Приветствуем вас на экспресс-программе по управлению личными финансами! Здесь мы будем практиковать превращение мечты в финансовую цель и разбираться, как её достичь.
Знакомьтесь, ваша группа поддержки – Андрей и Алина, студенты технологического университета.
Привет! Я Андрей. Мы с Алиной долго не могли понять, куда исчезают наши деньги, их всегда не хватало. Чтобы во всём разобраться, мы прошли в вузе онлайн-марафон по финансовой грамотности. Там мы узнали от экспертов банка, как эффективно управлять деньгами, и сразу начали применять их советы на практике. Не поверите, ситуация с финансами стала налаживаться.
Я Алина, привет! Знаете, как быстрее усвоить новую информацию? Рассказать её кому-то ещё! Поэтому нам с Андреем будет полезно обсудить с вами вопросы финансов и разобрать советы экспертов. Начнём с азов. Вы знали, что существует такое понятие, как финансовое здоровье? Оно не менее важно, чем здоровье физическое и ментальное.
Финансовое здоровье – это когда у вас всё ок с деньгами: вы знаете, как ими управлять, умеете копить и приумножать, а ещё не паникуете, если что-то идёт не по плану (потому что у вас есть финансовая защита и резерв).
Начнём с базовых привычек финансово здоровых людей. Проверьте, сколько из них у вас уже есть.
Полезные финансовые привычки:
Зачем это надо:
Учёт расходов помогает понять, куда уходят деньги, и найти, где можно сэкономить.
Как сделать привычкой:
Используйте специальные приложения для учёта финансов, сервисы в приложениях банков или просто записывайте всё в заметки на телефоне – как вам больше нравится.
Например, клиенты Сбера контролируют и планируют свои расходы с помощью плана расходов в сервисе «Анализ финансов» в приложении «Сбербанк Онлайн».
Лайфхак:
Попробуйте отказаться от какой-то необязательной каждодневной покупки, а сэкономленные деньги откладывайте. Перестав покупать каждый день чашку кофе за 300 ₽ и откладывая эти деньги, за год вы сможете пополнить свой бюджет на 109 500 ₽. Представьте, сколько можно накопить, если проанализировать все свои привычки?
Как избежать ненужных трат:
- Ходите в магазины со списком покупок.
- Перед крупной покупкой спросите себя: «Мне это точно нужно?» и дайте себе пару дней на раздумья – это называется «период охлаждения», помните о нём.
- Покупайте вещи на крупных онлайн-площадках – используйте возможность сравнивать цены и находить выгодные предложения.
Зачем это надо:
Чтобы знать, сколько у вас есть денег, на что их можно потратить и сколько получится отложить.
Как сделать привычкой:
Регулярно анализируйте все ваши поступления денег и разделяйте их минимум на 3 категории:
- Обязательные платежи (аренда, еда, транспорт)
- Развлечения (кино, кафе, подписки)
- Накопления (старайтесь откладывать хотя бы 10% от дохода на непредвиденные траты)
Лайфхак:
Старайтесь откладывать 10% из своих доходов. Эксперты сходятся во мнении, что это комфортный минимум, без которого можно спокойно сохранить обычный уровень жизни. А если сложно откладывать самостоятельно, настройте в онлайн-банкинге автосписание на свой накопительный счёт.
Зачем это надо:
Чтобы не паниковать и легко справиться с финансовыми затруднениями, если вдруг сломается холодильник или вы останетесь без работы. Наличие накоплений даёт ощущение защищённости.
Эксперты советуют первым делом сформировать финансовый резерв, или финансовую подушку безопасности. Её должно хватить минимум на три месяца комфортной жизни, а лучше на шесть.
Как сделать привычкой:
Начните с малого – например, откладывайте по 1000 ₽ в неделю или в месяц. Создайте резерв в размере 3 – 6 сумм ваших ежемесячных расходов.
Лайфхак:
В этом помогут специальные банковские сервисы типа копилок. Например, в приложении «Сбербанк Онлайн» есть сервис «Автонакопления» – он позволяет откладывать деньги автоматически, а главное – практически незаметно.
Зачем это надо:
Чтобы ваши сбережения «не съела» инфляция. Ведь если просто откладывать, то этих денег может в будущем не хватить на нужную покупку, поскольку цены обычно растут.
Один из вариантов защиты от инфляции – инвестиции. Но надо помнить, что они могут привести не только к приумножению вашего капитала, но и к потере средств. Прежде чем приступить к инвестициям, надо хорошо разобраться в теме. Например, в приложении «СберИнвестиции» можно бесплатно пройти обучение и получать рекомендации от экспертов.
Необходимый минимум:
- Изучите, какие есть финансовые инструменты, как они отличаются по уровню риска и дохода. Не вкладывать в то, в чём вы не разбираетесь.
- Не верьте обещаниям «инвестиционных гуру» в интернете, которые продают дорогие курсы и обещают доходность в 50, 100 или 1000%.
- Помните, что никто не может гарантировать доход от инвестиций – это всегда определённые риски.
Лайфхак:
На первых порах инвестируйте ту сумму, которую готовы потерять. И не бойтесь ошибок – даже неудачный опыт добавит вам знаний и опыта.
Зачем это надо:
Кредиты будут во благо, если пользоваться ими с умом. Они помогают в разных жизненных ситуациях: получить образование, купить жильё или ноутбук, который срочно надо заменить, а финансовый резерв ещё не сформирован.
Как сделать привычкой:
- Внимательно читайте договор перед подписанием
- Уточняйте непонятные моменты у сотрудника банка
- Следите, чтобы выплаты по кредиту не превышали 20-30% вашего дохода.
Важно!
Никогда не берите новый кредит для погашения старого. Есть риск, что вы глубже увязнете в долгах.
Зачем это надо:
Чтобы тратить деньги с максимальной выгодой и пользоваться всеми возможностями, которые предоставляют государство и банки.
Как сделать привычкой:
Повышайте свою финансовую осведомлённость, учитесь сравнивать предложения на рынке финансовых услуг и находить выгодные варианты.
Необходимый минимум:
- Подключите кешбэк на карту, выбирайте категории трат.
- Используйте бонусные программы (программы лояльности) магазинов и банков.
- Рассмотрите пакеты услуг (несколько сервисов в связке могут быть выгоднее, чем по отдельности).
- Собирайте финансовые документы и чеки (например, за обучение, спорт или лечение), чтобы по итогам года оформить налоговый вычет (если вы платите НДФЛ).
Финансовая грамотность – это не про скучные определения и цифры, а про свободу и уверенность в завтрашнем дне, про умение достигать финансовые цели и жизнь без стресса.
Проверьте себя
Какие утверждения характеризуют финансово грамотного человека?
Возможно несколько вариантов ответов.
