Финансовая защита: как выбрать страховку и не ошибиться?

В это уроке мы продолжим разбираться в теме страхования.

Как устроено страхование и какие формы страхования бывают? На что обратить внимание при выборе страховой компании и оформлении полиса? Ответы на эти и другие вопросы – в видео:

А теперь обо всём по порядку.

Как выбрать подходящий страховой продукт

Основные термины договора страхования

Чтобы при общении со страховой компанией и подписании договора вы чувствовали себя профи, стоит заранее прояснить для себя некоторые термины:

Страхователь – тот, кто заключает договор страхования с компанией. Договор страхования ещё называют страховым полисом.

Если вы решили застраховать своё здоровье или машину – вы становитесь страхователем.

Застрахованный – человек, на кого распространяется страховка.

Если вы купили страховку для своей бабушки, то она и будет застрахованным лицом.

Выгодоприобретатель – тот, кому страховая компания выплатит деньги, если случится страховой случай.

Если застрахованной вами бабушке потребуется лечение, деньги получит она сама (или её доверенное лицо).

Объект страхования – те риски, от которых вы хотите себя защитить. Чтобы понять, что является объектом страхования, надо в каждом конкретном случае ответить себе на вопрос «От чего хотим застраховать?».

Если вы страхуете квартиру от пожара, то объектом страхования будет пожар.

Предмет страхования – это конкретный объект, который вы хотите защитить. Предмет страхования отвечает на вопрос «Что именно хотим застраховать?».

Если вы страхуете квартиру от пожара, то предметом страхования будет квартира.

Страховое событие – это обстоятельства, при которых страхователь получит право на выплаты. Такие обстоятельства ещё называют страховым риском.

Страховой случай – это ситуация, когда наступает страховое событие, указанное в вашем договоре.

Если машина ваших родителей попала в аварию, и это предусмотрено их страховкой, то это страховой случай.

Страховая сумма – это максимум, который вам заплатят, если произойдёт страховой случай.

Если ваша семья застраховала квартиру на 500 000 ₽, то больше этой суммы вам не выплатят, даже если ущерб окажется большим.

Страховая выплата – сумма, которую вы получите при наступлении страхового случая.

Страховая премия – размер страховых взносов, которые вы вносите единовременно или регулярно в течение всего периода действия договора.

И это ещё не всё! Один из важных моментов, на который стоит обратить внимание перед подписанием договора – это наличие франшизы. Так называют сумму, которую вы должны покрыть сами, если с вами произойдёт страховой случай. То есть страховая компания не будет возмещать вам ущерб, если он не превышает эту сумму.

Иногда оформлять страховку с франшизой гораздо выгоднее. Она позволяет сэкономить на стоимости страховки от 10 до 50%. На этом можно сэкономить, если с небольшим ущербом вы в состоянии справиться сами.

Франшиза может быть:

• условная – когда выплата положена в случае, если сумма убытков превышает размер франшизы.

• безусловная – когда вы получаете выплату, уменьшенную на сумму франшизы, но при любом размере ущерба.

Сколько откладывать на защитные продукты? Здесь тоже действует правило разумности. Эксперты рекомендуют тратить около 5-10% от вашего дохода. Можете начать, как я, с минимальной суммы. Например, оформить страховку за 500-1000 ₽ в месяц. По мере роста доходов вы сможете расширять страховое покрытие и перечень страховых событий.

Страховка не защитит от всех неприятностей, но она поможет минимизировать финансовые потери. К примеру, она покроет расходы на лечение и позволит купить новую технику для дома, тогда как сбережения останутся нетронутыми. Такая защита особенно важна, когда доходы ограничены и не хочется их потерять.

Проверьте себя