном регионе.
- Стоимость возмещения ущерба. Она остаётся фиксированной в течение всего срока действия договора, износ не принимают во внимание.
- Большое количество бонусов. При покупке можно заказать опцию бесплатной транспортировки машины или упростить алгоритм выплат при несущественных повреждениях: сколах, трещинах на стекле. У разных страховых – разные бонусы.
В чём слабость каско
- Цена. В отличие от ОСАГО, цену полиса назначает не государство, а страховщик — она может меняться от страховой к страховой.
Примерная стоимость полиса каско в год составляет 5% от стоимости автомобиля.
▸ Для бюджетных авто — 15-30 тысяч рублей.
▸ Для автомобилей среднего ценового сегмента — 40-60 тысяч рублей ежегодно.
▸ Для автомобилей премиум-класса — от 100 тысяч рублей и выше. - Сложности с подбором пакета услуг. Неопытному водителю трудно выбрать перечень опций, которые его максимально защитят. Консультируйтесь с сотрудниками страховой, честно обсуждайте стиль езды.
- Обязанность зафиксировать факт наступления страхового случая в компетентных органах. Есть полисы, где можно включить опцию «Без справок». Тогда оформлять в ГИБДД не придётся. Всё сделает страховая.
- Риск отказа в выплате компенсации. Если условия договора нарушены, страховщик не компенсирует урон: если попавший в ДТП водитель находился в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения (любой степени) или автомобиль был передан лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством (например, отсутствовало водительское удостоверение).
- Гражданский кодекс РФ, глава 48 — об основных требованиях к страхованию.
- Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» — о правах и обязанностях страхователей и страховщиков.
- Закон «О защите прав потребителей» — о правах и порядке действий, если страховая компания необоснованно отказывает в выплате.
- Нормативные документы Центрального банка России — указание от 12.09.2014 № 3380-У, указание от 20.11.2015 № 3854-У. В них прописаны требования к страховым компаниям и условиям страхования.
- Стандарты Всероссийского союза страховщиков — в них установлены единые требования к оформлению договоров страхования.
- О судебных разбирательствах между страховщиками и страхователями, сказано в Постановлении Пленума ВС от 27.06.2013 № 20.
- страхователь – лицо, заключившее со страховщиком договор страхования;
- страховщик – страховая организация, которая вправе осуществлять страхование в соответствии с разрешением, выданным в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Проверяем лицензии на сайте Банка России;
- владелец транспортного средства – собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения, праве оперативного управления либо на ином законном основании;
- водитель – лицо, управляющее транспортным средством. Например в автошколе при обучении вождению водителем считается обучающее лицо;
- транспортное средство – устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нём;
- страховой случай – событие, повлёкшее повреждение транспортного средства или вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязанность страховщика осуществить выплату;
- договор обязательного страхования – это договор, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить потерпевшим причинённый вследствие этого события вред в пределах определённой договором суммы;
- использование транспортного средства – эксплуатация транспортного средства, связанная с его движением в пределах дорог, а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях. Эксплуатация оборудования в авто, не связанного с участием в дорожном движении, не считается использованием транспортного средства;
- прямое возмещение убытков – возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое страховщиком в соответствии с настоящим Федеральным законом (законы выше).
